Réforme dans le secteur financier : Perspectives sur les sept grandes tendances RWA de 2024

Au cours des deux dernières années, le paysage financier a connu des défis sans précédent. En juin 2022, le taux d'inflation aux États-Unis a grimpé à un niveau élevé de 9,1 %, poussant la Réserve fédérale à adopter une série de mesures de hausse des taux d'intérêt agressives. Pendant ce temps, l'industrie de la cryptomonnaie a également été durement touchée, plusieurs grands projets et banques ayant fait faillite.

Cependant, au milieu de cette turbulence, les bâtisseurs de blockchain continuent de persévérer, le domaine des actifs du monde réel (RWA) devenant un phare d'innovation et de résilience. La tokenisation des RWA repose sur la création d'instruments d'investissement liés à des actifs réels sur la blockchain. Une fois que la propriété des actifs est enregistrée sur la blockchain, elle peut être échangée, fractionnée ou détenue en toute sécurité.

En regardant vers 2024, les sept grandes tendances RWA suivantes redéfiniront le paysage financier :

1. Stablecoins : la pierre angulaire des monnaies programmables

Avec la réglementation de plus en plus proche, les stablecoins, en tant que représentants des monnaies programmables, sont à un tournant de croissance transformative. À l'échelle mondiale, la capitalisation des stablecoins est d'environ 125 milliards de dollars, alimentant l'internet de la valeur. La stabilité et la flexibilité des stablecoins vont révolutionner des domaines tels que les paiements mondiaux, les remises de fonds, le commerce électronique et la finance commerciale.

2. Obligation tokenisée : le pont entre la finance traditionnelle et la finance décentralisée

Les obligations tokenisées représentent la véritable fusion entre la finance traditionnelle et la finance décentralisée. Alors que le rendement des obligations d'État à court terme sans risque est passé de près de zéro début 2022 à environ 5,4 % en octobre 2023, plusieurs entreprises ont commencé à tokeniser les obligations d'État américaines à court terme et les dépôts bancaires. Selon les statistiques d'une plateforme de données, cette nouvelle catégorie d'actifs a actuellement une capitalisation boursière d'environ 700 millions de dollars. Les obligations tokenisées commencent à briser les barrières et ouvrent de nouvelles voies pour l'investissement et l'inclusion financière.

3. Prêt privé : autonomiser les PME via DeFi

Le marché du crédit privé américain est évalué à 1 trillion de dollars, tandis que le marché mondial vaut 1,7 trillion de dollars, mais les petites et moyennes entreprises ont longtemps eu du mal à y accéder. Plusieurs protocoles de prêt DeFi sont en train de changer la donne, ouvrant la porte aux petites et moyennes entreprises pour accéder au capital d'emprunt. Actuellement, ce marché compte environ 550 millions de dollars de prêts actifs, et devrait continuer à croître dans les mois à venir.

4. NFT : Transformer complètement le modèle de financement des objets de collection

Le chiffre d'affaires annuel mondial des œuvres d'art dépasse 65 milliards de dollars, tandis que le marché des œuvres d'art et des objets de collection traditionnels souffre généralement d'un manque de liquidité et de frais élevés. Les protocoles décentralisés changent ce modèle en introduisant des objets de collection physiques sur la blockchain, permettant le prêt de divers types d'objets de collection. Ces initiatives démocratisent le prêt, offrant des opportunités de financement aux collectionneurs du monde entier.

5. NFT de marque de consommation : améliorer l'engagement des clients

De nombreuses marques de consommation de premier plan adoptent la technologie NFT. Que ce soit sur la blockchain publique ou privée, ces marques utilisent la technologie blockchain pour améliorer leur empreinte numérique, l'engagement des clients et l'expérience de divertissement, intégrant des éléments de jeu et de métavers pour façonner l'avenir de l'interaction avec les consommateurs.

6. DeFi dans le domaine du climat et de la finance régénérative

Dans le contexte d'une attention croissante portée aux questions ESG, la technologie blockchain est en train de provoquer des changements positifs sur un marché du carbone évalué à 2 milliards de dollars et en croissance continue. Certaines entreprises tirent parti du potentiel de la blockchain pour améliorer la transparence de ce marché important. L'exactitude et la transparence de la blockchain à chaque étape du cycle de vie du carbone sont essentielles pour promouvoir un avenir durable.

7. Dépôts tokenisés et règlements bancaires de gros : changer les transactions transfrontalières

La technologie blockchain est en train de transformer la façon dont les banques traitent les dépôts tokenisés et les règlements de gros. Certaines banques mènent des expériences de technologie blockchain sur les dépôts tokenisés et les règlements de gros au sein de la banque ou entre banques. Les projets pilotes des géants de l'industrie démontrent le potentiel des transactions transfrontalières instantanées. Au cours des prochains mois, ce domaine continuera de s'élargir, améliorant ainsi l'efficacité financière mondiale.

Ces tendances RWA annoncent l'arrivée d'une nouvelle ère financière, offrant des solutions aux défis de longue date. Bien que la capitalisation boursière actuelle puisse être faible, son potentiel de transformation est inestimable. En 2024, ces innovations ne manqueront pas de mener la danse, offrant des opportunités sans précédent aux entreprises et aux particuliers.