Hướng dẫn ứng dụng Stablecoin trong các doanh nghiệp phi mã hóa

Trong sáu tháng qua, tin tức liên quan đến Stablecoin đã tăng vọt. Từ các giám đốc ngân hàng đến các quản lý sản phẩm của công ty thanh toán, cho đến các quan chức chính phủ, các nhà quyết định ngày càng nhắc đến Stablecoin và nhấn mạnh lợi ích của nó.

Stablecoin được xây dựng trên bốn trụ cột cốt lõi:

1. Thanh toán ngay lập tức (giảm đáng kể nhu cầu vốn lưu động)
2. Chi phí giao dịch cực thấp (đặc biệt là so với các hệ thống truyền thống)
3. Khả năng truy cập toàn cầu (hoạt động 24/7, chỉ cần kết nối mạng)
4. Tính có thể lập trình (tiền tệ được điều khiển bởi logic mã hóa mở rộng)

Những trụ cột này giải thích hoàn hảo tại sao cần có Stablecoin. Tuy nhiên, cách áp dụng Stablecoin lại phức tạp hơn nhiều. Hiện tại, có rất ít nội dung cụ thể trình bày cách tích hợp Stablecoin vào các mô hình kinh doanh hiện có.

Bài viết này nhằm cung cấp hướng dẫn khởi đầu cho các doanh nghiệp không mã hóa khám phá ứng dụng của Stablecoin. Chúng tôi sẽ phân tích bốn mô hình kinh doanh, khám phá cách mà Stablecoin tạo ra giá trị, con đường triển khai cụ thể là gì, và sơ đồ cấu trúc sản phẩm đã được cải tiến.

Mục tiêu của chúng tôi là thúc đẩy việc ứng dụng quy mô của stablecoin trong các tình huống kinh doanh thực tế. Bây giờ, hãy cùng khám phá cách các doanh nghiệp không mã hóa sử dụng stablecoin.

Đến C ngân hàng công nghệ tài chính

Ngân hàng số hướng tới người tiêu dùng có thể tối ưu hóa quy mô người dùng và doanh thu trên mỗi người dùng thông qua Stablecoin. Bằng cách tích hợp cơ sở hạ tầng của các đối tác, ngân hàng số có thể triển khai dịch vụ chuyển tiền dựa trên Stablecoin, vừa có thể tiếp cận nhóm người dùng mới, vừa có thể tăng thêm kênh doanh thu cho khách hàng hiện tại.

Dưới xu hướng số hóa và toàn cầu hóa, thị trường mục tiêu của công nghệ tài chính ngày nay thường xuyên xuyên quốc gia. Một số ngân hàng số định vị dịch vụ tài chính xuyên quốc gia là cốt lõi, trong khi một số khác xem đây như một mô-đun chức năng để nâng cao lợi nhuận. Đối với các công ty khởi nghiệp công nghệ tài chính tập trung vào kiều bào và các nhóm dân tộc cụ thể, dịch vụ chuyển tiền chính là nhu cầu thiết yếu của thị trường mục tiêu.

So với các dịch vụ chuyển tiền truyền thống, Stablecoin có thể thực hiện các giao dịch nhanh hơn và rẻ hơn. Ví dụ, một ứng dụng chuyển đô la Mỹ đến Mexico chỉ mất 3 đô la và tiền sẽ đến ngay lập tức. Điều này giải thích tại sao trong một số kênh chuyển tiền, tỷ lệ thanh toán bằng Stablecoin đã đạt 10-20% và xu hướng tăng trưởng vẫn tiếp tục.

Ngoài việc tạo ra thu nhập mới, Stablecoin còn tối ưu hóa chi phí và trải nghiệm người dùng, đặc biệt là như một công cụ thanh toán nội bộ. Nhiều người làm trong ngành rất hiểu rõ nỗi đau của việc thanh toán vào cuối tuần: ngân hàng nghỉ làm dẫn đến việc thanh toán bị trì hoãn hai ngày. Tuy nhiên, khả năng thanh toán ngay lập tức và tính khả dụng toàn cầu của Stablecoin đã hoàn toàn giải quyết vấn đề này. Một nền tảng công nghệ tài chính lớn toàn cầu là ví dụ điển hình, CEO của họ đã rõ ràng tuyên bố: "Chúng tôi đang sử dụng Stablecoin để xử lý một lượng lớn các giao dịch thanh toán vào cuối tuần, và quy mô ứng dụng vẫn đang tiếp tục mở rộng."

Nếu bạn làm việc tại ngân hàng tiêu dùng hoặc doanh nghiệp công nghệ tài chính, hãy xem xét các giải pháp thực hành sau:

1. Thanh toán theo thời gian thực 24/7: Sử dụng các Stablecoin phổ biến để thực hiện thanh toán ngay lập tức; Tích hợp nhà cung cấp dịch vụ ví, kết nối hệ thống ngân hàng với dòng tiền đô la/Stablecoin trên blockchain; Kết nối với nhà cung cấp dịch vụ kênh fiat tại các khu vực nhất định, thực hiện trao đổi giữa Stablecoin và fiat.

2. Lấp đầy khoảng trống thanh toán bằng tiền pháp định: Trong thời gian cuối tuần, sử dụng Stablecoin như một sản phẩm thay thế tạm thời cho tiền pháp định, hoàn tất đối chiếu khi hệ thống ngân hàng khởi động lại; có thể hợp tác với các nhà cung cấp liên quan để xây dựng vòng thanh toán Stablecoin nội bộ.

3. Vốn của đối tác đến ngay lập tức: Thông qua các giải pháp trên hoặc đối tác thanh khoản, vượt qua quy trình truyền thống, nhanh chóng chuyển vốn đến sàn giao dịch / đối tác.

4. Tự động điều chỉnh kho hàng giữa các thực thể đa quốc gia: Khi kênh tiền pháp định bị đóng, việc chuyển đổi thông qua stablecoin trên chuỗi sẽ thực hiện việc phân phối tài chính giữa các đơn vị kinh doanh/công ty con; trụ sở chính có thể thiết lập hệ thống quản lý tài chính toàn cầu tự động và có thể mở rộng.

Ngoài những chức năng cơ bản này, có thể hình dung về một thế hệ ngân hàng mới dựa trên triết lý "tài chính toàn thời gian, ngay lập tức, có thể kết hợp" trong tương lai. Chuyển tiền và thanh toán chỉ là điểm khởi đầu, sau đó sẽ phát triển các tình huống như thanh toán lập trình, quản lý tài sản xuyên biên giới, và mã hóa cổ phiếu.

Ngân hàng thương mại và dịch vụ doanh nghiệp (B2B)

Tại một số thị trường mới nổi, chủ doanh nghiệp nếu muốn mở tài khoản đô la Mỹ tại ngân hàng trong nước thường phải đối mặt với nhiều trở ngại. Còn tài khoản nội tệ thì buộc các doanh nhân phải gánh chịu cả rủi ro ngân hàng và rủi ro tín dụng của chính phủ. Khi thanh toán cho nhà cung cấp nước ngoài, họ còn phải trả phí chuyển đổi tiền tệ cao.

Stablecoin có thể giảm thiểu đáng kể những ma sát này. Thông qua nền tảng đô la kỹ thuật số tuân thủ được quản lý bởi ngân hàng, các doanh nghiệp có thể đạt được:

• Không cần thiết lập nhiều mối quan hệ ngân hàng để nắm giữ nhiều số dư tiền tệ.
• Thanh toán hóa đơn xuyên biên giới trong vòng giây
• Gửi stablecoin sinh lãi

Các ngân hàng thương mại có thể nâng cấp tài khoản séc cơ bản thành giải pháp quản lý quỹ đa tiền tệ toàn cầu, cung cấp tốc độ, tính minh bạch và khả năng tài chính vượt trội mà các tài khoản truyền thống không thể so sánh.

Giải pháp thực tiễn bao gồm:

1. Dịch vụ tài khoản USD/đa tiền tệ toàn cầu: thông qua đối tác để lưu trữ Stablecoin cho doanh nghiệp, giảm chi phí khởi nghiệp và vận hành.

2. Sản phẩm lợi suất cao được hỗ trợ bởi trái phiếu Mỹ chất lượng cao: Cung cấp lợi suất ở mức lãi suất quỹ liên bang, rủi ro tín dụng thấp hơn đáng kể so với ngân hàng địa phương.

3. Thanh toán thực tế 24/7: Xem chi tiết trong kế hoạch tài chính tiêu dùng ở trên.

Chúng tôi đánh giá cao các trường hợp ứng dụng toàn cầu bao gồm:

• Nhà nhập khẩu thanh toán USD hàng hóa trong vòng giây, nhà xuất khẩu nước ngoài ngay lập tức giải phóng hàng hóa
• Giám đốc tài chính doanh nghiệp chuyển tiền theo thời gian thực qua nhiều quốc gia, thoát khỏi sự chậm trễ của hệ thống ngân hàng đại lý.
• Chủ doanh nghiệp ở các quốc gia có lạm phát cao sử dụng đô la để neo giữ bảng cân đối kế toán doanh nghiệp

Nhà cung cấp dịch vụ trả lương

Đối với nền tảng trả lương, giá trị lớn nhất của Stablecoin nằm ở việc phục vụ các nhà tuyển dụng cần trả lương cho nhân viên tại các thị trường mới nổi. Thanh toán xuyên biên giới hoặc thực hiện thanh toán tại các quốc gia có cơ sở hạ tầng tài chính lạc hậu sẽ mang lại chi phí đáng kể cho nền tảng trả lương. Mở kênh thanh toán bằng Stablecoin là cơ hội dễ thực hiện nhất.

Chuyển khoản stablecoin xuyên biên giới từ hệ thống tài chính Mỹ đến ví kỹ thuật số của nhà thầu gần như không tốn chi phí và được thực hiện ngay lập tức. Mặc dù nhà thầu có thể vẫn cần tự thực hiện việc đổi tiền pháp định, nhưng họ có thể nhận được khoản thanh toán được neo vào đồng tiền pháp định mạnh nhất toàn cầu ngay lập tức. Nhiều bằng chứng cho thấy nhu cầu về stablecoin tại các thị trường mới nổi đang gia tăng mạnh mẽ.

Ngoài việc tiết kiệm chi phí cho người dùng cuối và tốc độ, Stablecoin còn mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ tiền lương. Thứ nhất, Stablecoin minh bạch hơn và có thể tùy chỉnh. Thứ hai, khả năng lập trình và sổ cái tích hợp của Stablecoin nâng cao đáng kể khả năng tự động hóa và kế toán.

Nền tảng lương có thể xem xét các phương án sau để mở chức năng thanh toán Stablecoin:

1. Thanh toán 24/7 theo thời gian thực: Nội dung liên quan đã được đề cập trước đó.

2. Thanh toán khép kín: Hợp tác với nền tảng phát hành thẻ dựa trên Stablecoin, cho phép người dùng cuối chi tiêu trực tiếp Stablecoin; Hợp tác với nhà cung cấp ví, cung cấp cơ hội tiết kiệm và thu nhập bằng Stablecoin.

3. Kế toán và đối chiếu thuế: Sử dụng tính năng sổ cái không thể bị thay đổi của blockchain, thông qua giao diện dữ liệu API tự động đồng bộ hóa các bản ghi giao dịch tới hệ thống kế toán và thuế.

4. Thanh toán có thể lập trình và tài chính nhúng: Sử dụng hợp đồng thông minh để thực hiện thanh toán tự động hàng loạt và thanh toán có thể lập trình dựa trên các điều kiện cụ thể; Kết nối các giao thức cơ bản DeFi, cung cấp dịch vụ tài chính dựa trên lương.

Tổ chức phát hành thẻ

Ngành phát hành thẻ truyền thống đối mặt với nhiều thách thức, như khó khăn trong việc mở rộng qua các khu vực, cần nộp tiền ký quỹ cao cho tổ chức thẻ, v.v. Stablecoin mang lại những khả năng mới cho ngành phát hành thẻ:

1. Nuôi dưỡng nền tảng phát hành mới, hỗ trợ dịch vụ phát hành toàn cầu.
2. Khả năng thanh toán 24/7 giảm rủi ro cho đối tác, giảm yêu cầu thế chấp và giải phóng vốn.
3. Tính khả thi và khả năng kết hợp trên chuỗi tạo ra hệ thống quản lý tài sản thế chấp hiệu quả hơn.

Thực hành bao gồm:

1. Hợp tác với tổ chức thẻ và các nhà phát hành để triển khai chương trình phát hành thẻ toàn cầu tính bằng đô la Mỹ.
2. Cung cấp các tùy chọn thanh toán mạng thẻ linh hoạt, chẳng hạn như thanh toán trực tiếp bằng Stablecoin hoặc quy đổi lại thành tiền pháp định trước khi thanh toán.
3. Giảm yêu cầu về tài sản thế chấp.

Kết luận

Stablecoin đã trở thành công nghệ thiết thực có mức sử dụng tăng trưởng theo cấp số nhân. Từ ngân hàng đến các công ty công nghệ tài chính và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, việc xây dựng chiến lược stablecoin đã trở thành điều tất yếu. Những doanh nghiệp thực sự tích hợp và triển khai các giải pháp stablecoin sẽ vượt xa đối thủ của mình về tiết kiệm chi phí, tăng doanh thu và mở rộng thị trường. Các đối tác tích hợp hiện có và sự hỗ trợ lập pháp sắp rõ ràng sẽ giảm thiểu đáng kể rủi ro thực hiện. Bây giờ là thời điểm tốt nhất để xây dựng các giải pháp stablecoin.