Якщо ви сьогодні купуєте новий ноутбук або пару взуття, ви можете натрапити на безліч варіантів оплати: кредитна або дебетова картка, PayPal, Apple Pay або плани «купити зараз, платити пізніше».
Скоро ви зможете побачити ще одну опцію на етапі оформлення замовлення: стейблкоїни.
Президент Трамп нещодавно підписав Закон про керівництво та встановлення національної інновації для стабільних монет США, або Закон GENIUS, що встановлює федеральні регуляції для стабільних монет. Багато спостерігачів вважають, що, встановивши чіткі правила, законодавці проклали шлях для того, щоб криптовалюта стала основним засобом платежу.
Навіть якщо ви ніколи не цікавилися криптовалютою, новий закон може змінити ваш спосіб покупок, переказу грошей, отримання зарплати та банківських операцій.
Що таке стейблкойн?
Стейблкоїн - це форма криптовалюти, що означає, що це цифрові гроші, які працюють на мережі блокчейн. Але він трохи відрізняється від багатьох основних криптовалют.
Багато популярних криптовалют, таких як біткойн і ефіріум, відомі своїми дикими коливаннями цін. Ця волатильність робить їх популярними серед інвесторів, які прагнуть отримати прибуток від цих підйомів і спадів. Але це також робить їх непрактичними для використання як валюти.
Як випливає з назви, стейблкоїни призначені для того, щоб мати стабільну вартість. Їхня вартість прив'язана до вартості іншого активу, зазвичай до долара США. Наприклад, один токен tether або USDC (два з найбільш популярних стейблкоїнів) коштує точно $1.
Оскільки його вартість не має різких піків і спадів, які пов'язані з більшістю криптовалют, це життєздатний спосіб оплати товарів і послуг або переказу коштів. Водночас, він також уникає багатьох головних болів, пов'язаних із традиційним банкінгом.
«Багато традиційних карток стягують з торговців комісію в 2% до 3%, вартість якої зрештою перекладається на споживачів», — сказав Хімал Маквана, старший віце-президент і керівник стратегії та нових ініціатив у Fidelity National Information Services Inc. «Транзакції зі стейблкоїнами, з іншого боку, можуть коштувати лише кілька центів незалежно від розміру транзакції. Для споживачів це означає більше не чекати дні, щоб кошти надійшли, більше не платити величезні комісії за переказ грошей за кордон і більше не мати обмежень банківських годин, які обмежують, коли ви можете переміщати свої гроші.»
Навіть до прийняття Закону GENIUS, стабільні монети набирали популярність. За даними звіту McKinsey & Co. за липень 2025 року, обіг подвоївся до приблизно 30 мільярдів доларів у щоденних транзакціях за останні 18 місяців.
Але стабільні монети все ще не є звичними у споживчих платежах та витратах. Вони в основному використовувалися для торгівлі в інші типи криптовалют, а в меншій мірі - для здійснення платежів через міжнародні кордони.
Читати далі:Стабільні монети стають популярними після блокбастерного IPO Circle. Ось що вони роблять.
Історія продовжується ## Що змінюється відповідно до Закону GENIUS?
Закон GENIUS є першим великим федеральним законом, що регулює криптовалюти. Закон CLARITY, другий законопроект щодо регулювання криптовалют, нещодавно отримав схвалення від Палати представників США.
Підписуючи цей закон, Трамп — чия родина володіє часткою в World Liberty Financial, яка нещодавно запустила власний стейблкоїн — сказав, що Закон GENIUS "створює чітку і просту регуляторну рамку для встановлення та реалізації величезного потенціалу стейблкоїнів, забезпечених доларом."
Закон визначає, хто може випускати стейблкоїни, і вимагає резервування 1:1 готівкою або короткостроковими цінними паперами США. Іншими словами, якщо ви купуєте стейблкоїн на 1 долар, емітент повинен зберігати 1 долар у готівці або еквівалентах готівки в резерві. Він також встановлює різні правила маркетингу, наприклад, забороняючи емітентам рекламувати, що їх стейблкоїни є федерально підтримуваними або застрахованими, а також правила протидії відмиванню грошей.
«Закон GENIUS є важливим кроком до того, щоб зробити стейблкоїни безпечнішими та більш широко використовуваними», — сказав Ерік Макафі, директор з розвитку програми з оплатою за користування Supertab. «З чіткими правилами люди почнуть бачити швидші, простіші способи оплачувати та отримувати гроші, особливо онлайн. З часом це може змінити наше сприйняття повсякденних платежів, зробивши їх більш схожими на повідомлення: швидкими, простими та надійними.»
Президент Дональд Трамп підписує закон GENIUS, законопроект, що регулює стейблкоїни, тип криптовалюти, в Східній кімнаті Білого дому, в п’ятницю, 18 липня 2025 року, у Вашингтоні. (AP Photo/Evan Vucci) · АГЕНТСТВО АСОШІЄЙТЕД ПРЕС ## Як закон GENIUS може вплинути на вас
Деталі Закону GENIUS можуть здатися дивними з першого погляду. Але якщо цей закон дійсно сприятиме впровадженню стейблкоінів у маси, ось кілька речей, яких ви можете очікувати.
Більше прийняття торговцями… але що з цього для вас?
Комісії за обробку кредитних карток можуть сягати до 3,5%, плюс торговці сплачують фіксовану плату за кожну транзакцію. Тим часом традиційні методи оплати часто можуть займати кілька днів для завершення.
У порівнянні, транзакції зі стейблкоїнами зазвичай коштують менше 0,1 долара і забезпечують майже миттєве врегулювання. Не дивно, що багато бізнесів очікується, що приймуть стейблкоїни та потенційні заощадження в часі та витратах.
Як клієнт, ви, можливо, не отримаєте багато переваг, сплачуючи стабільною монетою замість вашої кредитної картки відразу.
«У короткостроковій перспективі немає багато переваг у використанні стейблкоїнів порівняно з традиційними платіжними картками», – сказав Майк Худак, генеральний директор Sling Money, фінансової компанії, яка використовує стейблкоїни для полегшення платіжних переказів. «Традиційні платіжні картки мають споживчі захисти, яких немає у стейблкоїнів. Це зміниться з часом. Ведеться багато роботи, щоб вирішити цю проблему.»
Можливо, що торговці знайдуть способи заохочувати платежі стейблкоїнів. Наприклад, торговець може передати частину своїх заощаджень від комісій за обробку, надаючи вам знижку, коли ви платите стейблкоїнами замість кредитної картки.
У довгостроковій перспективі ви могли б побачити, як рітейлери випускають власні стейблкойни. Як повідомляється, Amazon і Walmart розглядали цю ідею. Це дозволить зберегти витрати клієнтів у межах їхніх екосистем, а також заощадити гроші рітейлерів.
Але ширша вигода для клієнтів не зовсім зрозуміла. Інвестиційний банківський гігант Morgan Stanley порівняв цю перспективу з цифровими подарунковими картками у нещодавньому звіті для клієнтів. По суті, ви даєте гроші рітейлеру, щоб він їх утримував, щоб ви могли витратити їх пізніше.
Більша прийнятність мікроплатежів
Комісії за обробку кредитних карток роблять прийняття мікроплатежів у кілька центів до кількох доларів надто дорогим для бізнесу. Але мікроплатежі можуть стати популярними, якщо використання стейблкоінів зросте.
«Раніше надсилання комусь кількох центів не мало сенсу, оскільки комісії були вищими за саму плату», — сказав МакАфі. «З стейблкоїнами ви можете підтримувати творців, платити за статті або функції, або миттєво давати чайові, не переживаючи про витрати чи затримки. Це підтримує абсолютно нові моделі монетизації, які винагороджують за залучення, а не тільки за великі покупки.»
Швидші, дешевші міжнародні перекази
Якщо ви коли-небудь надсилали кошти близьким в іншу країну, ви, безумовно, знайомі з болючими моментами міжнародних переказів. Світовий банк оцінює, що перекази коштують відправнику близько 6,62% від кожного переказу, що становить близько $31 з переказу в $500. Міжнародні банківські перекази також можуть займати від одного до п'яти днів для завершення.
Ширше впровадження стейблкоїнів може стати революційним для міжнародних переказів, враховуючи низькі витрати та швидкість. Комісії за іноземні транзакції з використанням стейблкоїнів у міжнародних переказах є мінімальними, а перекази можуть виконуватись миттєво.
«Те, що раніше займало дні і коштувало понад 30 доларів, тепер займає секунди і коштує менше центу», – сказав Худак.
Ваш банк захоче долучитися до дій
Оскільки існує потенційний ризик для традиційних платіжних систем, великі фінансові установи вивчають можливість випуску власних стейблкоїнів. Bank of America, JPMorgan & Chase, Wells Fargo та Citigroup розглядали можливість випуску стейблкоїнів, як самостійно, так і в партнерстві.
Але вплив на вас і ваш банківський рахунок ще не видно. Згідно з актом GENIUS, емітентам стейблкойнів заборонено виплачувати відсотки на стейблкоїни, що зберігаються в резерві. На відміну від грошей, які ви можете покласти на ощадний рахунок з високою відсотковою ставкою та заробити 3% або 4% відсотків, кошти, що зберігаються в стейблкоїнах, не приносять відсотків.
Крім того, кошти, що зберігаються в стейблкоїнах, не застраховані Федеральною корпорацією страхування депозитів або Національною асоціацією кредитних спілок.
Ви навіть не помітите, що використовуєте стейблкоїни
Якщо ідея перетворення ваших доларів на стейблкоїни викликає у вас головний біль, будьте впевнені: багато змін, які ви могли б побачити внаслідок широкого використання стейблкоїнів, не вимагатимуть від вас розуміння того, як працюють стейблкоїни.
«Спочатку стейблкоїни будуть просто впроваджені у фоновому режимі. Замість того, щоб проходити через банківські системи, ваш платіж може проходити через мережу стейблкоїнів і миттєво вирішуватися», – сказав Худак. «Вам не потрібно думати про «конвертацію» у стейблкоїни так само, як ви не думаєте про те, як Netflix передає відео через волокно.»
Він вказує на свою власну платформу, Sling Money, як приклад: вона використовує стейблкоїни для полегшення переказів, але користувачі переміщують гроші так само, як і на інших платформах.
«Єдина різниця для кінцевого споживача полягає в тому, що транзакція є майже миттєвою і майже безкоштовною», – сказав Худак. «Але фундаментальна фізика стейблкоїнів відрізняється від фіатних грошей і відкриває багато нових можливостей, які інакше були б неможливі.»
Підпишіться на розсилку Mind Your Money
Натисніть тут, щоб отримати останні новини з особистих фінансів, які допоможуть вам з інвестуванням, погашенням боргів, покупкою житла, виходом на пенсію та іншим
Читати останні фінансові та бізнес новини з YahooФінанси
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
Чому ви одного дня можете використовувати стейблкоїни замість кредитних карток або акаунтів у банках
Якщо ви сьогодні купуєте новий ноутбук або пару взуття, ви можете натрапити на безліч варіантів оплати: кредитна або дебетова картка, PayPal, Apple Pay або плани «купити зараз, платити пізніше».
Скоро ви зможете побачити ще одну опцію на етапі оформлення замовлення: стейблкоїни.
Президент Трамп нещодавно підписав Закон про керівництво та встановлення національної інновації для стабільних монет США, або Закон GENIUS, що встановлює федеральні регуляції для стабільних монет. Багато спостерігачів вважають, що, встановивши чіткі правила, законодавці проклали шлях для того, щоб криптовалюта стала основним засобом платежу.
Навіть якщо ви ніколи не цікавилися криптовалютою, новий закон може змінити ваш спосіб покупок, переказу грошей, отримання зарплати та банківських операцій.
Що таке стейблкойн?
Стейблкоїн - це форма криптовалюти, що означає, що це цифрові гроші, які працюють на мережі блокчейн. Але він трохи відрізняється від багатьох основних криптовалют.
Багато популярних криптовалют, таких як біткойн і ефіріум, відомі своїми дикими коливаннями цін. Ця волатильність робить їх популярними серед інвесторів, які прагнуть отримати прибуток від цих підйомів і спадів. Але це також робить їх непрактичними для використання як валюти.
Як випливає з назви, стейблкоїни призначені для того, щоб мати стабільну вартість. Їхня вартість прив'язана до вартості іншого активу, зазвичай до долара США. Наприклад, один токен tether або USDC (два з найбільш популярних стейблкоїнів) коштує точно $1.
Оскільки його вартість не має різких піків і спадів, які пов'язані з більшістю криптовалют, це життєздатний спосіб оплати товарів і послуг або переказу коштів. Водночас, він також уникає багатьох головних болів, пов'язаних із традиційним банкінгом.
«Багато традиційних карток стягують з торговців комісію в 2% до 3%, вартість якої зрештою перекладається на споживачів», — сказав Хімал Маквана, старший віце-президент і керівник стратегії та нових ініціатив у Fidelity National Information Services Inc. «Транзакції зі стейблкоїнами, з іншого боку, можуть коштувати лише кілька центів незалежно від розміру транзакції. Для споживачів це означає більше не чекати дні, щоб кошти надійшли, більше не платити величезні комісії за переказ грошей за кордон і більше не мати обмежень банківських годин, які обмежують, коли ви можете переміщати свої гроші.»
Навіть до прийняття Закону GENIUS, стабільні монети набирали популярність. За даними звіту McKinsey & Co. за липень 2025 року, обіг подвоївся до приблизно 30 мільярдів доларів у щоденних транзакціях за останні 18 місяців.
Але стабільні монети все ще не є звичними у споживчих платежах та витратах. Вони в основному використовувалися для торгівлі в інші типи криптовалют, а в меншій мірі - для здійснення платежів через міжнародні кордони.
Читати далі: Стабільні монети стають популярними після блокбастерного IPO Circle. Ось що вони роблять.
Історія продовжується ## Що змінюється відповідно до Закону GENIUS?
Закон GENIUS є першим великим федеральним законом, що регулює криптовалюти. Закон CLARITY, другий законопроект щодо регулювання криптовалют, нещодавно отримав схвалення від Палати представників США.
Підписуючи цей закон, Трамп — чия родина володіє часткою в World Liberty Financial, яка нещодавно запустила власний стейблкоїн — сказав, що Закон GENIUS "створює чітку і просту регуляторну рамку для встановлення та реалізації величезного потенціалу стейблкоїнів, забезпечених доларом."
Закон визначає, хто може випускати стейблкоїни, і вимагає резервування 1:1 готівкою або короткостроковими цінними паперами США. Іншими словами, якщо ви купуєте стейблкоїн на 1 долар, емітент повинен зберігати 1 долар у готівці або еквівалентах готівки в резерві. Він також встановлює різні правила маркетингу, наприклад, забороняючи емітентам рекламувати, що їх стейблкоїни є федерально підтримуваними або застрахованими, а також правила протидії відмиванню грошей.
«Закон GENIUS є важливим кроком до того, щоб зробити стейблкоїни безпечнішими та більш широко використовуваними», — сказав Ерік Макафі, директор з розвитку програми з оплатою за користування Supertab. «З чіткими правилами люди почнуть бачити швидші, простіші способи оплачувати та отримувати гроші, особливо онлайн. З часом це може змінити наше сприйняття повсякденних платежів, зробивши їх більш схожими на повідомлення: швидкими, простими та надійними.»
Президент Дональд Трамп підписує закон GENIUS, законопроект, що регулює стейблкоїни, тип криптовалюти, в Східній кімнаті Білого дому, в п’ятницю, 18 липня 2025 року, у Вашингтоні. (AP Photo/Evan Vucci) · АГЕНТСТВО АСОШІЄЙТЕД ПРЕС ## Як закон GENIUS може вплинути на вас
Деталі Закону GENIUS можуть здатися дивними з першого погляду. Але якщо цей закон дійсно сприятиме впровадженню стейблкоінів у маси, ось кілька речей, яких ви можете очікувати.
Більше прийняття торговцями… але що з цього для вас?
Комісії за обробку кредитних карток можуть сягати до 3,5%, плюс торговці сплачують фіксовану плату за кожну транзакцію. Тим часом традиційні методи оплати часто можуть займати кілька днів для завершення.
У порівнянні, транзакції зі стейблкоїнами зазвичай коштують менше 0,1 долара і забезпечують майже миттєве врегулювання. Не дивно, що багато бізнесів очікується, що приймуть стейблкоїни та потенційні заощадження в часі та витратах.
Як клієнт, ви, можливо, не отримаєте багато переваг, сплачуючи стабільною монетою замість вашої кредитної картки відразу.
«У короткостроковій перспективі немає багато переваг у використанні стейблкоїнів порівняно з традиційними платіжними картками», – сказав Майк Худак, генеральний директор Sling Money, фінансової компанії, яка використовує стейблкоїни для полегшення платіжних переказів. «Традиційні платіжні картки мають споживчі захисти, яких немає у стейблкоїнів. Це зміниться з часом. Ведеться багато роботи, щоб вирішити цю проблему.»
Можливо, що торговці знайдуть способи заохочувати платежі стейблкоїнів. Наприклад, торговець може передати частину своїх заощаджень від комісій за обробку, надаючи вам знижку, коли ви платите стейблкоїнами замість кредитної картки.
У довгостроковій перспективі ви могли б побачити, як рітейлери випускають власні стейблкойни. Як повідомляється, Amazon і Walmart розглядали цю ідею. Це дозволить зберегти витрати клієнтів у межах їхніх екосистем, а також заощадити гроші рітейлерів.
Але ширша вигода для клієнтів не зовсім зрозуміла. Інвестиційний банківський гігант Morgan Stanley порівняв цю перспективу з цифровими подарунковими картками у нещодавньому звіті для клієнтів. По суті, ви даєте гроші рітейлеру, щоб він їх утримував, щоб ви могли витратити їх пізніше.
Більша прийнятність мікроплатежів
Комісії за обробку кредитних карток роблять прийняття мікроплатежів у кілька центів до кількох доларів надто дорогим для бізнесу. Але мікроплатежі можуть стати популярними, якщо використання стейблкоінів зросте.
«Раніше надсилання комусь кількох центів не мало сенсу, оскільки комісії були вищими за саму плату», — сказав МакАфі. «З стейблкоїнами ви можете підтримувати творців, платити за статті або функції, або миттєво давати чайові, не переживаючи про витрати чи затримки. Це підтримує абсолютно нові моделі монетизації, які винагороджують за залучення, а не тільки за великі покупки.»
Швидші, дешевші міжнародні перекази
Якщо ви коли-небудь надсилали кошти близьким в іншу країну, ви, безумовно, знайомі з болючими моментами міжнародних переказів. Світовий банк оцінює, що перекази коштують відправнику близько 6,62% від кожного переказу, що становить близько $31 з переказу в $500. Міжнародні банківські перекази також можуть займати від одного до п'яти днів для завершення.
Ширше впровадження стейблкоїнів може стати революційним для міжнародних переказів, враховуючи низькі витрати та швидкість. Комісії за іноземні транзакції з використанням стейблкоїнів у міжнародних переказах є мінімальними, а перекази можуть виконуватись миттєво.
«Те, що раніше займало дні і коштувало понад 30 доларів, тепер займає секунди і коштує менше центу», – сказав Худак.
Ваш банк захоче долучитися до дій
Оскільки існує потенційний ризик для традиційних платіжних систем, великі фінансові установи вивчають можливість випуску власних стейблкоїнів. Bank of America, JPMorgan & Chase, Wells Fargo та Citigroup розглядали можливість випуску стейблкоїнів, як самостійно, так і в партнерстві.
Але вплив на вас і ваш банківський рахунок ще не видно. Згідно з актом GENIUS, емітентам стейблкойнів заборонено виплачувати відсотки на стейблкоїни, що зберігаються в резерві. На відміну від грошей, які ви можете покласти на ощадний рахунок з високою відсотковою ставкою та заробити 3% або 4% відсотків, кошти, що зберігаються в стейблкоїнах, не приносять відсотків.
Крім того, кошти, що зберігаються в стейблкоїнах, не застраховані Федеральною корпорацією страхування депозитів або Національною асоціацією кредитних спілок.
Ви навіть не помітите, що використовуєте стейблкоїни
Якщо ідея перетворення ваших доларів на стейблкоїни викликає у вас головний біль, будьте впевнені: багато змін, які ви могли б побачити внаслідок широкого використання стейблкоїнів, не вимагатимуть від вас розуміння того, як працюють стейблкоїни.
«Спочатку стейблкоїни будуть просто впроваджені у фоновому режимі. Замість того, щоб проходити через банківські системи, ваш платіж може проходити через мережу стейблкоїнів і миттєво вирішуватися», – сказав Худак. «Вам не потрібно думати про «конвертацію» у стейблкоїни так само, як ви не думаєте про те, як Netflix передає відео через волокно.»
Він вказує на свою власну платформу, Sling Money, як приклад: вона використовує стейблкоїни для полегшення переказів, але користувачі переміщують гроші так само, як і на інших платформах.
«Єдина різниця для кінцевого споживача полягає в тому, що транзакція є майже миттєвою і майже безкоштовною», – сказав Худак. «Але фундаментальна фізика стейблкоїнів відрізняється від фіатних грошей і відкриває багато нових можливостей, які інакше були б неможливі.»
Підпишіться на розсилку Mind Your Money
Натисніть тут, щоб отримати останні новини з особистих фінансів, які допоможуть вам з інвестуванням, погашенням боргів, покупкою житла, виходом на пенсію та іншим
Читати останні фінансові та бізнес новини з Yahoo Фінанси
Переглянути коментарі