Web3 thanh toán: Lựa chọn mới cho người tiêu dùng trong thanh toán xuyên biên giới
Thói quen thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng đang thay đổi. Mọi người liên tục thử nghiệm các phương thức thanh toán mới, nhưng vẫn đang tìm kiếm các lựa chọn tốt hơn. Như CEO của VISA đã nói: "Trong 5 năm qua, sự thay đổi trong phương thức thanh toán lớn hơn 50 năm trước."
Trong bối cảnh công nghệ blockchain và tiền điện tử đang phát triển không ngừng, sự thay đổi trong phương thức thanh toán thực chất là sự thay đổi trong cách ghi sổ - blockchain, cuốn sổ cái công khai và minh bạch toàn cầu. Trong hàng nghìn năm qua, cách ghi sổ của con người chỉ thay đổi ba lần, và mỗi lần đều tạo ra sự hình thành sâu sắc về hình thái kinh tế và cấu trúc xã hội:
Kế toán đơn giản trong thời kỳ Sumer đã thúc đẩy thương mại sớm và sự hình thành của các quốc gia.
Kế toán kép đã thúc đẩy cuộc cách mạng thương mại và phát triển ngân hàng trong thời kỳ Phục hưng.
Sổ cái phân tán do Bitcoin mang lại đang thúc đẩy sự nổi lên của tài chính phi tập trung và tiền điện tử.
Cuộc cách mạng này sẽ không diễn ra ngay lập tức, mà đang tiến triển không ngừng. Hiện tại, nó cũng đã thúc đẩy việc thanh toán Web3 dựa trên blockchain và tiền điện tử, hình thức thanh toán mới này đang ngày càng thâm nhập vào mọi khía cạnh của xã hội thực.
Bài viết này sẽ dựa vào báo cáo khảo sát thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng gần đây của VISA, và thông qua các trường hợp thị trường để khám phá giải pháp thanh toán Web3 cho các cảnh thanh toán xuyên biên giới chính trong hiện tại, cuối cùng dự báo hướng phát triển tương lai của thanh toán Web3.
Một. Thị trường thanh toán xuyên biên giới đang ngày càng phát triển
Nhờ sự bùng nổ của thương mại điện tử xuyên biên giới, du lịch xuyên biên giới và chuyển tiền xuyên biên giới, thị trường thanh toán xuyên biên giới đang trải qua sự tăng trưởng bùng nổ. Thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng đang diễn ra thường xuyên hơn bao giờ hết, Ngân hàng Anh dự đoán đến năm 2027, các khoản thanh toán liên quan sẽ đạt 250 triệu tỷ đô la.
Người tiêu dùng trên toàn thế giới đang chấp nhận thanh toán xuyên biên giới, chi tiêu cho giao dịch xuyên biên giới nhiều hơn bao giờ hết, nhưng điều thực sự thú vị là tần suất của nó. 30% người tiêu dùng mua sắm xuyên biên giới hàng tuần, 45% người gửi và nhận tiền hàng tháng, 66% người đi du lịch nước ngoài mỗi năm.
Thông thường, mọi người sẽ hình thành thói quen để làm cho các quyết định thông thường trở nên dễ dàng và hiệu quả hơn, nhưng trong lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới, thói quen này vẫn chưa được hình thành. Họ trung bình sử dụng 4 trong số 7 phương thức thanh toán khác nhau, trong khi chỉ có 16% người tiêu dùng luôn sử dụng phương thức thanh toán mặc định.
Hiện tại dường như không có hình thức thanh toán nào có thể hoàn toàn đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng về thanh toán xuyên biên giới, mặc dù gần 80% người tiêu dùng vẫn sử dụng ngân hàng truyền thống để thực hiện thanh toán xuyên biên giới. Nhưng một điều mà người tiêu dùng rất rõ ràng là họ cần một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán xuyên biên giới an toàn và đáng tin cậy.
Trong khoảng thời gian từ tháng 6 năm 2023 đến tháng 6 năm 2024, có tổng cộng 771 triệu người đã thực hiện giao dịch xuyên biên giới. Nghiên cứu của VISA cho thấy, sự tăng trưởng này chủ yếu được thúc đẩy bởi ba loại giao dịch: thương mại điện tử, du lịch và kiều hối.
1.1 Các cảnh chính và phương thức
A. Thương mại điện tử xuyên biên giới
Khoảng 80% người tiêu dùng chọn mua sắm qua thương mại điện tử xuyên biên giới, trong đó 67% người dân sẽ thực hiện chi tiêu xuyên biên giới hàng tháng. Dự đoán đến năm 2026, quy mô thị trường thương mại điện tử B2C toàn cầu sẽ vượt qua 8,3 triệu tỷ đô la Mỹ. Ngày nay, việc tìm kiếm sản phẩm mong muốn trên toàn cầu không còn khó khăn, nhưng trải nghiệm thanh toán tiện lợi vẫn cần được cải thiện. Người tiêu dùng khao khát có được phương thức thanh toán đơn giản, dễ sử dụng và an toàn, đáng tin cậy.
B. Du lịch xuyên biên giới
Mỗi ba người thì có hai người có kinh nghiệm đi lại xuyên biên giới, trong đó 52% người đi du lịch hơn một lần mỗi năm. Theo xu hướng du lịch năm 2024, mục đích lớn nhất của mọi người khi đi du lịch là để thư giãn và giảm căng thẳng. Do đó, điều mà những người đi du lịch không muốn gặp phải nhất chính là áp lực hoặc lo lắng khi mua sắm. Họ cần một phương thức thanh toán đơn giản và an toàn.
C. Chuyển tiền xuyên biên giới
Mỗi 10 người thì có 4 người sử dụng dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới, trong đó 45% người thực hiện giao dịch chuyển tiền hàng tháng. Mặc dù tình hình địa chính trị phức tạp, số lượng người di cư quốc tế vẫn đang tiếp tục tăng, dự đoán đến năm 2028, quy mô thị trường chuyển tiền xuyên biên giới sẽ vượt qua 1 nghìn tỷ USD. Người tiêu dùng rất cần một phương thức chuyển tiền xuyên biên giới an toàn và đáng tin cậy.
Trong bảy phương thức thanh toán xuyên biên giới dưới đây, trung bình mỗi người tiêu dùng sẽ sử dụng bốn phương thức:
Phương thức thanh toán điện tử
Thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ
Chuyển khoản P2P
Chuyển khoản ngân hàng
Chuyển khoản trực tuyến
Séc du lịch đã trả trước / Thẻ
Tiền mặt
1.2 Tại sao bây giờ là thời điểm thích hợp để cung cấp dịch vụ xuyên biên giới cho người tiêu dùng
Thị trường giao dịch xuyên biên giới rất lớn và đang phát triển không ngừng. Đây là giai đoạn then chốt cho sự phát triển của giao dịch xuyên biên giới. Ngày càng nhiều người tiêu dùng thường xuyên thực hiện thanh toán xuyên biên giới, nhưng truyền thống, những giao dịch này thường chậm, tốn kém và thiếu minh bạch. Tuy nhiên, mọi thứ hoàn toàn có thể thay đổi.
Người tiêu dùng hiện đang sử dụng nhiều phương thức thanh toán khác nhau. Mỗi người tiêu dùng đều đang thử nghiệm nhiều giải pháp thanh toán khác nhau, tích cực tìm kiếm cách thức phù hợp nhất với bản thân. Nhưng họ vẫn chưa tìm thấy giải pháp lý tưởng. Họ khao khát có nhiều lựa chọn hơn và mong muốn có sự hướng dẫn để giúp họ đưa ra quyết định thông minh. Khi người tiêu dùng bắt đầu hình thành thói quen có thể kéo dài suốt đời, bây giờ là thời điểm quan trọng để ảnh hưởng đến sự lựa chọn của họ.
Người tiêu dùng cần thói quen thanh toán ổn định và đối tác đáng tin cậy. Khi các ngân hàng và công ty công nghệ tài chính nhận ra tiềm năng trở thành phương thức thanh toán xuyên biên giới được người tiêu dùng ưa chuộng, sự cạnh tranh trên thị trường sẽ gia tăng. Đây không chỉ là cơ hội thu hút khách hàng mới thông qua các dịch vụ mới mà còn là cơ hội giữ chân khách hàng hiện tại thông qua các giải pháp một cửa cho việc tiêu dùng xuyên biên giới. Nhưng đồng thời, cũng có nguy cơ các đối thủ cạnh tranh khác đi trước một bước.
Cơ sở của sự tin tưởng không thể bị xem nhẹ. Trong giao dịch xuyên biên giới, sự tin tưởng, an toàn và độ tin cậy là vô cùng quan trọng, đặc biệt là trong các trường hợp số tiền giao dịch thường lớn. Người tiêu dùng rất nhạy cảm với những yếu tố này và mong đợi các ngân hàng và công ty công nghệ tài chính có thể cung cấp một môi trường thanh toán an toàn và đáng tin cậy. Giành được sự tin tưởng của khách hàng là chìa khóa để xây dựng mối quan hệ hợp tác lâu dài.
Hai, các tình huống và mô hình thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng
Dưới đây sẽ đi sâu vào các quy trình kịch bản của thương mại điện tử xuyên biên giới, du lịch xuyên biên giới và giao dịch thanh toán chuyển tiền xuyên biên giới, cũng như các vấn đề cốt lõi gặp phải trong thanh toán xuyên biên giới.
2.1 Thương mại điện tử xuyên biên giới
Trong năm qua, khoảng 589 triệu người trên toàn cầu đã tham gia vào giao dịch thương mại điện tử xuyên biên giới. Trong đó, 72% giao dịch được thực hiện thông qua các nhà bán lẻ trực tuyến chính thống để mua hàng hóa vật lý, 44% giao dịch mua sản phẩm số. Mặc dù thị trường truyền thông xã hội đang nổi lên, nhưng chỉ có 30% người tiêu dùng mua sắm qua những nền tảng này, điều này có thể liên quan đến lo ngại về việc rò rỉ dữ liệu.
Trong lĩnh vực phương thức thanh toán cho mua sắm xuyên biên giới, phần lớn người tiêu dùng sẽ chọn thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc dịch vụ thanh toán qua ứng dụng kỹ thuật số. Tuy nhiên, các tổ chức tài chính có thể ngạc nhiên khi phát hiện ra rằng chỉ có 51% người tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Điều này có nghĩa là vẫn còn không gian thị trường cho các phương thức thanh toán khác, chẳng hạn như 36% người tiêu dùng chọn dịch vụ thanh toán qua ứng dụng kỹ thuật số, và một số người tiêu dùng sử dụng chuyển khoản điện hoặc dịch vụ P2P.
Tuy nhiên, thói quen tiêu dùng ở các quốc gia khác nhau vẫn tồn tại sự khác biệt đáng kể:
Đức: Người tiêu dùng ít muốn sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ ( chỉ 32% ), mà thích dịch vụ thanh toán qua ứng dụng số ( 49% ) và chuyển khoản ngân hàng hoặc điện chuyển ( 35% ). Điều này có thể là do người tiêu dùng coi trọng sự an toàn và dễ sử dụng của thanh toán.
Philippines: Phương thức thanh toán ứng dụng kỹ thuật số được người tiêu dùng ưa chuộng ( 49% ), điều này có thể liên quan đến việc 48,2% người tiêu dùng địa phương không thể tiếp cận hệ thống ngân hàng truyền thống.
Các tình huống thanh toán trong thương mại điện tử xuyên biên giới thường là người tiêu dùng ở quốc gia của họ thực hiện thanh toán thông qua cổng thanh toán của các nền tảng thương mại điện tử nước ngoài. Cổng thanh toán chắc chắn sẽ kết nối nhiều phương thức thanh toán, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ ( qua mạng lưới tổ chức thẻ ), như Paypal, Apple Pay ( qua thanh toán ứng dụng số ), như chuyển khoản ngân hàng ( qua mạng lưới SWIFT ngân hàng ), v.v.
2.2 Du lịch xuyên biên giới
Trong số những người tiêu dùng được khảo sát, có hai phần ba đã đi du lịch nước ngoài trong năm qua, trong đó 62% cho biết họ đã sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ để đặt chuyến đi, khiến đây trở thành phương thức thanh toán phổ biến nhất. Sự ưa chuộng này không chỉ thể hiện khi đặt chuyến đi, mà còn trong chi tiêu thực tế của họ ở nước ngoài. Hầu hết những người tham gia khảo sát sử dụng cùng một phương thức thanh toán trong suốt chuyến đi như khi đặt chuyến đi. Điều này có thể là do thẻ tín dụng được chấp nhận rộng rãi và cung cấp những tiện ích như chuyển đổi tiền tệ ngay lập tức và bảo vệ chống gian lận.
Mặc dù các yếu tố như địa chính trị đang trở nên nổi bật trong thời gian gần đây, việc đi lại xuyên biên giới vẫn trở thành một điều bình thường, đặc biệt là ở Singapore (86%) và Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất (84%), nơi tỷ lệ người tiêu dùng đi du lịch nước ngoài cao nhất. Trong 13 thị trường được khảo sát, mỗi quốc gia đều có gần 50% người tham gia khảo sát đã đi du lịch nước ngoài trong năm qua.
Trong phương thức thanh toán du lịch, hầu hết người tiêu dùng chọn thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ để đặt chỗ du lịch hoặc thanh toán chi phí du lịch. Tuy nhiên, cũng có một số ít người tiêu dùng sử dụng chuyển khoản ngân hàng, điện chuyển tiền hoặc dịch vụ thanh toán ứng dụng số khác.
Du khách Canada đặc biệt ưa chuộng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, so với các thị trường khác, tỷ lệ sử dụng phương thức thanh toán khác dưới 10%. Điều này có thể là do người Canada coi trọng hệ thống thưởng thẻ tín dụng, theo báo cáo khảo sát, người tiêu dùng coi trọng điểm thưởng hơn là tốc độ giao dịch.
So với đó, khả năng du khách Brazil sử dụng thẻ tín dụng thấp nhất ( dưới 50% ), điều này có thể liên quan đến lãi suất thẻ tín dụng cao hơn trong lịch sử Brazil, đồng thời cũng bị ảnh hưởng bởi việc áp dụng rộng rãi nền tảng thanh toán tức thì PIX ( do Ngân hàng Trung ương Brazil tạo ra.
Cảnh thanh toán nhiều hơn sẽ là: Người tiêu dùng sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng của quốc gia mình, thanh toán bằng cách quẹt thẻ tại các cửa hàng ngoại tuyến, hoặc thông qua hình thức quét mã trên nền tảng thanh toán số.
![Khám Phá Web3 Thanh Toán: Cải Cách Web3 cho Thanh Toán Quốc Tế của Người Tiêu Dùng])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
) 2.3 Chuyển tiền quốc tế
Trong 12 tháng qua, 40% người được khảo sát đã gửi hoặc nhận chuyển tiền, trong đó chuyển khoản ngân hàng hoặc điện tín là phương thức thanh toán phổ biến nhất. Tại các quốc gia có nhiều lao động di cư như UAE và Philippines, tỷ lệ gửi và nhận chuyển tiền cao nhất lần lượt là 87% và 74%, điều này không có gì ngạc nhiên. Chuyển tiền là nguồn vốn quan trọng cho hàng triệu công nhân và gia đình trên toàn cầu, người gửi tiền mong muốn nhận được dịch vụ thanh toán có giá trị tốt nhất cho mỗi giao dịch.
Năm 2023, tổng số tiền chuyển tiền đến các quốc gia có thu nhập thấp và trung bình đã tăng 3,8%, đạt 669 tỷ USD. Tại khu vực châu Á - Thái Bình Dương, Trung Quốc, Ấn Độ và Singapore là những thị trường có hoạt động chuyển tiền thường xuyên hơn. Một xu hướng đáng chú ý là, thanh toán qua ứng dụng kỹ thuật số vì tính an toàn và dễ sử dụng, đang ngày càng được những người chuyển tiền ưa chuộng và dần trở thành phương thức chính để gửi và nhận tiền chuyển. So với các phương thức chuyển tiền truyền thống, thanh toán qua ứng dụng kỹ thuật số được coi là có tính an toàn cao hơn.
So với các phương thức thanh toán qua ứng dụng số, phương thức chuyển tiền xuyên biên giới có sự khác biệt rõ rệt. Mặc dù thời gian xử lý của ngân hàng hoặc chuyển khoản điện thường lâu hơn và chi phí thường cao hơn, nhưng chúng vẫn là các phương thức chuyển tiền phổ biến nhất.
Khác với các thị trường khác, tỷ lệ người dùng sử dụng chuyển tiền xuyên biên giới tại Mỹ cao nhất ###35%(. Điều này có thể do sự thuận tiện và dễ sử dụng của phương thức thanh toán bằng thẻ ghi nợ. Tại UAE, tỷ lệ người tiêu dùng sử dụng ngân hàng hoặc chuyển tiền điện tử khi chuyển tiền xuyên biên giới cũng tương đối ) đều là 53%(. Mặc dù người tiêu dùng cũng đã thử nghiệm các phương thức thanh toán khác, nhưng ngân hàng hoặc chuyển tiền điện tử là cách đáng tin cậy nhất để chuyển tiền xuyên biên giới.
Quy trình chuyển tiền xuyên biên giới qua mạng lưới ngân hàng như sau: Nếu giữa các ngân hàng lớn của các nước phát triển có tài khoản thanh toán với nhau, thì quy trình giao dịch sẽ đơn giản hơn. Tuy nhiên, không phải ngân hàng nào cũng có mối quan hệ trực tiếp với nhau, vì vậy đôi khi.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
9 thích
Phần thưởng
9
7
Chia sẻ
Bình luận
0/400
CountdownToBroke
· 14giờ trước
web3 chính là tương lai
Xem bản gốcTrả lời0
MEVSandwich
· 07-20 17:33
Chỉ biết đầu cơ khái niệm
Xem bản gốcTrả lời0
AirdropCollector
· 07-20 17:33
web3 đã từ lâu cần phải cách mạng hóa thanh toán truyền thống.
Xem bản gốcTrả lời0
NFTBlackHole
· 07-20 17:32
Người chứng kiến sự biến đổi của thời đại
Xem bản gốcTrả lời0
TaxEvader
· 07-20 17:30
Phương thức ghi sổ cũng sẽ cách mạng? Thật là huyền học.
Sự trỗi dậy của thanh toán Web3 tái định hình cách thức thanh toán xuyên biên giới
Web3 thanh toán: Lựa chọn mới cho người tiêu dùng trong thanh toán xuyên biên giới
Thói quen thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng đang thay đổi. Mọi người liên tục thử nghiệm các phương thức thanh toán mới, nhưng vẫn đang tìm kiếm các lựa chọn tốt hơn. Như CEO của VISA đã nói: "Trong 5 năm qua, sự thay đổi trong phương thức thanh toán lớn hơn 50 năm trước."
Trong bối cảnh công nghệ blockchain và tiền điện tử đang phát triển không ngừng, sự thay đổi trong phương thức thanh toán thực chất là sự thay đổi trong cách ghi sổ - blockchain, cuốn sổ cái công khai và minh bạch toàn cầu. Trong hàng nghìn năm qua, cách ghi sổ của con người chỉ thay đổi ba lần, và mỗi lần đều tạo ra sự hình thành sâu sắc về hình thái kinh tế và cấu trúc xã hội:
Cuộc cách mạng này sẽ không diễn ra ngay lập tức, mà đang tiến triển không ngừng. Hiện tại, nó cũng đã thúc đẩy việc thanh toán Web3 dựa trên blockchain và tiền điện tử, hình thức thanh toán mới này đang ngày càng thâm nhập vào mọi khía cạnh của xã hội thực.
Bài viết này sẽ dựa vào báo cáo khảo sát thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng gần đây của VISA, và thông qua các trường hợp thị trường để khám phá giải pháp thanh toán Web3 cho các cảnh thanh toán xuyên biên giới chính trong hiện tại, cuối cùng dự báo hướng phát triển tương lai của thanh toán Web3.
Một. Thị trường thanh toán xuyên biên giới đang ngày càng phát triển
Nhờ sự bùng nổ của thương mại điện tử xuyên biên giới, du lịch xuyên biên giới và chuyển tiền xuyên biên giới, thị trường thanh toán xuyên biên giới đang trải qua sự tăng trưởng bùng nổ. Thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng đang diễn ra thường xuyên hơn bao giờ hết, Ngân hàng Anh dự đoán đến năm 2027, các khoản thanh toán liên quan sẽ đạt 250 triệu tỷ đô la.
Người tiêu dùng trên toàn thế giới đang chấp nhận thanh toán xuyên biên giới, chi tiêu cho giao dịch xuyên biên giới nhiều hơn bao giờ hết, nhưng điều thực sự thú vị là tần suất của nó. 30% người tiêu dùng mua sắm xuyên biên giới hàng tuần, 45% người gửi và nhận tiền hàng tháng, 66% người đi du lịch nước ngoài mỗi năm.
Thông thường, mọi người sẽ hình thành thói quen để làm cho các quyết định thông thường trở nên dễ dàng và hiệu quả hơn, nhưng trong lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới, thói quen này vẫn chưa được hình thành. Họ trung bình sử dụng 4 trong số 7 phương thức thanh toán khác nhau, trong khi chỉ có 16% người tiêu dùng luôn sử dụng phương thức thanh toán mặc định.
Hiện tại dường như không có hình thức thanh toán nào có thể hoàn toàn đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng về thanh toán xuyên biên giới, mặc dù gần 80% người tiêu dùng vẫn sử dụng ngân hàng truyền thống để thực hiện thanh toán xuyên biên giới. Nhưng một điều mà người tiêu dùng rất rõ ràng là họ cần một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán xuyên biên giới an toàn và đáng tin cậy.
Trong khoảng thời gian từ tháng 6 năm 2023 đến tháng 6 năm 2024, có tổng cộng 771 triệu người đã thực hiện giao dịch xuyên biên giới. Nghiên cứu của VISA cho thấy, sự tăng trưởng này chủ yếu được thúc đẩy bởi ba loại giao dịch: thương mại điện tử, du lịch và kiều hối.
1.1 Các cảnh chính và phương thức
A. Thương mại điện tử xuyên biên giới
Khoảng 80% người tiêu dùng chọn mua sắm qua thương mại điện tử xuyên biên giới, trong đó 67% người dân sẽ thực hiện chi tiêu xuyên biên giới hàng tháng. Dự đoán đến năm 2026, quy mô thị trường thương mại điện tử B2C toàn cầu sẽ vượt qua 8,3 triệu tỷ đô la Mỹ. Ngày nay, việc tìm kiếm sản phẩm mong muốn trên toàn cầu không còn khó khăn, nhưng trải nghiệm thanh toán tiện lợi vẫn cần được cải thiện. Người tiêu dùng khao khát có được phương thức thanh toán đơn giản, dễ sử dụng và an toàn, đáng tin cậy.
B. Du lịch xuyên biên giới
Mỗi ba người thì có hai người có kinh nghiệm đi lại xuyên biên giới, trong đó 52% người đi du lịch hơn một lần mỗi năm. Theo xu hướng du lịch năm 2024, mục đích lớn nhất của mọi người khi đi du lịch là để thư giãn và giảm căng thẳng. Do đó, điều mà những người đi du lịch không muốn gặp phải nhất chính là áp lực hoặc lo lắng khi mua sắm. Họ cần một phương thức thanh toán đơn giản và an toàn.
C. Chuyển tiền xuyên biên giới
Mỗi 10 người thì có 4 người sử dụng dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới, trong đó 45% người thực hiện giao dịch chuyển tiền hàng tháng. Mặc dù tình hình địa chính trị phức tạp, số lượng người di cư quốc tế vẫn đang tiếp tục tăng, dự đoán đến năm 2028, quy mô thị trường chuyển tiền xuyên biên giới sẽ vượt qua 1 nghìn tỷ USD. Người tiêu dùng rất cần một phương thức chuyển tiền xuyên biên giới an toàn và đáng tin cậy.
Trong bảy phương thức thanh toán xuyên biên giới dưới đây, trung bình mỗi người tiêu dùng sẽ sử dụng bốn phương thức:
1.2 Tại sao bây giờ là thời điểm thích hợp để cung cấp dịch vụ xuyên biên giới cho người tiêu dùng
Thị trường giao dịch xuyên biên giới rất lớn và đang phát triển không ngừng. Đây là giai đoạn then chốt cho sự phát triển của giao dịch xuyên biên giới. Ngày càng nhiều người tiêu dùng thường xuyên thực hiện thanh toán xuyên biên giới, nhưng truyền thống, những giao dịch này thường chậm, tốn kém và thiếu minh bạch. Tuy nhiên, mọi thứ hoàn toàn có thể thay đổi.
Người tiêu dùng hiện đang sử dụng nhiều phương thức thanh toán khác nhau. Mỗi người tiêu dùng đều đang thử nghiệm nhiều giải pháp thanh toán khác nhau, tích cực tìm kiếm cách thức phù hợp nhất với bản thân. Nhưng họ vẫn chưa tìm thấy giải pháp lý tưởng. Họ khao khát có nhiều lựa chọn hơn và mong muốn có sự hướng dẫn để giúp họ đưa ra quyết định thông minh. Khi người tiêu dùng bắt đầu hình thành thói quen có thể kéo dài suốt đời, bây giờ là thời điểm quan trọng để ảnh hưởng đến sự lựa chọn của họ.
Người tiêu dùng cần thói quen thanh toán ổn định và đối tác đáng tin cậy. Khi các ngân hàng và công ty công nghệ tài chính nhận ra tiềm năng trở thành phương thức thanh toán xuyên biên giới được người tiêu dùng ưa chuộng, sự cạnh tranh trên thị trường sẽ gia tăng. Đây không chỉ là cơ hội thu hút khách hàng mới thông qua các dịch vụ mới mà còn là cơ hội giữ chân khách hàng hiện tại thông qua các giải pháp một cửa cho việc tiêu dùng xuyên biên giới. Nhưng đồng thời, cũng có nguy cơ các đối thủ cạnh tranh khác đi trước một bước.
Cơ sở của sự tin tưởng không thể bị xem nhẹ. Trong giao dịch xuyên biên giới, sự tin tưởng, an toàn và độ tin cậy là vô cùng quan trọng, đặc biệt là trong các trường hợp số tiền giao dịch thường lớn. Người tiêu dùng rất nhạy cảm với những yếu tố này và mong đợi các ngân hàng và công ty công nghệ tài chính có thể cung cấp một môi trường thanh toán an toàn và đáng tin cậy. Giành được sự tin tưởng của khách hàng là chìa khóa để xây dựng mối quan hệ hợp tác lâu dài.
Hai, các tình huống và mô hình thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng
Dưới đây sẽ đi sâu vào các quy trình kịch bản của thương mại điện tử xuyên biên giới, du lịch xuyên biên giới và giao dịch thanh toán chuyển tiền xuyên biên giới, cũng như các vấn đề cốt lõi gặp phải trong thanh toán xuyên biên giới.
2.1 Thương mại điện tử xuyên biên giới
Trong năm qua, khoảng 589 triệu người trên toàn cầu đã tham gia vào giao dịch thương mại điện tử xuyên biên giới. Trong đó, 72% giao dịch được thực hiện thông qua các nhà bán lẻ trực tuyến chính thống để mua hàng hóa vật lý, 44% giao dịch mua sản phẩm số. Mặc dù thị trường truyền thông xã hội đang nổi lên, nhưng chỉ có 30% người tiêu dùng mua sắm qua những nền tảng này, điều này có thể liên quan đến lo ngại về việc rò rỉ dữ liệu.
Trong lĩnh vực phương thức thanh toán cho mua sắm xuyên biên giới, phần lớn người tiêu dùng sẽ chọn thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc dịch vụ thanh toán qua ứng dụng kỹ thuật số. Tuy nhiên, các tổ chức tài chính có thể ngạc nhiên khi phát hiện ra rằng chỉ có 51% người tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Điều này có nghĩa là vẫn còn không gian thị trường cho các phương thức thanh toán khác, chẳng hạn như 36% người tiêu dùng chọn dịch vụ thanh toán qua ứng dụng kỹ thuật số, và một số người tiêu dùng sử dụng chuyển khoản điện hoặc dịch vụ P2P.
Tuy nhiên, thói quen tiêu dùng ở các quốc gia khác nhau vẫn tồn tại sự khác biệt đáng kể:
Đức: Người tiêu dùng ít muốn sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ ( chỉ 32% ), mà thích dịch vụ thanh toán qua ứng dụng số ( 49% ) và chuyển khoản ngân hàng hoặc điện chuyển ( 35% ). Điều này có thể là do người tiêu dùng coi trọng sự an toàn và dễ sử dụng của thanh toán.
Philippines: Phương thức thanh toán ứng dụng kỹ thuật số được người tiêu dùng ưa chuộng ( 49% ), điều này có thể liên quan đến việc 48,2% người tiêu dùng địa phương không thể tiếp cận hệ thống ngân hàng truyền thống.
Các tình huống thanh toán trong thương mại điện tử xuyên biên giới thường là người tiêu dùng ở quốc gia của họ thực hiện thanh toán thông qua cổng thanh toán của các nền tảng thương mại điện tử nước ngoài. Cổng thanh toán chắc chắn sẽ kết nối nhiều phương thức thanh toán, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ ( qua mạng lưới tổ chức thẻ ), như Paypal, Apple Pay ( qua thanh toán ứng dụng số ), như chuyển khoản ngân hàng ( qua mạng lưới SWIFT ngân hàng ), v.v.
2.2 Du lịch xuyên biên giới
Trong số những người tiêu dùng được khảo sát, có hai phần ba đã đi du lịch nước ngoài trong năm qua, trong đó 62% cho biết họ đã sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ để đặt chuyến đi, khiến đây trở thành phương thức thanh toán phổ biến nhất. Sự ưa chuộng này không chỉ thể hiện khi đặt chuyến đi, mà còn trong chi tiêu thực tế của họ ở nước ngoài. Hầu hết những người tham gia khảo sát sử dụng cùng một phương thức thanh toán trong suốt chuyến đi như khi đặt chuyến đi. Điều này có thể là do thẻ tín dụng được chấp nhận rộng rãi và cung cấp những tiện ích như chuyển đổi tiền tệ ngay lập tức và bảo vệ chống gian lận.
Mặc dù các yếu tố như địa chính trị đang trở nên nổi bật trong thời gian gần đây, việc đi lại xuyên biên giới vẫn trở thành một điều bình thường, đặc biệt là ở Singapore (86%) và Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất (84%), nơi tỷ lệ người tiêu dùng đi du lịch nước ngoài cao nhất. Trong 13 thị trường được khảo sát, mỗi quốc gia đều có gần 50% người tham gia khảo sát đã đi du lịch nước ngoài trong năm qua.
Trong phương thức thanh toán du lịch, hầu hết người tiêu dùng chọn thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ để đặt chỗ du lịch hoặc thanh toán chi phí du lịch. Tuy nhiên, cũng có một số ít người tiêu dùng sử dụng chuyển khoản ngân hàng, điện chuyển tiền hoặc dịch vụ thanh toán ứng dụng số khác.
Du khách Canada đặc biệt ưa chuộng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, so với các thị trường khác, tỷ lệ sử dụng phương thức thanh toán khác dưới 10%. Điều này có thể là do người Canada coi trọng hệ thống thưởng thẻ tín dụng, theo báo cáo khảo sát, người tiêu dùng coi trọng điểm thưởng hơn là tốc độ giao dịch.
So với đó, khả năng du khách Brazil sử dụng thẻ tín dụng thấp nhất ( dưới 50% ), điều này có thể liên quan đến lãi suất thẻ tín dụng cao hơn trong lịch sử Brazil, đồng thời cũng bị ảnh hưởng bởi việc áp dụng rộng rãi nền tảng thanh toán tức thì PIX ( do Ngân hàng Trung ương Brazil tạo ra.
Cảnh thanh toán nhiều hơn sẽ là: Người tiêu dùng sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng của quốc gia mình, thanh toán bằng cách quẹt thẻ tại các cửa hàng ngoại tuyến, hoặc thông qua hình thức quét mã trên nền tảng thanh toán số.
![Khám Phá Web3 Thanh Toán: Cải Cách Web3 cho Thanh Toán Quốc Tế của Người Tiêu Dùng])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
) 2.3 Chuyển tiền quốc tế
Trong 12 tháng qua, 40% người được khảo sát đã gửi hoặc nhận chuyển tiền, trong đó chuyển khoản ngân hàng hoặc điện tín là phương thức thanh toán phổ biến nhất. Tại các quốc gia có nhiều lao động di cư như UAE và Philippines, tỷ lệ gửi và nhận chuyển tiền cao nhất lần lượt là 87% và 74%, điều này không có gì ngạc nhiên. Chuyển tiền là nguồn vốn quan trọng cho hàng triệu công nhân và gia đình trên toàn cầu, người gửi tiền mong muốn nhận được dịch vụ thanh toán có giá trị tốt nhất cho mỗi giao dịch.
Năm 2023, tổng số tiền chuyển tiền đến các quốc gia có thu nhập thấp và trung bình đã tăng 3,8%, đạt 669 tỷ USD. Tại khu vực châu Á - Thái Bình Dương, Trung Quốc, Ấn Độ và Singapore là những thị trường có hoạt động chuyển tiền thường xuyên hơn. Một xu hướng đáng chú ý là, thanh toán qua ứng dụng kỹ thuật số vì tính an toàn và dễ sử dụng, đang ngày càng được những người chuyển tiền ưa chuộng và dần trở thành phương thức chính để gửi và nhận tiền chuyển. So với các phương thức chuyển tiền truyền thống, thanh toán qua ứng dụng kỹ thuật số được coi là có tính an toàn cao hơn.
So với các phương thức thanh toán qua ứng dụng số, phương thức chuyển tiền xuyên biên giới có sự khác biệt rõ rệt. Mặc dù thời gian xử lý của ngân hàng hoặc chuyển khoản điện thường lâu hơn và chi phí thường cao hơn, nhưng chúng vẫn là các phương thức chuyển tiền phổ biến nhất.
Khác với các thị trường khác, tỷ lệ người dùng sử dụng chuyển tiền xuyên biên giới tại Mỹ cao nhất ###35%(. Điều này có thể do sự thuận tiện và dễ sử dụng của phương thức thanh toán bằng thẻ ghi nợ. Tại UAE, tỷ lệ người tiêu dùng sử dụng ngân hàng hoặc chuyển tiền điện tử khi chuyển tiền xuyên biên giới cũng tương đối ) đều là 53%(. Mặc dù người tiêu dùng cũng đã thử nghiệm các phương thức thanh toán khác, nhưng ngân hàng hoặc chuyển tiền điện tử là cách đáng tin cậy nhất để chuyển tiền xuyên biên giới.
Quy trình chuyển tiền xuyên biên giới qua mạng lưới ngân hàng như sau: Nếu giữa các ngân hàng lớn của các nước phát triển có tài khoản thanh toán với nhau, thì quy trình giao dịch sẽ đơn giản hơn. Tuy nhiên, không phải ngân hàng nào cũng có mối quan hệ trực tiếp với nhau, vì vậy đôi khi.