Руководство по использованию стейблкоинов в нешифрованных предприятиях

За последние полгода новости о стейблкоинах показали взрывной рост. От банковских руководителей до менеджеров по продуктам в платежных компаниях и государственных чиновников, все больше и больше лиц, принимающих решения, упоминают стейблкоины и подчеркивают их преимущества.

стейблкоин建立在四大核心支柱上：

1. Мгновенное расчёт (значительное снижение потребности в оборотном капитале)
2. Очень низкие торговые издержки (особенно по сравнению с традиционными системами)
3. Глобальная доступность (круглосуточно, требуется только интернет-соединение)
4. Программируемость (валюта, управляемая расширяемой кодовой логикой)

Эти столпы прекрасно объясняют, почему необходимы стейблкоины. Однако, как применять стейблкоины, гораздо сложнее. В настоящее время существует мало материалов, которые конкретно объясняют, как интегрировать стейблкоины в существующие бизнес-модели.

Настоящая статья предназначена для предоставления вводного руководства по исследованию применения стейблкоинов для нешифрованных компаний. Мы проанализируем четыре бизнес-модели, обсудим, как стейблкоины могут создавать ценность, какие конкретные пути реализации существуют, а также представим схематическое изображение преобразованной архитектуры продуктов.

Наша цель - способствовать масштабному применению стейблкоинов в реальных бизнес-сценариях. Теперь давайте углубимся в то, как нешифрованные компании могут использовать стейблкоины.

! [Стейблкоины настолько популярны, какие бизнес-сценарии Web3 подходят для внедрения?] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-ffc683c5194571b9cca45dd4a0929642.webp)

К финансовому технологическому банку

Цифровые банки, ориентированные на потребителей, могут оптимизировать количество пользователей и доход на одного пользователя с помощью стейблкоинов. Интегрируя инфраструктуру партнеров, цифровые банки могут запустить услуги перевода на основе стейблкоинов, которые позволят достичь новых групп пользователей и увеличить каналы дохода для существующих клиентов.

В условиях цифровизации и глобализации целевой рынок современных финансовых технологий часто является транснациональным. Некоторые цифровые банки позиционируют транснациональные финансовые услуги как основное направление, в то время как другие рассматривают их как функциональный модуль для увеличения доходов. Для стартапов в области финансовых технологий, ориентированных на диаспору и определенные этнические группы, услуги по переводу денежных средств являются неотъемлемой необходимостью на целевом рынке.

По сравнению с традиционными услугами перевода, стейблкоины могут обеспечить более быстрые и дешевые расчеты. Например, одно приложение взимает всего 3 доллара за отправку долларов в Мексику и перевод осуществляется в реальном времени. Это объясняет, почему в некоторых каналах переводов доля платежей в стейблкоинах достигла 10-20%, и тенденция к росту продолжается.

Помимо создания нового дохода, стейблкоин также может оптимизировать затраты и пользовательский опыт, особенно в качестве инструмента внутреннего расчетов. Многие профессионалы хорошо осведомлены о проблемах расчетов в выходные: приостановка работы банков приводит к задержке расчетов на два дня. Однако мгновенные расчеты и глобальная доступность стейблкоина полностью решают эту проблему. Один крупный финансовый технологический платформенный оператор является типичным примером, и его CEO четко заявил: "Мы используем стейблкоин для обработки большого объема расчетов в выходные, и масштаб применения продолжает расти."

Если вы работаете в потребительском банке или финансово-технологической компании, рассмотрите следующие практические решения:

1. Реальное время круглосуточного расчета: использование основных стейблкоинов для мгновенного расчета; интеграция провайдеров кошельков, соединяющих банковскую систему с потоками долларов/стейблкоинов в блокчейне; подключение провайдеров фиатных каналов в определенных регионах для обмена стейблкоинов на фиат.

2. Заполнение окна расчетов фиатной валютой: в выходные дни использование стейблкоин как временной замены фиатной валюты, завершение сверки после перезапуска банковской системы; совместно с соответствующими поставщиками можно создать внутреннюю петлю расчетов стейблкоинов.

3. Мгновенное поступление средств от контрагента: с помощью вышеуказанного решения или партнеров по ликвидности, обходя традиционные процедуры, быстро переводить средства на биржу/партнеру.

4. Автоматическая корректировка портфеля для транснациональных компаний: когда каналы фиатных валют закрываются, осуществляется перераспределение средств между бизнес-подразделениями/дочерними компаниями с помощью шифрования на блокчейне; головной офис может использовать это для создания автоматизированной и масштабируемой глобальной системы управления капиталом.

Помимо этих основных функций, в будущем можно представить новое поколение банков, основанное на концепции «круглосуточных, мгновенных и комбинируемых финансов». Переводы и расчеты — это только начало, впоследствии также появятся такие сценарии, как программируемые платежи, управление активами через границу, токенизация акций и др.

! [Стейблкоины настолько популярны, какие бизнес-сценарии Web3 подходят для внедрения?] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-28193846ea69600b51980a01054fb36d.webp)

Коммерческие банки и услуги для предприятий (B2B)

На некоторых развивающихся рынках, если бизнесмены хотят открыть долларовые счета в местных банках, они часто сталкиваются с множеством препятствий. А счета в местной валюте заставляют предпринимателей одновременно нести банковские риски и риски государственного кредитования. При оплате зарубежным поставщикам также необходимо оплачивать высокие комиссии за обмен валюты.

стейблкоин может значительно облегчить эти трения. Через платформу, соответствующую требованиям, с цифровым долларом, хранящимся в банке, предприятия могут достичь:

• Не нужно устанавливать множество банковских отношений, чтобы держать балансы в различных валютах.
• Мгновенные расчеты по трансграничным счетам
• Депозиты в стейблкоинах приносят доход

Коммерческие банки могут обновить свои основные расчетные счета до глобальных многовалютных решений по управлению финансами, предлагая скорость, прозрачность и финансовую устойчивость, непревзойденные традиционными счетами.

Практическое решение включает в себя:

1. Глобальные долларовые/мультивалютные аккаунт-услуги: через партнеров для предприятий хранение стейблкоинов, снижение затрат на стартапы и операционные расходы.

2. Высокодоходные продукты, поддерживаемые качественными облигациями США: предоставляют доход на уровне федеральной фондовой ставки, кредитный риск значительно ниже, чем у местных банков.

3. Р实时全天候结算: См. предыдущий раздел о потребительском финансировании.

Мы видим многообещающие глобальные сценарии применения, включая:

• Импортёры оплачивают долларовые товарные счета за секунды, зарубежные экспортеры немедленно освобождают груз
• Финансовые директора компаний могут в реальном времени переводить средства между странами, избавляясь от задержек системы корреспондентских банков.
• Владельцы бизнеса в странах с высокой инфляцией используют доллар для привязки активов и пассивов компании.

Провайдеры выплаты зарплаты

Для зарплатных платформ основная ценность стейблкоинов заключается в обслуживании работодателей, которым необходимо выплачивать зарплату сотрудникам на новых рынках. Кросс-границы платежи или выплаты в странах с отсталым финансовым инфраструктурой могут привести к значительным затратам для зарплатных платформ. Открытие каналов платежей с использованием стейблкоинов является самой простой возможностью реализации.

Перевод стейблкоина из финансовой системы США на цифровой кошелек подрядчика почти без затрат и моментально. Хотя подрядчикам, возможно, все же придется самостоятельно осуществлять обмен на фиатные деньги, они могут мгновенно получать платежи, привязанные к самой сильной фиатной валюте в мире. Многочисленные данные показывают, что спрос на стейблкоины на развивающихся рынках стремительно растет.

Помимо экономии на скорости и конечных пользовательских расходах, стейблкоины также приносят множество преимуществ корпоративным клиентам, использующим услуги по выплате зарплаты. Во-первых, стейблкоины более прозрачны и настраиваемы. Во-вторых, программируемость стейблкоинов и встроенная бухгалтерская книга значительно повышают уровень автоматизации и бухгалтерского учета.

Платформа зарплат может рассмотреть следующие варианты для открытия функции оплаты стейблкоинами:

1. Реальное время расчета 24/7: связанное содержание уже было упомянуто.

2. Замкнутая система платежей: сотрудничество с платформами выпуска карт на основе стейблкоинов, позволяющее конечным пользователям напрямую расходовать стейблкоины; сотрудничество с провайдерами кошельков для предоставления возможностей накопления и получения дохода в стейблкоинах.

3. Сверка бухгалтерского учета и налогов: с использованием неизменяемых характеристик блокчейна, автоматически синхронизировать записи о транзакциях с бухгалтерскими и налоговыми системами через API.

4. Программируемые платежи и встроенные финансы: использование смарт-контрактов для реализации автоматических массовых платежей и программируемых платежей на основе определенных условий; подключение к базовым протоколам DeFi, предоставление финансирования на основе зарплаты.

Эмитент

Традиционный бизнес по выпуску карт сталкивается с множеством проблем, таких как трудности с межрегиональной экспансией и необходимость уплаты высоких залогов картельным организациям. Стейблкоин открывает новые возможности для бизнеса по выпуску карт:

1. Выращивание новых платформ для выпуска токенов, поддерживающих глобальные услуги по выпуску.
2. 24/7 способность расчета снижает риски для партнеров, уменьшает требования к залогу и освобождает средства.
3. Верфицируемость на цепи и комбинаторность создают более эффективные системы управления залогом.

Практическое решение включает в себя:

1. Сотрудничество с карточными организациями и эмитентами для запуска глобальной программы эмиссии, оцениваемой в долларах.
2. Предоставление гибких вариантов расчетов по картам, таких как прямая оплата стейблкоинами или сначала обмен на fiat, а затем расчет.
3. Снизить требования к залогу.

Заключение

Стабильные токены стали практической технологией с экспоненциально растущим использованием. От банков до финансовых технологий и платежных процессоров разработка стратегии стабильных токенов стала неизбежной. Компании, которые действительно интегрируют и развертывают решения со стабильными токенами, значительно превзойдут своих конкурентов в экономии затрат, увеличении доходов и расширении рынка. Существующие партнеры по интеграции и скоро четко определенная законодательная поддержка значительно снизят риски выполнения. Сейчас самое лучшее время для создания решений со стабильными токенами.

! [Стейблкоины настолько популярны, какие бизнес-сценарии Web3 подходят для внедрения?] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-837876e552b9b18d710b9e2f91bcbeb1.webp)