Enkripsi saluran pembayaran: menjadi superkonduktor pembayaran tradisional
Pada tahun 2025, blockchain telah membangun ekosistem pembayaran keuangan yang paralel dengan sistem keuangan tradisional. Saluran pembayaran enkripsi membawa volume stablecoin sebesar 200 miliar, serta total transaksi stablecoin sebesar 5,62 triliun dolar AS pada tahun 2024, yang sudah mendekati total transaksi tahunan Mastercard. Menurut statistik, total transaksi tahunan stablecoin pada tahun 2024 mencapai 15,6 triliun dolar AS, masing-masing sekitar 119% dan 200% dari Visa dan Mastercard.
Penyebaran dan adopsi besar-besaran pembayaran enkripsi sudah menjadi kenyataan yang tidak dapat disangkal, terutama dengan akuisisi penyedia layanan stablecoin Bridge oleh Stripe sebagai perwakilan. Saluran pembayaran enkripsi adalah superkonduktor pembayaran. Mereka membentuk dasar sistem keuangan paralel yang menyediakan waktu penyelesaian yang lebih cepat, biaya yang lebih rendah, dan kemampuan operasi lintas batas yang mulus. Gagasan ini telah berkembang selama sepuluh tahun, dan kini ratusan perusahaan berusaha mewujudkannya. Dalam sepuluh tahun ke depan, saluran enkripsi akan menjadi inti inovasi keuangan dan mendorong pertumbuhan ekonomi global.
Saat ini masih ada banyak masalah yang perlu diselesaikan:
Pasar perdagangan: 16 triliun dolar
Pembiayaan perdagangan: 89 triliun dolar AS
Pengiriman Uang: 40 triliun dolar AS dana yang telah dibayar di muka
Rata-rata biaya transfer internasional mendekati 7%
3-5 hari kerja untuk sampai
14 juta penduduk tanpa akun bank
Artikel ini akan membahas dari sudut pandang pembayaran tradisional, bagaimana saluran pembayaran enkripsi berbasis blockchain dapat memberikan manfaat bagi saluran pembayaran tradisional, serta menyediakan beberapa skenario aplikasi nyata dan prediksi masa depan.
I. Saluran pembayaran yang ada
1.1 Jaringan organisasi kartu
Pembayaran dengan kartu kredit melibatkan empat peserta utama: pedagang, pemegang kartu, bank penerbit, dan bank pengakuisisi.
Bank penerbit memberikan kartu kredit atau kartu debit kepada pelanggan dan mengotorisasi transaksi. Lembaga akuisisi mewakili pedagang untuk menerima pembayaran dan memastikan dana sampai ke rekening pedagang.
Jaringan organisasi kartu kredit menyediakan saluran dan aturan untuk pembayaran kartu kredit, menghubungkan lembaga akuisisi dengan bank penerbit, menyediakan fungsi penyelesaian, menetapkan aturan partisipasi, dan menentukan biaya transaksi. ISO 8583 adalah standar internasional utama yang mendefinisikan cara membangun dan bertukar informasi pembayaran kartu kredit.
Jaringan organisasi kartu kredit memiliki dua jenis yaitu "open loop" dan "closed loop". Jaringan open loop seperti Visa dan Mastercard melibatkan banyak pihak, sedangkan jaringan closed loop seperti American Express ditangani oleh satu perusahaan untuk semua proses.
Ekonomi pembayaran itu kompleks, termasuk biaya multi-lapis. Biaya pertukaran adalah biaya yang dikenakan oleh bank penerbit, biasanya ditanggung oleh pedagang. Biaya kartu ditentukan oleh jaringan organisasi kartu, digunakan untuk mengompensasi layanan jaringan. Biaya penyelesaian dibayarkan kepada lembaga akseptor, biasanya merupakan persentase dari jumlah transaksi.
1.2 Sistem Penyelesaian Otomatis ( ACH )
ACH adalah salah satu jaringan pembayaran terbesar di Amerika Serikat, dimiliki oleh bank-bank yang menggunakannya. Ini banyak digunakan untuk pengolahan penggajian, pembayaran tagihan, dan transaksi B2B.
Transaksi ACH terutama terdiri dari dua jenis, yaitu pengiriman uang dan penarikan. Prosesnya melibatkan pengirim, lembaga keuangan pengirim (ODFI), lembaga keuangan penerima (RDFI), dan operator ACH.
Sistem ACH terus diperbaiki untuk memenuhi kebutuhan modern, seperti peluncuran "ACH Hari yang Sama" untuk mempercepat kecepatan pemrosesan. Namun, masih ada keterbatasan, seperti batasan transaksi per transaksi dan tidak berlaku untuk pembayaran internasional.
1.3 transfer bank
Transfer kawat adalah inti dari pemrosesan pembayaran bernilai tinggi, dua sistem utama di AS adalah Fedwire dan CHIPS. Sistem-sistem ini menangani pembayaran yang mendesak dan terjamin yang memerlukan penyelesaian segera.
Fedwire adalah sistem penyelesaian penuh waktu nyata (RTGS), yang memungkinkan lembaga keuangan untuk mengirim dan menerima transfer dana pada hari yang sama. CHIPS adalah sistem penyelesaian netting, yang memungkinkan penggabungan beberapa pembayaran antara pihak yang sama.
SWIFT adalah jaringan informasi lembaga keuangan global yang memfasilitasi pertukaran informasi untuk transaksi pembayaran lintas batas.
Dua, Contoh Nyata
enkripsi saluran pembayaran paling efektif dalam situasi berikut:
Wilayah dengan permintaan tinggi namun terbatas dalam penggunaan dolar tradisional
Skenario globalisasi pembayaran
Pembayaran yang mendesak atau memiliki preferensi lebih tinggi
Situasi jaringan bank perantara yang tidak efisien
2.1 Penerimaan Pedagang
Pengumpulan pembayaran merchant dibagi menjadi dua jenis kasus: integrasi frontend dan integrasi backend.
Metode frontend memungkinkan pedagang untuk langsung menerima pembayaran enkripsi, terutama ditujukan kepada konsumen di negara/wilayah yang merupakan pengadopsi awal enkripsi. Permintaan utama berasal dari bidang perjudian online, perusahaan pialang saham ritel, dan sebagainya.
Metode backend memberikan waktu penyelesaian yang lebih cepat dan saluran akses dana bagi pedagang, serta meningkatkan manajemen modal kerja.
2.2 Kartu Debit
Hubungkan kartu debit langsung ke dompet kontrak pintar yang tidak dikelola, membangun jembatan antara ruang blok dan dunia nyata. Ini sangat populer di pasar yang sedang berkembang dan menjadi alat konsumsi utama.
2.3 Pengiriman
Enkripsi pembayaran dapat menyediakan cara pengiriman uang internasional yang lebih cepat dan lebih murah. Saluran utama termasuk dari Amerika Serikat ke Amerika Latin, India, dan Filipina. Dompet embedded non-custodial memberikan pengalaman pengguna tingkat Web2 kepada pengguna.
2.4 B2B pembayaran
Pembayaran B2B lintas batas adalah salah satu aplikasi pembayaran enkripsi yang paling menjanjikan. Ini dapat menyelesaikan masalah efisiensi sistem tradisional yang rendah, periode penyelesaian yang panjang, dan sebagainya. Aplikasi utamanya termasuk pembayaran vendor XB, piutang XB, operasional keuangan, dan pembayaran bantuan luar negeri.
2.5 slip gaji
enkripsi pembayaran memberikan cara pembayaran yang lebih efisien bagi pekerja lepas dan kontraktor, terutama di pasar yang sedang berkembang. Ini tidak hanya membuat lebih banyak uang masuk ke kantong mereka, tetapi juga bisa dalam bentuk dolar digital.
2.6 Penerimaan mata uang untuk setoran dan penarikan
Penerimaan mata uang deposit dan penarikan adalah bagian kunci dalam proses pembayaran. Membangun penerimaan mata uang deposit dan penarikan biasanya mencakup mendapatkan lisensi, memastikan mitra bank lokal, dan menghubungkan dengan pembuat pasar atau meja OTC. Saluran P2P sangat umum di daerah seperti Afrika, dan biasanya dapat menawarkan tarif valuta asing yang lebih kompetitif.
Tiga, Izin Regulasi Kepatuhan
Mendapatkan izin regulasi adalah langkah penting untuk memperluas cakupan aplikasi pembayaran enkripsi. Perusahaan rintisan dapat memilih untuk bekerja sama dengan entitas yang telah memperoleh izin, atau mendapatkan izin secara mandiri. Cakupan izin global sangat menantang, memerlukan banyak waktu dan investasi modal.
Pengguna mengadopsi dan pedagang menerima masalah "yang mana dulu, ayam atau telur"
Tingkat kegagalan yang tinggi dalam penerimaan mata uang untuk setoran dan penarikan, hambatan pengalaman pengguna, biaya tinggi, dan kualitas yang tidak konsisten
Masalah privasi
Kesulitan dalam membangun hubungan perbankan
Kepatuhan belum mencapai tingkat perusahaan pembayaran tradisional
Lima, Prospek Masa Depan
Dalam 5 tahun ke depan, industri pembayaran enkripsi mungkin mengalami perkembangan berikut:
Jumlah pembayaran tahunan mencapai 200 miliar hingga 500 miliar dolar AS
Lebih dari 30 bank baru di seluruh dunia meluncurkan secara asli di saluran pembayaran enkripsi
Perusahaan teknologi finansial bersaing untuk tetap relevan, puluhan perusahaan asal enkripsi diakuisisi.
Perusahaan enkripsi mungkin mengakuisisi perusahaan fintech dan bank yang sedang kesulitan.
Muncul 3 jaringan enkripsi yang dirancang khusus untuk pembayaran
80% dari pedagang online menerima pembayaran enkripsi
Jaringan organisasi kartu memperluas cakupan sekitar 240 negara dan wilayah
15 jalur remittance utama di seluruh dunia melalui saluran pembayaran enkripsi.
Primitif privasi on-chain diadopsi
10% dari pengeluaran bantuan luar negeri dikirim melalui saluran pembayaran enkripsi
Selain itu, struktur pasar penerimaan mata uang untuk setoran dan penarikan akan cenderung stabil, jumlah penyedia likuiditas penerimaan mata uang P2P meningkat, pekerja jarak jauh secara luas menggunakan saluran pembayaran enkripsi, bisnis agen AI terutama dilakukan di atas blockchain, lebih banyak bank di AS mendukung perusahaan pembayaran enkripsi, lembaga keuangan mencoba menerbitkan stablecoin mereka sendiri, dll.
Enam, Kesimpulan
Enkripsi saluran sedang menjadi superkonduktor untuk pembayaran, membangun dasar sistem keuangan paralel. Sistem ini menawarkan waktu penyelesaian yang lebih cepat, biaya yang lebih rendah, dan kemampuan operasi lintas batas yang mulus. Dalam sepuluh tahun ke depan, enkripsi saluran akan menjadi inti inovasi keuangan, mendorong pertumbuhan ekonomi global.
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
16 Suka
Hadiah
16
7
Bagikan
Komentar
0/400
LiquidityHunter
· 10jam yang lalu
Data ini agak berlebihan.
Lihat AsliBalas0
LeekCutter
· 11jam yang lalu
Bank tradisional lambat seperti merangkak
Lihat AsliBalas0
GateUser-26d7f434
· 07-15 19:34
Semakin optimis terhadap web3
Lihat AsliBalas0
MetaverseLandlord
· 07-15 19:30
2025 baru sampai 15 triliun? Hina sedikit
Lihat AsliBalas0
CommunitySlacker
· 07-15 19:24
Sekali lagi membicarakan big pie ya
Lihat AsliBalas0
MEVHunter
· 07-15 19:12
ngmi... desahan terakhir tradfi sebelum backrunning dimulai
enkripsi saluran pembayaran: 2025 melampaui TradFi dukungan 15,6 triliun dolar
Enkripsi saluran pembayaran: menjadi superkonduktor pembayaran tradisional
Pada tahun 2025, blockchain telah membangun ekosistem pembayaran keuangan yang paralel dengan sistem keuangan tradisional. Saluran pembayaran enkripsi membawa volume stablecoin sebesar 200 miliar, serta total transaksi stablecoin sebesar 5,62 triliun dolar AS pada tahun 2024, yang sudah mendekati total transaksi tahunan Mastercard. Menurut statistik, total transaksi tahunan stablecoin pada tahun 2024 mencapai 15,6 triliun dolar AS, masing-masing sekitar 119% dan 200% dari Visa dan Mastercard.
Penyebaran dan adopsi besar-besaran pembayaran enkripsi sudah menjadi kenyataan yang tidak dapat disangkal, terutama dengan akuisisi penyedia layanan stablecoin Bridge oleh Stripe sebagai perwakilan. Saluran pembayaran enkripsi adalah superkonduktor pembayaran. Mereka membentuk dasar sistem keuangan paralel yang menyediakan waktu penyelesaian yang lebih cepat, biaya yang lebih rendah, dan kemampuan operasi lintas batas yang mulus. Gagasan ini telah berkembang selama sepuluh tahun, dan kini ratusan perusahaan berusaha mewujudkannya. Dalam sepuluh tahun ke depan, saluran enkripsi akan menjadi inti inovasi keuangan dan mendorong pertumbuhan ekonomi global.
Saat ini masih ada banyak masalah yang perlu diselesaikan:
Artikel ini akan membahas dari sudut pandang pembayaran tradisional, bagaimana saluran pembayaran enkripsi berbasis blockchain dapat memberikan manfaat bagi saluran pembayaran tradisional, serta menyediakan beberapa skenario aplikasi nyata dan prediksi masa depan.
I. Saluran pembayaran yang ada
1.1 Jaringan organisasi kartu
Pembayaran dengan kartu kredit melibatkan empat peserta utama: pedagang, pemegang kartu, bank penerbit, dan bank pengakuisisi.
Bank penerbit memberikan kartu kredit atau kartu debit kepada pelanggan dan mengotorisasi transaksi. Lembaga akuisisi mewakili pedagang untuk menerima pembayaran dan memastikan dana sampai ke rekening pedagang.
Jaringan organisasi kartu kredit menyediakan saluran dan aturan untuk pembayaran kartu kredit, menghubungkan lembaga akuisisi dengan bank penerbit, menyediakan fungsi penyelesaian, menetapkan aturan partisipasi, dan menentukan biaya transaksi. ISO 8583 adalah standar internasional utama yang mendefinisikan cara membangun dan bertukar informasi pembayaran kartu kredit.
Jaringan organisasi kartu kredit memiliki dua jenis yaitu "open loop" dan "closed loop". Jaringan open loop seperti Visa dan Mastercard melibatkan banyak pihak, sedangkan jaringan closed loop seperti American Express ditangani oleh satu perusahaan untuk semua proses.
Ekonomi pembayaran itu kompleks, termasuk biaya multi-lapis. Biaya pertukaran adalah biaya yang dikenakan oleh bank penerbit, biasanya ditanggung oleh pedagang. Biaya kartu ditentukan oleh jaringan organisasi kartu, digunakan untuk mengompensasi layanan jaringan. Biaya penyelesaian dibayarkan kepada lembaga akseptor, biasanya merupakan persentase dari jumlah transaksi.
1.2 Sistem Penyelesaian Otomatis ( ACH )
ACH adalah salah satu jaringan pembayaran terbesar di Amerika Serikat, dimiliki oleh bank-bank yang menggunakannya. Ini banyak digunakan untuk pengolahan penggajian, pembayaran tagihan, dan transaksi B2B.
Transaksi ACH terutama terdiri dari dua jenis, yaitu pengiriman uang dan penarikan. Prosesnya melibatkan pengirim, lembaga keuangan pengirim (ODFI), lembaga keuangan penerima (RDFI), dan operator ACH.
Sistem ACH terus diperbaiki untuk memenuhi kebutuhan modern, seperti peluncuran "ACH Hari yang Sama" untuk mempercepat kecepatan pemrosesan. Namun, masih ada keterbatasan, seperti batasan transaksi per transaksi dan tidak berlaku untuk pembayaran internasional.
1.3 transfer bank
Transfer kawat adalah inti dari pemrosesan pembayaran bernilai tinggi, dua sistem utama di AS adalah Fedwire dan CHIPS. Sistem-sistem ini menangani pembayaran yang mendesak dan terjamin yang memerlukan penyelesaian segera.
Fedwire adalah sistem penyelesaian penuh waktu nyata (RTGS), yang memungkinkan lembaga keuangan untuk mengirim dan menerima transfer dana pada hari yang sama. CHIPS adalah sistem penyelesaian netting, yang memungkinkan penggabungan beberapa pembayaran antara pihak yang sama.
SWIFT adalah jaringan informasi lembaga keuangan global yang memfasilitasi pertukaran informasi untuk transaksi pembayaran lintas batas.
Dua, Contoh Nyata
enkripsi saluran pembayaran paling efektif dalam situasi berikut:
2.1 Penerimaan Pedagang
Pengumpulan pembayaran merchant dibagi menjadi dua jenis kasus: integrasi frontend dan integrasi backend.
Metode frontend memungkinkan pedagang untuk langsung menerima pembayaran enkripsi, terutama ditujukan kepada konsumen di negara/wilayah yang merupakan pengadopsi awal enkripsi. Permintaan utama berasal dari bidang perjudian online, perusahaan pialang saham ritel, dan sebagainya.
Metode backend memberikan waktu penyelesaian yang lebih cepat dan saluran akses dana bagi pedagang, serta meningkatkan manajemen modal kerja.
2.2 Kartu Debit
Hubungkan kartu debit langsung ke dompet kontrak pintar yang tidak dikelola, membangun jembatan antara ruang blok dan dunia nyata. Ini sangat populer di pasar yang sedang berkembang dan menjadi alat konsumsi utama.
2.3 Pengiriman
Enkripsi pembayaran dapat menyediakan cara pengiriman uang internasional yang lebih cepat dan lebih murah. Saluran utama termasuk dari Amerika Serikat ke Amerika Latin, India, dan Filipina. Dompet embedded non-custodial memberikan pengalaman pengguna tingkat Web2 kepada pengguna.
2.4 B2B pembayaran
Pembayaran B2B lintas batas adalah salah satu aplikasi pembayaran enkripsi yang paling menjanjikan. Ini dapat menyelesaikan masalah efisiensi sistem tradisional yang rendah, periode penyelesaian yang panjang, dan sebagainya. Aplikasi utamanya termasuk pembayaran vendor XB, piutang XB, operasional keuangan, dan pembayaran bantuan luar negeri.
2.5 slip gaji
enkripsi pembayaran memberikan cara pembayaran yang lebih efisien bagi pekerja lepas dan kontraktor, terutama di pasar yang sedang berkembang. Ini tidak hanya membuat lebih banyak uang masuk ke kantong mereka, tetapi juga bisa dalam bentuk dolar digital.
2.6 Penerimaan mata uang untuk setoran dan penarikan
Penerimaan mata uang deposit dan penarikan adalah bagian kunci dalam proses pembayaran. Membangun penerimaan mata uang deposit dan penarikan biasanya mencakup mendapatkan lisensi, memastikan mitra bank lokal, dan menghubungkan dengan pembuat pasar atau meja OTC. Saluran P2P sangat umum di daerah seperti Afrika, dan biasanya dapat menawarkan tarif valuta asing yang lebih kompetitif.
Tiga, Izin Regulasi Kepatuhan
Mendapatkan izin regulasi adalah langkah penting untuk memperluas cakupan aplikasi pembayaran enkripsi. Perusahaan rintisan dapat memilih untuk bekerja sama dengan entitas yang telah memperoleh izin, atau mendapatkan izin secara mandiri. Cakupan izin global sangat menantang, memerlukan banyak waktu dan investasi modal.
Empat, Tantangan
Penyebaran pembayaran enkripsi menghadapi tantangan berikut:
Lima, Prospek Masa Depan
Dalam 5 tahun ke depan, industri pembayaran enkripsi mungkin mengalami perkembangan berikut:
Selain itu, struktur pasar penerimaan mata uang untuk setoran dan penarikan akan cenderung stabil, jumlah penyedia likuiditas penerimaan mata uang P2P meningkat, pekerja jarak jauh secara luas menggunakan saluran pembayaran enkripsi, bisnis agen AI terutama dilakukan di atas blockchain, lebih banyak bank di AS mendukung perusahaan pembayaran enkripsi, lembaga keuangan mencoba menerbitkan stablecoin mereka sendiri, dll.
Enam, Kesimpulan
Enkripsi saluran sedang menjadi superkonduktor untuk pembayaran, membangun dasar sistem keuangan paralel. Sistem ini menawarkan waktu penyelesaian yang lebih cepat, biaya yang lebih rendah, dan kemampuan operasi lintas batas yang mulus. Dalam sepuluh tahun ke depan, enkripsi saluran akan menjadi inti inovasi keuangan, mendorong pertumbuhan ekonomi global.