PayFi: Cầu nối mới giữa tài chính truyền thống và mã hóa

Trong quá trình tìm kiếm sự áp dụng quy mô lớn trên thị trường mã hóa, thị trường tài chính truyền thống chắc chắn là một đại dương xanh rộng lớn. Mặc dù chúng ta đã thấy một số con đường phát triển, chẳng hạn như sự nổi lên của việc mã hóa tài sản, nhưng mô hình di chuyển tài sản trên chuỗi ở giai đoạn đầu RWA 1.0 hiện tại không đủ để hỗ trợ lâu dài. Ngay cả khi Internet vạn vật có thể hồi sinh nhờ DePIN, điều này vẫn khó chạm tới cốt lõi của vấn đề.

Do đó, sự xuất hiện của thanh toán Web3 đã thu hút sự chú ý rộng rãi. Nó có tiềm năng thúc đẩy việc áp dụng rộng rãi các đồng stablecoin, đặc biệt là trong các tình huống không giao dịch. Theo một nền tảng dữ liệu, tổng nguồn cung của các đồng stablecoin khoảng 1700 tỷ USD, hàng năm thanh toán giá trị hàng trăm nghìn tỷ USD tài sản. Mỗi tháng có khoảng 20 triệu địa chỉ thực hiện giao dịch stablecoin trên chuỗi, hơn 120 triệu địa chỉ giữ số dư stablecoin khác không bằng không.

Web3 thanh toán mang lại những lợi thế như thanh toán tức thời, sẵn có 24/7 và chi phí giao dịch thấp cho mạng lưới thanh toán tài chính truyền thống. Tuy nhiên, đáng chú ý hơn là thị trường tài chính hoàn toàn mới mà ứng dụng sáng tạo PayFi đã mở ra. PayFi, như một khái niệm sáng tạo kết hợp thanh toán Web3, RWA và DeFi, có khả năng trở thành lực lượng quan trọng thúc đẩy sự phát triển của ngành.

Bản chất của PayFi

PayFi, tức là Tài chính thanh toán, là một mô hình ứng dụng sáng tạo kết hợp chức năng thanh toán với dịch vụ tài chính dựa trên công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh. Nó sử dụng blockchain làm lớp thanh toán, kết hợp các ưu điểm của thanh toán Web3 và tài chính phi tập trung (DeFi), thúc đẩy sự lưu thông giá trị hiệu quả và tự do.

PayFi nhằm mục đích thực hiện tầm nhìn của Sổ tay Bitcoin, xây dựng một mạng lưới thanh toán tiền điện tử ngang hàng không cần bên thứ ba đáng tin cậy. Đồng thời, nó tận dụng tối đa những lợi thế của DeFi, tạo ra một thị trường tài chính hoàn toàn mới, bao gồm việc cung cấp trải nghiệm tài chính mới, xây dựng các sản phẩm tài chính phức tạp hơn và các tình huống ứng dụng, cuối cùng tích hợp thành một chuỗi giá trị hoàn toàn mới.

Trong thị trường tài chính PayFi mới nổi này, không chỉ có thể đạt được sự nâng cao hiệu quả của thanh toán Web3 so với tài chính truyền thống, như thanh toán ngay lập tức, giảm chi phí, công khai minh bạch, tiếp cận toàn cầu, mà còn có thể dựa trên tài chính phi tập trung để thực hiện sự phi tập trung của mạng lưới toàn cầu, cho phép truy cập không cần giấy phép, quyền sở hữu tài sản và chủ quyền cá nhân.

Mối quan hệ giữa PayFi và các khái niệm liên quan

PayFi không hoàn toàn tương đương với thanh toán Web3. Nó được xây dựng, mở rộng và làm sâu sắc thêm trên nền tảng thanh toán Web3, đưa DeFi vào để xây dựng một thị trường tài chính hoàn toàn mới.

PayFi không hoàn toàn tương đương với DeFi. Bản chất của thanh toán là dựa trên việc chuyển giao giá trị từ thế giới thực. Do đó, PayFi chủ yếu xoay quanh quy trình nhận và gửi tài sản kỹ thuật số cũng như thanh toán, thay vì các hành vi giao dịch chủ yếu của DeFi. Việc kết nối liền mạch thanh toán Web3 với DeFi thông qua công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh sẽ tạo ra các dịch vụ tài chính phái sinh dựa trên thanh toán.

Mối quan hệ giữa PayFi và RWA cũng không hoàn toàn giống nhau. RWA ở đây có hai nghĩa: một là mã hóa tài sản, tức là đưa tài sản lên chuỗi để thực hiện việc luân chuyển giá trị một cách liền mạch; hai là huy động RWA, cung cấp hỗ trợ thanh khoản cho nhu cầu tài chính trong bối cảnh PayFi.

Do đó, PayFi là một ứng dụng đổi mới tích hợp thanh toán Web3, DeFi, RWA, chứ không phải là một khái niệm đổi mới độc lập. Nó không chỉ bao gồm thanh toán và giao dịch tài sản kỹ thuật số mà còn đưa các hoạt động tài chính như cho vay, quản lý tài sản, đầu tư vào trong đó. Thông qua công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh, PayFi giúp các hoạt động thanh toán tài chính toàn cầu trở nên nhanh chóng, tiết kiệm chi phí, đồng thời giảm thiểu sự ma sát và chi phí trong các dịch vụ thanh toán tài chính truyền thống.

Ý nghĩa và giá trị của PayFi

Ý nghĩa thật sự của PayFi là thúc đẩy việc ứng dụng tài sản kỹ thuật số trong các tình huống thực tế của thế giới. Nhìn từ khía cạnh tích cực, nó có thể giúp các công ty thanh toán tài chính truyền thống tận dụng công nghệ blockchain để giành được thị phần lớn hơn; từ khía cạnh tiêu cực, cộng đồng Web3 có thể sử dụng thanh toán như một phương tiện, áp dụng công nghệ blockchain để giải quyết những điểm đau của hệ thống tài chính truyền thống, thực hiện một mô hình tài chính và trải nghiệm sản phẩm mới.

Với sự phát triển và thúc đẩy của PayFi, phương thức chuyển giá trị dựa trên công nghệ chuỗi khối và hợp đồng thông minh sẽ tăng tốc độ tích hợp thanh toán Web3 và dịch vụ tài chính DeFi, khiến tài sản kỹ thuật số trở nên thực tiễn và hiệu quả hơn trong giao dịch hàng ngày cũng như trong các môi trường tài chính phức tạp.

Sự xuất hiện của PayFi hứa hẹn sẽ giải quyết tình trạng phân tách lâu dài giữa tài chính truyền thống và tài chính mã hóa. Trong hệ sinh thái tài chính toàn cầu tương lai, PayFi chắc chắn sẽ trở thành yếu tố then chốt giúp tiền mã hóa tiến đến việc áp dụng rộng rãi.

Lợi thế PayFi của Solana

Solana có những lợi thế đáng kể trong lĩnh vực PayFi, chủ yếu được thể hiện ở một số khía cạnh sau:

1. Lớp thanh toán blockchain: Tính năng thông lượng cao, chi phí thấp, và thanh toán nhanh chóng của Solana, cùng với sự nâng cấp Firedancer mang lại hiệu suất tốt hơn, đã cung cấp hỗ trợ mạnh mẽ cho việc triển khai nhanh chóng các dự án PayFi.

2. Tầng tiền tệ: Sự hợp tác giữa Solana và nhiều tổ chức tài chính, cũng như sự ra mắt của các stablecoin như PYUSD, đã cung cấp sự hỗ trợ thanh khoản dồi dào cho PayFi.

3. Tầng quản lý tài sản: An toàn hợp đồng thông minh trong hệ sinh thái Solana, quản lý khóa riêng và khả năng tương thích với tài chính truyền thống và DeFi, đã cung cấp đảm bảo cho việc quản lý tài sản trên chuỗi.

4. Tầng tuân thủ: Hệ sinh thái Solana đang tích cực thúc đẩy việc thực hiện các yêu cầu tuân thủ như KYC/AML/CTF để phù hợp với các quy định pháp luật của các khu vực tài phán khác nhau.

5. Lớp ứng dụng: Solana đã xây dựng nhiều kịch bản ứng dụng hướng tới người tiêu dùng, bao gồm thanh toán, cung cấp hàng hóa, phần cứng và nhiều khía cạnh khác. Đồng thời, Solana cũng đang tích cực tiếp cận thị trường doanh nghiệp, cung cấp hỗ trợ thanh khoản cho các kịch bản như thương mại xuyên biên giới, tài chính chuỗi cung ứng.

So với định vị "chuỗi tài sản" của Ethereum, Solana đang khẳng định vị thế của mình như một "chuỗi thanh toán", trở thành giải pháp tối ưu cho blockchain trong lĩnh vực tiêu dùng bán lẻ và các sản phẩm dịch vụ thanh toán.

Kết luận

Sự xuất hiện của PayFi đánh dấu việc ngành Web3 đang chuyển mình sang các cảnh tiêu dùng ngoài chuỗi và thực tế. Nó không chỉ có khả năng giúp thị trường thanh toán truyền thống giảm chi phí và nâng cao hiệu quả, mà còn quan trọng hơn, PayFi đang tạo ra một thị trường tài chính hoàn toàn mới, thực sự kết nối thị trường tài chính truyền thống với thị trường tài chính mã hóa.

Thông qua sự phát triển của stablecoin, PayFi đã tăng tốc sự tích hợp giữa dịch vụ thanh toán và tài chính. Trong thị trường mới nổi này, người dùng sẽ có nhiều quyền tự chủ tài chính và trải nghiệm đổi mới hơn. Trong tương lai, PayFi được kỳ vọng sẽ trở thành lực lượng chính thúc đẩy sự phát triển của toàn bộ hệ sinh thái tài chính, xây dựng một cây cầu vững chắc giữa tài chính truyền thống và tài chính mã hóa.