Risques juridiques et considérations de conformité liés aux cartes de crédit virtuelles

Ces dernières années, avec le développement rapide des paiements numériques, les cartes de crédit virtuelles sont devenues des outils importants dans les scénarios de paiement transfrontalier tels que les achats en ligne et les abonnements de services. Cependant, la légalité et les questions de réglementation de ce type d'activité en Chine continentale ont suscité de larges débats.

Les cartes de crédit virtuelles (VCC) ne sont pas un phénomène nouveau. Dès 2013, certaines entreprises nationales ont tenté de lancer des produits connexes, mais ont été freinées par des restrictions politiques. Ces dernières années, grâce à l'avancement des nouvelles technologies, les VCC ont connu une période de croissance rapide, devenant un nouveau mode de paiement pour de plus en plus d'utilisateurs.

Les principaux cas d'utilisation de VCC comprennent les achats transfrontaliers, les services d'abonnement, les réservations de voyage, le paiement de publicités en ligne, etc. Il offre aux utilisateurs des options de paiement transfrontalier pratiques, notamment pour éviter les fluctuations des taux de change, les contrôles des changes ou protéger les informations personnelles.

Cependant, bien que de nombreux VCC soient enregistrés à l'étranger et aient obtenu les qualifications requises, leurs opérations en Chine continentale restent confrontées à des risques juridiques. Les autorités de régulation financière ont clairement indiqué que les licences financières ont une portée nationale, et que l'exercice d'activités sur le territoire national uniquement avec une licence étrangère constitue une activité financière illégale.

D'un point de vue juridique, les activités de VCC en Chine continentale peuvent impliquer des délits d'"exercice illégal de services de paiement et de règlement" ou de "commerce illégal de devises étrangères". Les principaux risques incluent :

1. Activités illégales dans le domaine des paiements et des règlements : exercer des activités de paiement et de règlement sans avoir obtenu de licence pour les services de paiement.

2. Opérations illégales de trading de devises : pratiquer des activités de trading de devises et de change sans avoir obtenu les autorisations nécessaires.

De plus, VCC fait face à des défis en matière de protection des droits des utilisateurs et d'exécution de la lutte contre le blanchiment d'argent. Certaines caractéristiques promues par des plateformes, telles que "aucune certification KYC nécessaire", sont en contradiction avec les principes de réglementation en Chine.

Pour les fournisseurs de services VCC, il est conseillé de se concentrer sur les opérations à l'étranger, tout en prenant des mesures strictes de conformité dans le cadre des opérations transfrontalières. Cela inclut la réalisation de procédures anti-blanchiment raisonnables telles que KYC, KYB, KYT, l'amélioration du contrat de service utilisateur, la mise en place de conditions de recharge et d'utilisation raisonnables, et s'assurer du respect des lois et réglementations pertinentes pour prévenir les risques juridiques potentiels.

Bien que le VCC ait un potentiel énorme en tant qu'outil de paiement innovant, les prestataires de services doivent examiner avec soin les questions de conformité, en particulier en ce qui concerne la stratégie de développement sur le marché de la Chine continentale. Ce n'est que sur la base du strict respect des lois et réglementations que l'activité VCC peut connaître un développement durable, offrant aux utilisateurs des services de paiement transfrontaliers sûrs et pratiques.