DeFi (децентралізоване фінансування) пропонує інноваційну альтернативу традиційній іпотечній системі, кидаючи виклик давнім, але в основному неефективним процесам кредитування в країнах, що розвиваються.
Це може бути революційним у країнах, що розвиваються, з обмеженим доступом до стабільного довгострокового фінансування. Чи можуть протоколи кредитування з фіксованою ставкою надати можливість людям контролювати свої фінанси?
Дилема кредитування в країнах, що розвиваються
У всьому світі основні ринки рухаються синхронно. Коли процентні ставки різко зростають на одному ринку, весь світ відчуває хвильовий ефект, навіть серед ринків з кардинально різними розмірами.
Кожен крок, який роблять Сполучені Штати, погіршує ситуацію через домінування долара США та вплив ринку державних облігацій США, який є еталоном для глобальних процентних ставок.
Ефект діє в обох напрямках. Країни з низьким та нижчим середнім доходом є домом для приблизно чотирьох мільярдів людей, тому їх економічні труднощі – стан економічного застою або спаду, що характеризується стійкою інфляцією або слабким зростанням – неминуче вплинуть на інші.
Їхній економічний розвиток вже нижчий за середній в порівнянні з іншими країнами, що посилює напруженість.
Основні кредитори часто неохоче обслуговують людей, які живуть у країнах, що розвиваються, через високий сприйнятий ризик.
Ці локації піддаються економічній нестабільності, що впливає на довгострокове іпотечне фінансування та збільшує дефолти за кредитами.
Відсутність стабільної місцевої валюти, стандартизованої практики андеррайтингу або кредитних бюро ускладнює традиційний підхід.
Нові економіки перебувають у перехідній фазі економічного розвитку. Відносно високий економічний ріст веде їх до становлення розвиненими країнами.
Навіть за цих обставин іпотечне кредитування залишається погано зрозумілим та недоступним. DeFi пропонує рішення – протоколи кредитування з фіксованою ставкою.
Як DeFi виправляє фіксовані іпотеки
Консервативні централізовані установи з жорсткими стандартами домінують у традиційних кредитних системах, залишаючи людей у країнах, що розвиваються, без доступу до коштів для придбання житла.
Історично вони були єдиним варіантом, хоча їхні процеси, як правило, застарілі, неефективні та виключаючі.
DeFi може потенційно демократизувати власність на житло та стимулювати економіку, надаючи альтернативне фінансування, менш схильне до місцевої ринкової волатильності, підтримуючи країни, що розвиваються, та їх населення.
Технологія блокчейн спрощує, забезпечує безпеку та оптимізує фінансові транзакції, приносячи користь людям без банківського обслуговування та з обмеженим доступом до банківських послуг.
Дослідження показують, що це безпосередньо пов'язано з покращенням економічної спроможності, фінансової інклюзії, задоволеністю користувачів та довірою до фінансових установ, оскільки це дозволяє отримати кращий доступ до фінансових послуг.
Протоколи DeFi використовують технологію блокчейн
Перевірка документів звичайної іпотеки вимагає тривалого перехресного підтвердження. Процес управління титулами є аналогічно неефективним і схильним до людських помилок і шахрайства.
Оскільки угоди з нерухомістю та обслуговування кредитів залучають кілька сторін і велику кількість документації, позичальники часто плутаються в термінах кредиту, відсотковій ставці чи залишковому балансу.
Якщо практика кредитора не оптимізована, проходження через традиційні канали може зайняти дні або тижні.
Часомісткий процес іпотечного андеррайтингу може займати тижні, в залежності від того, наскільки зайнятий кредитор і чи потрібно андеррайтеру більше інформації.
У порівнянні, для отримання DeFi кредиту потрібно всього кілька хвилин.
Протоколи DeFi використовують технологію блокчейн для забезпечення прозорих, доступних і вигідних кредитів з фіксованою процентною ставкою, обминаючи неефективність і високі витрати, пов'язані з традиційним банківством.
Вони зберігають усі відповідні дані про власність, платежі та особисту інформацію в захищеному реєстрі, щоб забезпечити точність і справедливість.
Розумні контракти полегшують і автоматизують іпотечні контракти.
Ця технологія покращує швидкість перевірки, зменшує спори та усуває надмірності, дозволяючи установам швидко перевіряти документи та надавати іпотеки.
Цей процес є більш прозорим, що підвищує довіру серед тих, хто знаходиться в країнах, що розвиваються.
Переваги протоколів кредитування з фіксованою ставкою у DeFi
DeFi дозволяє нові форми власності на житло та інвестицій у нерухомість, які ідеально підходять для тих, хто перебуває в країнах, що розвиваються.
У позиках між рівними, наприклад, вони можуть заробити 15% річних за рахунок надання стейблкоїнів через крипто-ощадні рахунки або ліквідні пулі.
Вони можуть використовувати смарт-контракти для забезпечення терміну повернення, зменшуючи ризик контрагента.
Токенізація активів дозволяє фракційну власність на портфелі кредитів, що дає можливість інвесторам володіти частинами нерухомості, замість того щоб купувати її повністю.
Спільноти можуть збирати свої кошти в ліквідних пулів, щоб допомогти особам отримати іпотеки, які вони не змогли б отримати самостійно.
Блокчейн-технологія спрощує та знижує вартість процесу іпотеки, роблячи більшість посередників непотрібними.
Зазвичай кредитори стягують плату за оформлення кредиту та можуть також вимагати від отримувачів сплати витрат третіх осіб на закриття, таких як оцінки та страхування титулу.
DeFi має низькі накладні витрати, що робить процес більш економічно вигідним.
Майбутнє кредитування DeFi з фіксованою ставкою
Оскільки блокчейн забезпечує незмінний цифровий реєстр, він надає безпечну, прозору платформу для кредиторів, позичальників і посередників.
Використання цієї технології для протоколів кредитування з фіксованою ставкою допомагає зменшити плутанину та покращити надійність, навіть в умовах невизначеності на ринку.
Це може кинути виклик традиційному процесу іпотечного кредитування, перетворюючи фінансове майбутнє.
Девін Партіда є головним редактором ReHack і особливо зацікавлений у написанні про фінансові технології. Роботи Девіна були опубліковані в Entrepreneur, Forbes і Nasdaq.
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
Як протоколи кредитування з фіксованою ставкою руйнують традиційні іпотечні ринки в країнах, що розвиваються - The Daily Hodl
Гостьовий пост HodlX Надішліть свій пост
DeFi (децентралізоване фінансування) пропонує інноваційну альтернативу традиційній іпотечній системі, кидаючи виклик давнім, але в основному неефективним процесам кредитування в країнах, що розвиваються.
Це може бути революційним у країнах, що розвиваються, з обмеженим доступом до стабільного довгострокового фінансування. Чи можуть протоколи кредитування з фіксованою ставкою надати можливість людям контролювати свої фінанси?
Дилема кредитування в країнах, що розвиваються
У всьому світі основні ринки рухаються синхронно. Коли процентні ставки різко зростають на одному ринку, весь світ відчуває хвильовий ефект, навіть серед ринків з кардинально різними розмірами.
Кожен крок, який роблять Сполучені Штати, погіршує ситуацію через домінування долара США та вплив ринку державних облігацій США, який є еталоном для глобальних процентних ставок.
Ефект діє в обох напрямках. Країни з низьким та нижчим середнім доходом є домом для приблизно чотирьох мільярдів людей, тому їх економічні труднощі – стан економічного застою або спаду, що характеризується стійкою інфляцією або слабким зростанням – неминуче вплинуть на інші.
Їхній економічний розвиток вже нижчий за середній в порівнянні з іншими країнами, що посилює напруженість.
Основні кредитори часто неохоче обслуговують людей, які живуть у країнах, що розвиваються, через високий сприйнятий ризик.
Ці локації піддаються економічній нестабільності, що впливає на довгострокове іпотечне фінансування та збільшує дефолти за кредитами.
Відсутність стабільної місцевої валюти, стандартизованої практики андеррайтингу або кредитних бюро ускладнює традиційний підхід.
Нові економіки перебувають у перехідній фазі економічного розвитку. Відносно високий економічний ріст веде їх до становлення розвиненими країнами.
Навіть за цих обставин іпотечне кредитування залишається погано зрозумілим та недоступним. DeFi пропонує рішення – протоколи кредитування з фіксованою ставкою.
Як DeFi виправляє фіксовані іпотеки
Консервативні централізовані установи з жорсткими стандартами домінують у традиційних кредитних системах, залишаючи людей у країнах, що розвиваються, без доступу до коштів для придбання житла.
Історично вони були єдиним варіантом, хоча їхні процеси, як правило, застарілі, неефективні та виключаючі.
DeFi може потенційно демократизувати власність на житло та стимулювати економіку, надаючи альтернативне фінансування, менш схильне до місцевої ринкової волатильності, підтримуючи країни, що розвиваються, та їх населення.
Технологія блокчейн спрощує, забезпечує безпеку та оптимізує фінансові транзакції, приносячи користь людям без банківського обслуговування та з обмеженим доступом до банківських послуг.
Дослідження показують, що це безпосередньо пов'язано з покращенням економічної спроможності, фінансової інклюзії, задоволеністю користувачів та довірою до фінансових установ, оскільки це дозволяє отримати кращий доступ до фінансових послуг.
Протоколи DeFi використовують технологію блокчейн
Перевірка документів звичайної іпотеки вимагає тривалого перехресного підтвердження. Процес управління титулами є аналогічно неефективним і схильним до людських помилок і шахрайства.
Оскільки угоди з нерухомістю та обслуговування кредитів залучають кілька сторін і велику кількість документації, позичальники часто плутаються в термінах кредиту, відсотковій ставці чи залишковому балансу.
Якщо практика кредитора не оптимізована, проходження через традиційні канали може зайняти дні або тижні.
Часомісткий процес іпотечного андеррайтингу може займати тижні, в залежності від того, наскільки зайнятий кредитор і чи потрібно андеррайтеру більше інформації.
У порівнянні, для отримання DeFi кредиту потрібно всього кілька хвилин.
Протоколи DeFi використовують технологію блокчейн для забезпечення прозорих, доступних і вигідних кредитів з фіксованою процентною ставкою, обминаючи неефективність і високі витрати, пов'язані з традиційним банківством.
Вони зберігають усі відповідні дані про власність, платежі та особисту інформацію в захищеному реєстрі, щоб забезпечити точність і справедливість.
Розумні контракти полегшують і автоматизують іпотечні контракти.
Ця технологія покращує швидкість перевірки, зменшує спори та усуває надмірності, дозволяючи установам швидко перевіряти документи та надавати іпотеки.
Цей процес є більш прозорим, що підвищує довіру серед тих, хто знаходиться в країнах, що розвиваються.
Переваги протоколів кредитування з фіксованою ставкою у DeFi
DeFi дозволяє нові форми власності на житло та інвестицій у нерухомість, які ідеально підходять для тих, хто перебуває в країнах, що розвиваються.
У позиках між рівними, наприклад, вони можуть заробити 15% річних за рахунок надання стейблкоїнів через крипто-ощадні рахунки або ліквідні пулі.
Вони можуть використовувати смарт-контракти для забезпечення терміну повернення, зменшуючи ризик контрагента.
Токенізація активів дозволяє фракційну власність на портфелі кредитів, що дає можливість інвесторам володіти частинами нерухомості, замість того щоб купувати її повністю.
Спільноти можуть збирати свої кошти в ліквідних пулів, щоб допомогти особам отримати іпотеки, які вони не змогли б отримати самостійно.
Блокчейн-технологія спрощує та знижує вартість процесу іпотеки, роблячи більшість посередників непотрібними.
Зазвичай кредитори стягують плату за оформлення кредиту та можуть також вимагати від отримувачів сплати витрат третіх осіб на закриття, таких як оцінки та страхування титулу.
DeFi має низькі накладні витрати, що робить процес більш економічно вигідним.
Майбутнє кредитування DeFi з фіксованою ставкою
Оскільки блокчейн забезпечує незмінний цифровий реєстр, він надає безпечну, прозору платформу для кредиторів, позичальників і посередників.
Використання цієї технології для протоколів кредитування з фіксованою ставкою допомагає зменшити плутанину та покращити надійність, навіть в умовах невизначеності на ринку.
Це може кинути виклик традиційному процесу іпотечного кредитування, перетворюючи фінансове майбутнє.
Девін Партіда є головним редактором ReHack і особливо зацікавлений у написанні про фінансові технології. Роботи Девіна були опубліковані в Entrepreneur, Forbes і Nasdaq.