DeFi ( tài chính phi tập trung ) cung cấp một giải pháp thay thế sáng tạo cho hệ thống vay thế chấp truyền thống, thách thức các quy trình cho vay lâu đời nhưng chủ yếu không hiệu quả ở các nước đang phát triển.
Nó có thể mang tính cách mạng ở các nền kinh tế mới nổi với khả năng tiếp cận tài chính ổn định lâu dài hạn chế. Liệu các giao thức cho vay lãi suất cố định có thể trao quyền cho mọi người kiểm soát tài chính của họ?
Nỗi đau mượn tiền ở các nước đang phát triển
Trên toàn thế giới, các thị trường lớn di chuyển đồng bộ. Khi lãi suất tăng vọt ở một thị trường, toàn bộ thế giới cảm thấy tác động lan tỏa, ngay cả giữa các thị trường có quy mô khác nhau một cách đáng kể.
Mỗi động thái của Hoa Kỳ đều làm trầm trọng thêm vấn đề do sự thống trị của Đô la Mỹ và ảnh hưởng của Thị trường Kho bạc Mỹ, vốn là thước đo cho lãi suất toàn cầu.
Tác động diễn ra theo cả hai chiều. Các quốc gia có thu nhập thấp và thấp trung bình có khoảng bốn tỷ người, vì vậy tình trạng kinh tế khó khăn của họ – một trạng thái đình trệ hoặc suy thoái kinh tế được đặc trưng bởi lạm phát dai dẳng hoặc tăng trưởng kém – sẽ không thể tránh khỏi ảnh hưởng đến nơi khác.
Sự phát triển kinh tế của họ đã thấp hơn mức trung bình so với các quốc gia khác, làm gia tăng căng thẳng.
Các nhà cho vay lớn thường ngần ngại phục vụ những người sống ở các nước đang phát triển do rủi ro cao được nhận thức.
Những địa điểm này dễ bị ảnh hưởng bởi sự bất ổn kinh tế, điều này tác động đến việc tài trợ thế chấp dài hạn và tăng tỷ lệ vỡ nợ.
Sự thiếu hụt một loại tiền tệ địa phương ổn định, quy trình bảo lãnh tiêu chuẩn hóa hoặc các cơ quan tín dụng làm phức tạp cách tiếp cận thông thường.
Các nền kinh tế mới nổi đang trong giai đoạn chuyển tiếp của phát triển kinh tế. Tăng trưởng kinh tế tương đối cao dẫn họ đến việc trở thành các quốc gia phát triển.
Ngay cả trong những hoàn cảnh này, cho vay thế chấp vẫn còn ít được hiểu và khó tiếp cận. DeFi đưa ra một giải pháp – các giao thức cho vay lãi suất cố định.
Cách DeFi khắc phục các khoản vay thế chấp lãi suất cố định
Các tổ chức trung ương thận trọng với các tiêu chuẩn cứng nhắc thống trị các hệ thống cho vay truyền thống, để lại những người ở các quốc gia đang phát triển không có quyền truy cập vào quỹ để mua nhà.
Lịch sử cho thấy, họ đã là lựa chọn duy nhất, mặc dù quy trình của họ thường lỗi thời, không hiệu quả và loại trừ.
DeFi có thể giúp dân chủ hóa quyền sở hữu nhà và kích thích nền kinh tế bằng cách cung cấp một giải pháp tài chính thay thế ít bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường địa phương, hỗ trợ các quốc gia đang phát triển và cư dân của họ.
Công nghệ blockchain đơn giản hóa, bảo mật và tối ưu hóa các giao dịch tài chính, mang lại lợi ích cho những người không có ngân hàng và chưa được phục vụ.
Nghiên cứu cho thấy điều này có mối tương quan trực tiếp với việc nâng cao quyền lực kinh tế, sự bao gồm tài chính, sự hài lòng của người dùng và niềm tin vào các tổ chức tài chính vì nó cho phép tiếp cận tốt hơn đến các dịch vụ tài chính.
Các giao thức DeFi tận dụng công nghệ blockchain
Việc xác minh tài liệu thế chấp thông thường yêu cầu phải kiểm tra chéo tốn thời gian. Quy trình quản lý quyền sở hữu cũng tương tự như vậy, không hiệu quả và dễ mắc lỗi do con người cũng như gian lận.
Vì các giao dịch bất động sản và dịch vụ cho vay liên quan đến nhiều bên và thủ tục giấy tờ phức tạp, người vay thường bị nhầm lẫn về thời hạn vay, lãi suất hoặc số dư còn lại.
Nếu quy trình của người cho vay không được tối ưu hóa, việc thông qua các kênh truyền thống có thể mất vài ngày hoặc vài tuần.
Quá trình thẩm định thế chấp tốn thời gian có thể mất vài tuần, tùy thuộc vào mức độ bận rộn của người cho vay và liệu người thẩm định có cần thêm thông tin hay không.
So với đó, chỉ mất vài phút để đảm bảo một khoản vay DeFi.
Các giao thức DeFi tận dụng công nghệ blockchain để cung cấp các khoản vay lãi suất cố định một cách minh bạch, dễ tiếp cận và hợp lý, vượt qua những bất cập và chi phí cao liên quan đến ngân hàng truyền thống.
Họ lưu trữ tất cả các thông tin liên quan đến tài sản, thanh toán và cá nhân trong một sổ cái chống giả mạo để đảm bảo tính chính xác và công bằng.
Hợp đồng thông minh tạo điều kiện và tự động hóa các hợp đồng thế chấp.
Công nghệ này cải thiện tốc độ xác minh, giảm tranh chấp và loại bỏ sự dư thừa, cho phép các tổ chức nhanh chóng xác minh tài liệu và cung cấp thế chấp.
Quá trình này minh bạch hơn, nâng cao niềm tin giữa những người ở các quốc gia đang phát triển.
Lợi ích của các giao thức cho vay lãi suất cố định DeFi
DeFi cho phép những hình thức mới về sở hữu nhà và đầu tư bất động sản, điều này rất lý tưởng cho những người ở các nền kinh tế mới nổi.
Trong cho vay ngang hàng, chẳng hạn, họ có thể kiếm được 15% lợi suất hàng năm bằng cách cho vay stablecoin thông qua tài khoản tiết kiệm tiền điện tử hoặc các bể thanh khoản.
Họ có thể sử dụng hợp đồng thông minh để thực thi thời gian hoàn trả, giảm thiểu rủi ro đối tác.
Việc mã hóa tài sản cho phép sở hữu phân đoạn của danh mục cho vay, cho phép các nhà đầu tư sở hữu một phần bất động sản thay vì phải mua toàn bộ.
Cộng đồng có thể tập hợp quỹ của họ trong các bể thanh khoản để giúp cá nhân vay thế chấp mà họ sẽ không thể có được một mình.
Công nghệ blockchain hợp lý hóa và giảm chi phí của quy trình thế chấp bằng cách làm cho hầu hết các trung gian trở nên thừa thãi.
Theo truyền thống, các nhà cho vay tính phí để khởi tạo khoản vay và cũng có thể yêu cầu người nhận thanh toán các chi phí đóng cửa bên thứ ba cho các dịch vụ như thẩm định giá và bảo hiểm quyền sở hữu.
DeFi có chi phí quản lý thấp, làm cho quy trình trở nên hiệu quả về chi phí hơn.
Tương lai của cho vay DeFi lãi suất cố định
Vì blockchain cung cấp một sổ cái kỹ thuật số không thể thay đổi, nó cung cấp một nền tảng an toàn, minh bạch cho các bên cho vay, người vay và trung gian.
Việc tận dụng công nghệ này cho các giao thức cho vay lãi suất cố định giúp giảm bớt sự nhầm lẫn và cải thiện độ tin cậy, ngay cả trong những điều kiện thị trường không chắc chắn.
Nó có thể thách thức quy trình thế chấp truyền thống, định hình lại tương lai tài chính.
Devin Partida là tổng biên tập của ReHack và đặc biệt quan tâm đến việc viết về fintech. Công việc của Devin đã được đăng tải trên Entrepreneur, Forbes và Nasdaq.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Cách các Giao thức Cho vay Lãi suất Cố định Đang Phá vỡ Thị trường Thế chấp Truyền thống ở Các Nền kinh tế Mới nổi - The Daily Hodl
Bài viết khách của HodlXGửi bài viết của bạn
DeFi ( tài chính phi tập trung ) cung cấp một giải pháp thay thế sáng tạo cho hệ thống vay thế chấp truyền thống, thách thức các quy trình cho vay lâu đời nhưng chủ yếu không hiệu quả ở các nước đang phát triển.
Nó có thể mang tính cách mạng ở các nền kinh tế mới nổi với khả năng tiếp cận tài chính ổn định lâu dài hạn chế. Liệu các giao thức cho vay lãi suất cố định có thể trao quyền cho mọi người kiểm soát tài chính của họ?
Nỗi đau mượn tiền ở các nước đang phát triển
Trên toàn thế giới, các thị trường lớn di chuyển đồng bộ. Khi lãi suất tăng vọt ở một thị trường, toàn bộ thế giới cảm thấy tác động lan tỏa, ngay cả giữa các thị trường có quy mô khác nhau một cách đáng kể.
Mỗi động thái của Hoa Kỳ đều làm trầm trọng thêm vấn đề do sự thống trị của Đô la Mỹ và ảnh hưởng của Thị trường Kho bạc Mỹ, vốn là thước đo cho lãi suất toàn cầu.
Tác động diễn ra theo cả hai chiều. Các quốc gia có thu nhập thấp và thấp trung bình có khoảng bốn tỷ người, vì vậy tình trạng kinh tế khó khăn của họ – một trạng thái đình trệ hoặc suy thoái kinh tế được đặc trưng bởi lạm phát dai dẳng hoặc tăng trưởng kém – sẽ không thể tránh khỏi ảnh hưởng đến nơi khác.
Sự phát triển kinh tế của họ đã thấp hơn mức trung bình so với các quốc gia khác, làm gia tăng căng thẳng.
Các nhà cho vay lớn thường ngần ngại phục vụ những người sống ở các nước đang phát triển do rủi ro cao được nhận thức.
Những địa điểm này dễ bị ảnh hưởng bởi sự bất ổn kinh tế, điều này tác động đến việc tài trợ thế chấp dài hạn và tăng tỷ lệ vỡ nợ.
Sự thiếu hụt một loại tiền tệ địa phương ổn định, quy trình bảo lãnh tiêu chuẩn hóa hoặc các cơ quan tín dụng làm phức tạp cách tiếp cận thông thường.
Các nền kinh tế mới nổi đang trong giai đoạn chuyển tiếp của phát triển kinh tế. Tăng trưởng kinh tế tương đối cao dẫn họ đến việc trở thành các quốc gia phát triển.
Ngay cả trong những hoàn cảnh này, cho vay thế chấp vẫn còn ít được hiểu và khó tiếp cận. DeFi đưa ra một giải pháp – các giao thức cho vay lãi suất cố định.
Cách DeFi khắc phục các khoản vay thế chấp lãi suất cố định
Các tổ chức trung ương thận trọng với các tiêu chuẩn cứng nhắc thống trị các hệ thống cho vay truyền thống, để lại những người ở các quốc gia đang phát triển không có quyền truy cập vào quỹ để mua nhà.
Lịch sử cho thấy, họ đã là lựa chọn duy nhất, mặc dù quy trình của họ thường lỗi thời, không hiệu quả và loại trừ.
DeFi có thể giúp dân chủ hóa quyền sở hữu nhà và kích thích nền kinh tế bằng cách cung cấp một giải pháp tài chính thay thế ít bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường địa phương, hỗ trợ các quốc gia đang phát triển và cư dân của họ.
Công nghệ blockchain đơn giản hóa, bảo mật và tối ưu hóa các giao dịch tài chính, mang lại lợi ích cho những người không có ngân hàng và chưa được phục vụ.
Nghiên cứu cho thấy điều này có mối tương quan trực tiếp với việc nâng cao quyền lực kinh tế, sự bao gồm tài chính, sự hài lòng của người dùng và niềm tin vào các tổ chức tài chính vì nó cho phép tiếp cận tốt hơn đến các dịch vụ tài chính.
Các giao thức DeFi tận dụng công nghệ blockchain
Việc xác minh tài liệu thế chấp thông thường yêu cầu phải kiểm tra chéo tốn thời gian. Quy trình quản lý quyền sở hữu cũng tương tự như vậy, không hiệu quả và dễ mắc lỗi do con người cũng như gian lận.
Vì các giao dịch bất động sản và dịch vụ cho vay liên quan đến nhiều bên và thủ tục giấy tờ phức tạp, người vay thường bị nhầm lẫn về thời hạn vay, lãi suất hoặc số dư còn lại.
Nếu quy trình của người cho vay không được tối ưu hóa, việc thông qua các kênh truyền thống có thể mất vài ngày hoặc vài tuần.
Quá trình thẩm định thế chấp tốn thời gian có thể mất vài tuần, tùy thuộc vào mức độ bận rộn của người cho vay và liệu người thẩm định có cần thêm thông tin hay không.
So với đó, chỉ mất vài phút để đảm bảo một khoản vay DeFi.
Các giao thức DeFi tận dụng công nghệ blockchain để cung cấp các khoản vay lãi suất cố định một cách minh bạch, dễ tiếp cận và hợp lý, vượt qua những bất cập và chi phí cao liên quan đến ngân hàng truyền thống.
Họ lưu trữ tất cả các thông tin liên quan đến tài sản, thanh toán và cá nhân trong một sổ cái chống giả mạo để đảm bảo tính chính xác và công bằng.
Hợp đồng thông minh tạo điều kiện và tự động hóa các hợp đồng thế chấp.
Công nghệ này cải thiện tốc độ xác minh, giảm tranh chấp và loại bỏ sự dư thừa, cho phép các tổ chức nhanh chóng xác minh tài liệu và cung cấp thế chấp.
Quá trình này minh bạch hơn, nâng cao niềm tin giữa những người ở các quốc gia đang phát triển.
Lợi ích của các giao thức cho vay lãi suất cố định DeFi
DeFi cho phép những hình thức mới về sở hữu nhà và đầu tư bất động sản, điều này rất lý tưởng cho những người ở các nền kinh tế mới nổi.
Trong cho vay ngang hàng, chẳng hạn, họ có thể kiếm được 15% lợi suất hàng năm bằng cách cho vay stablecoin thông qua tài khoản tiết kiệm tiền điện tử hoặc các bể thanh khoản.
Họ có thể sử dụng hợp đồng thông minh để thực thi thời gian hoàn trả, giảm thiểu rủi ro đối tác.
Việc mã hóa tài sản cho phép sở hữu phân đoạn của danh mục cho vay, cho phép các nhà đầu tư sở hữu một phần bất động sản thay vì phải mua toàn bộ.
Cộng đồng có thể tập hợp quỹ của họ trong các bể thanh khoản để giúp cá nhân vay thế chấp mà họ sẽ không thể có được một mình.
Công nghệ blockchain hợp lý hóa và giảm chi phí của quy trình thế chấp bằng cách làm cho hầu hết các trung gian trở nên thừa thãi.
Theo truyền thống, các nhà cho vay tính phí để khởi tạo khoản vay và cũng có thể yêu cầu người nhận thanh toán các chi phí đóng cửa bên thứ ba cho các dịch vụ như thẩm định giá và bảo hiểm quyền sở hữu.
DeFi có chi phí quản lý thấp, làm cho quy trình trở nên hiệu quả về chi phí hơn.
Tương lai của cho vay DeFi lãi suất cố định
Vì blockchain cung cấp một sổ cái kỹ thuật số không thể thay đổi, nó cung cấp một nền tảng an toàn, minh bạch cho các bên cho vay, người vay và trung gian.
Việc tận dụng công nghệ này cho các giao thức cho vay lãi suất cố định giúp giảm bớt sự nhầm lẫn và cải thiện độ tin cậy, ngay cả trong những điều kiện thị trường không chắc chắn.
Nó có thể thách thức quy trình thế chấp truyền thống, định hình lại tương lai tài chính.
Devin Partida là tổng biên tập của ReHack và đặc biệt quan tâm đến việc viết về fintech. Công việc của Devin đã được đăng tải trên Entrepreneur, Forbes và Nasdaq.