No campo das tecnologias financeiras, a Huma Finance está a liderar uma transformação no modelo de crédito. A plataforma, baseada na ideia inovadora de "fluxo de receita futura", construiu uma arquitetura técnica em três camadas, reestruturando completamente o sistema tradicional de crédito.

A primeira camada é a camada de captura de fluxo de caixa. A Huma Finance realiza uma integração perfeita com sistemas ERP de empresas, plataformas de pagamento transfronteiriças e plataformas de trabalho freelance através de uma ampla interface de API. Isso permite que o sistema obtenha em tempo real vários dados de receita, incluindo registros de salários, confirmações de faturas e remessas transfronteiriças, entre 12 tipos de dados brutos, com precisão de até uma hora. Por exemplo, na colaboração com uma plataforma de transporte do Sudeste Asiático, os motoristas podem autorizar o sistema a acessar seus detalhes diários de receita dos últimos seis meses. É importante notar que esses dados sensíveis são processados com criptografia de prova de zero conhecimento, abrindo apenas os valores de características necessários para o protocolo, protegendo efetivamente a privacidade do usuário.

A segunda camada é o motor de precificação de risco, que é o núcleo da inovação tecnológica da Huma Finance. Este motor é baseado em mais de 5 milhões de dados históricos de fluxo de caixa, treinando um modelo de aprendizado de máquina altamente preciso. Este modelo é capaz de identificar de forma sensível as características de risco de diferentes tipos de receita. Por exemplo, para salários de servidores públicos, que apresentam maior estabilidade, o modelo atribui uma taxa de desconto elevada de 90%. Já para receitas de projetos com alta volatilidade, como os pagamentos de empreiteiros de construção, o modelo ajusta dinamicamente a taxa de desconto entre 70% e 85%, com base na situação de cumprimento real do projeto.

A terceira camada é a camada de execução de contratos inteligentes. Esta camada utiliza um mecanismo inovador de oráculos de múltiplas assinaturas para verificar a autenticidade da receita. Tomando como exemplo um freelancer que solicita um empréstimo de 10.000 dólares, o contrato inteligente automaticamente bloqueará a receita esperada do tomador do empréstimo nos próximos três meses em uma plataforma específica. Quando os fundos forem recebidos, o sistema deduzirá automaticamente o montante da reembolso diariamente. Se houver atraso, a penalidade por inadimplência será transferida automaticamente através da blockchain, o que não só evita o risco moral nas cobranças tradicionais, mas também simplifica os 17 passos manuais complicados do empréstimo tradicional para 3 operações de contrato inteligente, alcançando uma alta eficiência que permite a conclusão da avaliação de risco em apenas 2,8 segundos.

O modelo inovador da Huma Finance não só melhora a eficiência e a precisão da aprovação de crédito, mas também oferece novos canais de financiamento para grupos que são difíceis de servir pelo sistema financeiro tradicional. Este tipo de crédito baseado em fluxos de receita futuros promete trazer grandes avanços em inclusão financeira e gestão de riscos, injetando nova vitalidade em todo o setor financeiro.