Як захистити активи в умовах нестабільності

У невизначені часи захист багатства стає темою, яка хвилює багатьох. Ось кілька історичних досвідів і порад, які можуть дати нам певні підказки:

1. Географічне положення має вирішальне значення

Вибір правильного географічного положення може бути питанням життя і смерті. В історії є безліч випадків, які показують, що одна й та ж родина, обравши різні місця для втечі, зазнала абсолютно різної долі. Наприклад, під час Другої світової війни одна єврейська родина втекла до Франції та Португалії, перша зазнала невдачі, а друга змогла вижити. У 1943 році деякі нацисти почали переводити кошти до Південної Америки, а не на євразійський континент або до Сполучених Штатів. У 1991 році, коли розпався Радянський Союз, багато звичайних громадян втратили всі свої активи за одну ніч, оскільки вони були в країні.

2. Зберігайте незалежне судження, проникайте в суть справи

Навіть опинившись у скрутному становищі, потрібно намагатися приймати власні рішення. Як приклад можна навести японську компанію Nomura Securities, яка під час Другої світової війни, завдяки пильному спостереженню, усвідомила, що Японія, ймовірно, зрештою зазнає поразки. Незважаючи на те, що офіційні ЗМІ повідомляли лише позитивні новини, вони помітили, що офіцери, які брали участь у важливих морських битвах, не повернулися, що дозволило їм передбачити погіршення ситуації. Сім'я Номура почала поступово продавати акції, вкладаючи кошти в землю та нерухомість, готуючись до повоєнного відновлення. Це рішення заклало основу для швидкого розвитку Nomura Securities після війни.

У порівнянні, багато німецьких єврейських багатіїв 1930-х років надто довіряли державі, вважаючи, що буря швидко мине. Однак, коли в 1938 році стався інцидент "Кришталевої ночі", багато хто зрозумів, що потрібно виїжджати, але було вже запізно. Це нагадує нам, що коли ми думаємо "зараз не час йти", можливо, саме тоді у нас ще є вибір.

3. Уникайте концентрації всіх активів в одному місці

В історії є багато випадків, коли надмірна концентрація інвестицій призводила до серйозних втрат. Навіть такі політики, як Черчилль, у 1937 році були приваблені американським бумом акцій, в результаті чого вони дуже швидко зазнали збитків. Німецькі єврейські багатії, більшість активів яких знаходилася в країні, зрештою виявилися в складному становищі. У сучасному суспільстві зміни відбуваються швидше, середній термін життя підприємств постійно скорочується, що ще більше підкреслює важливість диверсифікації інвестицій.

4. Будьте обережні з "ризиком зберігання"

У періоди серйозних змін існуючі документи на право власності можуть втратити силу. Банківські депозити, коштовні метали, нерухомість тощо насправді є певною формою "депонування". Під час Другої світової війни маєтки польської шляхти були конфісковані німцями, а після війни через зміни в режимі їх не вдалося повернути. В останні роки активи багатих людей з деяких країн були заморожені за кордоном, причому нерухомість особливо важко перевести. Під час Другої світової війни США також заморожували активи Японії в Америці, а майно багатьох американців японського походження було продано за низькою ціною або безпосередньо конфісковано. У 1945 році Югославія навіть позбавила всіх німців на своїй території громадянства та прав власності.

5. Роздуми про резерви дорогоцінних металів

Під час Другої світової війни золото, що зберігалося в банківських сейфах Франції, було конфісковано німецькими військами, тоді як те, що було заховано в секретних місцях, вдалося зберегти. Цікаво, що деякі сім'ї обирали зберігати частину своїх статків у вигляді монет, а не злитків золота. Це було пов'язано з тим, що монети легше використовувати для малих платежів в періоди потрясінь, що допомагало проходити через різні бар'єри в критичних ситуаціях.

У 1939 році багато французьких сімей перетворили 20% своїх статків на золоті злитки, або зберігали їх у Швейцарії, або ховали на подвір'ї своїх замків. Однак у ті часи золото як інструмент захисту також стикалося з безліччю викликів: пошук покупців або чорноринкових торговців міг бути небезпечним; ціни на торгівлю зазвичай значно знижувалися; приховування золота також ставало проблемою, оскільки вміст банківських сейфів потрібно було звітувати окупаційним властям. Загалом, досвід Другої світової війни показує, що не слід зберігати цінні речі в сейфах національних банків.

6. Висновок

Оглядаючи історію людства, мирні епохи є радше винятком. Протягом приблизно 3500 років зафіксованої історії, періоди без війн в усьому світі становлять менше 300 років. Тому ми рекомендуємо:

• Уникайте концентрації всіх активів в одному місці, слід забезпечити різноманітність в класах активів, географічному положенні та способах зберігання.
• Будьте пильними, запобігайте небезпеці. Не сподівайтеся на удачу, адже коли всі захочуть піти, може бути вже занадто пізно.