爲什麼你可能有一天會用穩定幣替代信用卡或銀行帳戶

如果你今天要購買一臺新筆記本電腦或一雙鞋子，你可能會遇到多種支付選項：信用卡或借記卡、PayPal、Apple Pay，或者先買後付計劃。

不久之後，您可能會在結帳時看到另一個選項：穩定幣。

川普總統最近簽署了《指導和建立美國穩定幣創新法案》，簡稱 GENIUS 法案，建立了穩定幣的聯邦監管。許多觀察人士認爲，通過建立明確的規則，立法者爲加密貨幣作爲支付手段走向主流鋪平了道路。

即使你從未涉足加密貨幣，新法律也可能改變你的購物方式、匯款、收款和銀行業務。

什麼是穩定幣？

穩定幣是一種加密貨幣，意味着它是運行在區塊鏈網路上的數字貨幣。但它與許多主流加密貨幣有些不同。

許多熱門加密貨幣，如比特幣和以太坊，以其劇烈的價格波動而聞名。這種波動性使得它們受到尋求從這些漲跌中獲利的投資者的歡迎。但這也使得它們作爲貨幣的使用變得不切實際。

顧名思義，穩定幣旨在保持穩定的價值。它們的價值與另一種資產的價值掛鉤，通常是美元。例如，一個tether或USDC的代幣(這兩種最受歡迎的穩定幣)的價值正好是1美元。

因爲它的價值沒有大多數加密貨幣所帶來的劇烈波動，所以它是一種可行的支付商品和服務或轉移資金的方式。同時，它也避免了傳統銀行業務中的許多麻煩。

“許多傳統卡對商家收取2%到3%的費用，這筆費用最終會轉嫁給消費者，”富達國家信息服務公司戰略與新業務負責人Himal Makwana表示。“另一方面，穩定幣交易的費用僅爲幾分錢，無論交易規模如何。對於消費者來說，這意味着不再需要等待幾天才能結算資金，不再需要爲海外匯款支付高額費用，也不再有銀行營業時間限制您轉移資金的時間。”

即使在GENIUS法案通過之前，穩定幣的受歡迎程度也在飆升。根據2025年7月麥肯錫公司的報告，過去18個月內，流通量翻了一番，日交易額達約300億美元。

但穩定幣仍然不是消費者支付和消費的固定選擇。它們主要用於在其他類型的加密貨幣之間進行交易，以及在較小程度上用於跨國支付。

閱讀更多: 穩定幣在Circle的重大IPO之後走向主流。它們的作用是什麼。

故事繼續 ## GENIUS法案下有什麼變化？

GENIUS法案是第一部主要的聯邦法律，規範加密貨幣。第二部加密貨幣監管法案CLARITY法案最近獲得了美國衆議院的批準。

在簽署該法案成爲法律時，川普——他的家族擁有世界自由金融公司的股份，該公司最近推出了自己的穩定幣——表示GENIUS法案“建立了一個明確且簡單的監管框架，以建立和釋放以美元爲支持的穩定幣的巨大潛力。”

該法律規定了誰可以發行穩定幣，並要求以現金或短期美國國債證券進行1:1的儲備支持。換句話說，如果你購買1美元的穩定幣，發行者必須在儲備中保持1美元的現金或現金等價物。它還制定了各種營銷規則，例如禁止發行者宣傳他們的穩定幣是聯邦支持或保險的，以及反洗錢法規。

“GENIUS法案是朝着使穩定幣更安全和更廣泛使用的重要一步，”按需支付應用Supertab的增長總監Erick McAfee說。“有了明確的規則，人們將開始看到更快速、更簡單的支付和收款方式，特別是在網上。隨着時間的推移，這可能會改變我們對日常支付的看法，使其更像是消息傳遞：快速、簡單和可靠。”

唐納德·川普總統在華盛頓白宮東廳簽署了GENIUS法案，該法案對穩定幣（一種加密貨幣）進行監管，時間是2025年7月18日，星期五。(美聯社照片/埃萬·沃基) · 美聯社 ## GENIUS法案如何影響您

GENIUS法案的具體內容乍一看可能顯得有些奇怪。但如果該法律最終能將穩定幣推向主流，以下是一些你可以期待的事情。

更多商戶接受……但這對你有什麼好處？

信用卡處理費用可高達3.5%，此外商家還需爲每筆交易支付固定費用。同時，傳統支付方式通常需要幾天才能結算。

相比之下，穩定幣交易的費用通常低於0.1美元，並且提供近乎即時的結算。毫不奇怪，許多企業預計將接受穩定幣及其潛在的成本和時間節省。

作爲客戶，您可能不會立即通過使用穩定幣而不是信用卡獲得很多好處。

“在短期內，使用穩定幣支付與傳統支付卡相比並沒有太多優勢，”Sling Money 的首席執行官 Mike Hudack 說，該金融科技公司利用穩定幣來促進支付轉帳。“傳統支付卡具有穩定幣所沒有的消費者保護。這一點會隨着時間的推移而改變。很多工作正在進行中，以解決這個差距。”

商家可能會找到激勵穩定幣支付的方法。例如，商家可以通過在您使用穩定幣而不是信用卡支付時給您折扣，來轉嫁他們在處理費用上的一部分節省。

從長遠來看，您可能會看到零售商發行自己的穩定幣。亞馬遜和沃爾瑪都 reportedly考慮過這個想法。這樣做可以讓客戶在他們的生態系統內消費，同時也爲零售商節省開支。

但對客戶的更廣泛好處並不完全清楚。投資銀行巨頭摩根士丹利在最近的一份客戶報告中將這一前景與數字預付禮品卡進行了比較。基本上，你是在把錢交給零售商保管，以便你可以在以後消費。

更加接受微支付

信用卡處理費用使得企業接受幾美分到幾美元的微支付變得過於昂貴。但是，如果穩定幣的使用普及，微支付可能會獲得接受。

“以前，給某人發送幾美分是沒有價值的，因爲費用高於付款本身，”麥卡菲說。“使用穩定幣，您可以支持創作者，按文章或功能付費，或立即給某人小費，而無需擔心成本或延遲。它支持完全新的貨幣化模型，獎勵參與，而不僅僅是大宗購買。”

更快、更便宜的國際轉帳

如果您曾經向在其他國家的親人匯款，您無疑對國際轉帳的痛點非常熟悉。世界銀行估計，匯款費用約佔每筆轉帳的6.62%，這意味着500美元的轉帳大約會花費31美元。國際電匯的完成時間通常需要從一天到五天不等。

穩定幣的更廣泛採用可能會改變國際轉帳的遊戲規則，因爲其成本低且速度快。跨境穩定幣外幣交易費用極低，轉帳可以立即執行。

“以前需要幾天的時間，花費超過30美元，現在幾秒鍾就能完成，成本不到一美分，”胡達克說。

你的銀行想參與其中

鑑於對傳統支付渠道的潛在幹擾，主要金融機構正在探索是否發行自己的穩定幣。美國銀行、摩根大通、富國銀行和花旗集團都在探討獨立發行穩定幣的可能性或通過合作的方式。

但對您和您的銀行帳戶的影響尚未顯現。根據GENIUS法案，穩定幣發行者被禁止對持有的儲備穩定幣支付利息。與您可能存放在高收益儲蓄帳戶中並賺取3%或4%利息的錢不同，持有的穩定幣資金並沒有產生利息。

此外，持有的穩定幣資金並不受聯邦存款保險公司或國家信用合作社協會的保險。

你可能甚至沒有注意到你正在使用穩定幣

如果把你的美元轉換爲穩定幣的想法讓你感到頭疼，請放心：由於更廣泛使用穩定幣而可能看到的許多變化並不需要你理解穩定幣是如何運作的。

“一開始，穩定幣將僅在後臺實施。你的支付可能會通過穩定幣網路進行，而不是通過銀行渠道，並立即結算，”Hudack說。“你不需要考慮‘轉換’爲穩定幣，就像你不考慮Netflix如何通過光纖流視頻一樣。”

他以自己的平台 Sling Money 爲例：它使用穩定幣來促進轉帳，但用戶以與其他平台相同的方式轉移資金。

“對最終消費者而言，唯一的區別是交易幾乎是即時和幾乎免費的，”Hudack說。“但穩定幣的基本物理特性與法定貨幣不同，能夠實現許多其他方式無法達到的新體驗。”

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