Крос-бордова платіжна система та віртуальні гроші: юридичний аспект обговорення
Вступ до трансакцій між країнами
Нещодавно в материковому Китаї та Гонконзі офіційно розпочала роботу програма "крос-бордер платіжний канал". Ця послуга забезпечує миттєвий переказ невеликих сум між мешканцями обох регіонів, що значно спростило складні процеси традиційних міжнародних переказів. Користувачам потрібно лише ввести номер банківського рахунку або номер телефону отримувача через мобільний додаток, щоб завершити операцію, що надає значну зручність для мешканців обох регіонів.
Однак, з запуском цієї послуги виникло питання: чи можна за допомогою трансакцій через міжкордонні платежі повернути кошти, отримані від легального продажу віртуальних грошей у Гонконзі, на рахунки в материковому Китаї?
Механізм роботи транснаціональних платежів
Крос-бортова платіжна система є результатом з'єднання континентальної "Системи міжбанківських розрахунків онлайн-платежів" та гонконгської системи "Фаст-трансфер", підпорядкованою законам та фінансовому нагляду обох територій. Ця послуга в основному адресована особистим користувачам, з вимогою, що північні перекази (з Гонконгу до континенту) повинні ініціюватися суб'єктом з гонконгською ідентичністю, тоді як південні перекази (з континенту до Гонконгу) повинні ініціюватися суб'єктом з континентальною ідентичністю.
Що стосується лімітів, то для жителів Гонконгу щоденний ліміт переказів до материкового Китаю становить 10 000 гонконгських доларів, а річний ліміт становить 200 000 гонконгських доларів. Жителі материкового Китаю повинні дотримуватись ліміту на купівлю валюти в розмірі 50 000 доларів США на рік.
Наразі кілька основних банків материкового Китаю та Гонконгу вже запустили цю послугу. Варто зазначити, що наразі ця послуга знаходиться на безкоштовному етапі, у майбутньому вона може бути розширена на різні сценарії застосування, такі як особа до підприємства, підприємство до особи, а навіть уряд до підприємства, і в той час може бути введено механізм оплати.
Аналіз режиму виведення віртуальних грошей в Гонконзі
В Гонконзі виведення віртуальних грошей відбувається переважно трьома способами:
Офлайн OTC магазини: можна безпосередньо обміняти основні віртуальні гроші на гонконгські долари, але перекази обмежені лише місцевими банківськими рахунками Гонконгу.
Ліцензовані біржі: як деякі з відомих торгових платформ, але жителям материкового Китаю важко відкрити рахунок без робочої візи на Гонконг або підтвердження фактичного проживання.
Брокерські компанії: деякі брокерські компанії пропонують послуги з торгівлі віртуальними грошима, але також мають обмеження для чистих жителів материкового Китаю.
Для жителів материкового Китаю, які не мають робочої візи або довідки про проживання в Гонконзі, здається, що законні варіанти виведення коштів в Гонконзі обмежуються лише OTC магазинами.
Використання юридичних ризиків виходу коштів через міжнародні платіжні системи
Хоча трансакційна система для міжнародних платежів забезпечує зручність для перетворення коштів за кордон, використання її для виведення віртуальних грошей може містити правові ризики.
По-перше, вимоги до північного переказу через систему міжнародних платежів передбачають, що перекази можуть здійснюватися лише з боку жителів Гонконгу на жителів материкового Китаю. Жителі материкового Китаю, навіть якщо мають банківську картку Гонконгу, не можуть легко переказувати гроші на банківську картку материкового Китаю через систему "TransferFast".
По-друге, навіть якщо через місцевих жителів Гонконгу здійснюється трансфер коштів, це може створити проблеми з дотриманням нормативних вимог. Дизайн Кроскордонного платіжного моста головним чином призначений для конкретних сценаріїв, таких як оплата за навчання, оплата комунальних послуг, медичне обслуговування, виплата зарплат і субсидій. Учасники повинні дотримуватися відповідних правил кроскордонних фінансових розрахунків, виконувати вимоги щодо боротьби з відмиванням грошей та створювати механізми моніторингу ризиків.
Хоча наразі бізнес з міжнародних платежів не вимагає суворої перевірки бізнес-документів, з точки зору відповідності, не рекомендується використовувати цю послугу для виведення віртуальних грошей та імпорту коштів.
Висновок
Нещодавно одна з брокерських компаній отримала ліцензію на надання послуг торгівлі віртуальними активами в Гонконзі, що викликало жвавий відгук на ринку. Цей рух свідчить про те, що традиційні фінансові установи поступово входять у сферу віртуальних грошей, відображаючи нові тенденції фінансового ринку. Проте для особистих користувачів важливо обережно оцінювати відповідні юридичні та комплаєнс ризики при використанні нових фінансових послуг.
Переглянути оригінал
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
Чи може система трансакцій між країнами бути використана для виведення віртуальних грошей? Аналіз юридичних ризиків
Крос-бордова платіжна система та віртуальні гроші: юридичний аспект обговорення
Вступ до трансакцій між країнами
Нещодавно в материковому Китаї та Гонконзі офіційно розпочала роботу програма "крос-бордер платіжний канал". Ця послуга забезпечує миттєвий переказ невеликих сум між мешканцями обох регіонів, що значно спростило складні процеси традиційних міжнародних переказів. Користувачам потрібно лише ввести номер банківського рахунку або номер телефону отримувача через мобільний додаток, щоб завершити операцію, що надає значну зручність для мешканців обох регіонів.
Однак, з запуском цієї послуги виникло питання: чи можна за допомогою трансакцій через міжкордонні платежі повернути кошти, отримані від легального продажу віртуальних грошей у Гонконзі, на рахунки в материковому Китаї?
Механізм роботи транснаціональних платежів
Крос-бортова платіжна система є результатом з'єднання континентальної "Системи міжбанківських розрахунків онлайн-платежів" та гонконгської системи "Фаст-трансфер", підпорядкованою законам та фінансовому нагляду обох територій. Ця послуга в основному адресована особистим користувачам, з вимогою, що північні перекази (з Гонконгу до континенту) повинні ініціюватися суб'єктом з гонконгською ідентичністю, тоді як південні перекази (з континенту до Гонконгу) повинні ініціюватися суб'єктом з континентальною ідентичністю.
Що стосується лімітів, то для жителів Гонконгу щоденний ліміт переказів до материкового Китаю становить 10 000 гонконгських доларів, а річний ліміт становить 200 000 гонконгських доларів. Жителі материкового Китаю повинні дотримуватись ліміту на купівлю валюти в розмірі 50 000 доларів США на рік.
Наразі кілька основних банків материкового Китаю та Гонконгу вже запустили цю послугу. Варто зазначити, що наразі ця послуга знаходиться на безкоштовному етапі, у майбутньому вона може бути розширена на різні сценарії застосування, такі як особа до підприємства, підприємство до особи, а навіть уряд до підприємства, і в той час може бути введено механізм оплати.
Аналіз режиму виведення віртуальних грошей в Гонконзі
В Гонконзі виведення віртуальних грошей відбувається переважно трьома способами:
Офлайн OTC магазини: можна безпосередньо обміняти основні віртуальні гроші на гонконгські долари, але перекази обмежені лише місцевими банківськими рахунками Гонконгу.
Ліцензовані біржі: як деякі з відомих торгових платформ, але жителям материкового Китаю важко відкрити рахунок без робочої візи на Гонконг або підтвердження фактичного проживання.
Брокерські компанії: деякі брокерські компанії пропонують послуги з торгівлі віртуальними грошима, але також мають обмеження для чистих жителів материкового Китаю.
Для жителів материкового Китаю, які не мають робочої візи або довідки про проживання в Гонконзі, здається, що законні варіанти виведення коштів в Гонконзі обмежуються лише OTC магазинами.
Використання юридичних ризиків виходу коштів через міжнародні платіжні системи
Хоча трансакційна система для міжнародних платежів забезпечує зручність для перетворення коштів за кордон, використання її для виведення віртуальних грошей може містити правові ризики.
По-перше, вимоги до північного переказу через систему міжнародних платежів передбачають, що перекази можуть здійснюватися лише з боку жителів Гонконгу на жителів материкового Китаю. Жителі материкового Китаю, навіть якщо мають банківську картку Гонконгу, не можуть легко переказувати гроші на банківську картку материкового Китаю через систему "TransferFast".
По-друге, навіть якщо через місцевих жителів Гонконгу здійснюється трансфер коштів, це може створити проблеми з дотриманням нормативних вимог. Дизайн Кроскордонного платіжного моста головним чином призначений для конкретних сценаріїв, таких як оплата за навчання, оплата комунальних послуг, медичне обслуговування, виплата зарплат і субсидій. Учасники повинні дотримуватися відповідних правил кроскордонних фінансових розрахунків, виконувати вимоги щодо боротьби з відмиванням грошей та створювати механізми моніторингу ризиків.
Хоча наразі бізнес з міжнародних платежів не вимагає суворої перевірки бізнес-документів, з точки зору відповідності, не рекомендується використовувати цю послугу для виведення віртуальних грошей та імпорту коштів.
Висновок
Нещодавно одна з брокерських компаній отримала ліцензію на надання послуг торгівлі віртуальними активами в Гонконзі, що викликало жвавий відгук на ринку. Цей рух свідчить про те, що традиційні фінансові установи поступово входять у сферу віртуальних грошей, відображаючи нові тенденції фінансового ринку. Проте для особистих користувачів важливо обережно оцінювати відповідні юридичні та комплаєнс ризики при використанні нових фінансових послуг.