Análise aprofundada das "Regras de Dever de Diligência e Isenção de Responsabilidade nas Atividades de Câmbio Bancário": Clarificação das Regras e Responsabilidades

A "Regulamentação de Devida Diligência para Atividades de Câmbio Bancário (Versão Experimental)" publicada pela Administração Estatal de Câmbio em 26 de dezembro trouxe normas claras para o setor de câmbio, visando evitar a sobre-regulamentação e manter a ordem financeira estável. Esta regulamentação não apenas diz respeito às operações diárias dos bancos, mas também está intimamente ligada aos interesses de cada trader. Vamos explorar o significado importante e os pontos-chave desta regulamentação.

Deveres principais dos bancos

1. Dever de Diligência: Os bancos devem cumprir a responsabilidade de "conhecer o cliente, conhecer o negócio, diligência na revisão" durante todo o processo de operações de forex, implementando medidas eficazes de gestão de riscos.

2. Dever de auditoria de conformidade: realizar auditorias de conformidade nas contas forex dos clientes, nas entradas e saídas de fundos, e nas operações de câmbio, cumprindo rigorosamente as normas de gestão de forex.

3. Obrigação de relatório de monitoramento: ao implementar políticas de facilitação de forex, realizar monitoramento de risco de transações, detectar prontamente potenciais riscos de violação e relatar aos órgãos de gestão de forex.

4. Cumprir as regras internacionais e as obrigações de reportar: Cumprir as regras internacionais aplicáveis a negócios transfronteiriços e reportar prontamente quando identificar riscos de incumprimento.

5. Dever de cooperação na avaliação de reclamações: durante a investigação do Banco de Comércio Externo sobre comportamentos suspeitos de violação, preencher e retornar rapidamente o "Formulário de Reclamação" e as evidências relacionadas, cooperando ativamente na investigação.

Consequências do não cumprimento das obrigações

Se o banco não cumprir as obrigações regulamentares, enfrentará responsabilidades legais, incluindo sanções administrativas, que se baseiam na Lei da Sanção Administrativa da República Popular da China e no Regulamento de Gestão de Forex da República Popular da China.

Comportamento de negociação de alto risco

As transações de risco que os bancos focam incluem:

• Suspeita de comércio falso, financiamento e investimento falso
• Atividades de casas de câmbio clandestinas
• Jogo de azar transfronteiriço
• Obtenção fraudulenta de reembolso de impostos de exportação
• Atividades financeiras transfronteiriças ilegais com criptomoedas

No comércio de criptomoedas, as características típicas de transações de alto risco e alta frequência incluem:

• Recargas, retiradas e operações de curto prazo frequentes
• O caminho de fluxo de capital é complexo
• Grandes remessas ou divisão de fundos creditados
• A origem e o uso dos fundos não correspondem
• Fluxo de fundos para várias plataformas ou contas

Grupo facilmente identificado como traders de risco

1. Arbitradores frequentes: como o grupo de pessoas que fazem arbitragem de USDT.

2. Negociantes anônimos: pessoas que utilizam caminhos de negociação complexos para ocultar o fluxo de fundos.

3. Operadores com anomalias de fundos: participantes do mercado de criptomoedas que têm entradas e saídas de fundos frequentes e de grandes montantes, não compatíveis com a situação econômica pessoal.

Situações que ultrapassam a capacidade de revisão dos bancos

1. Limitações técnicas e de recursos: como a negociação de criptomoedas envolve um grande número de endereços de carteiras anônimas no exterior, ou a negociação frequente através de plataformas de negociação descentralizadas.

2. Regulamentação e transparência da informação: As transações envolvem vários países e regiões com diferentes políticas de regulamentação, ou a plataforma de negociação não fornece registros de transação completos e precisos.

3. A negociação é anormalmente complexa: o modelo de fluxo de fundos é extremamente complexo, como a passagem por várias operações de mistura de moedas ou transferências através de várias contas de "empresas de fachada".

Tratamento de Conflitos entre Regras Internacionais e Regulamentos Nacionais

Os bancos geralmente priorizam o cumprimento das regulamentações nacionais. Para os comerciantes, é essencial entender as políticas e regulamentos nacionais para evitar perdas devido a conflitos de regras. Ao mesmo tempo, é importante notar que certos negócios que são viáveis sob regras internacionais podem ser recusados pelos bancos devido a requisitos de conformidade nacionais.

O papel dos traders na reclamação bancária

1. Assistência na investigação: pode ser necessário fornecer informações relacionadas ao negócio, como contratos de transação, registos de movimentação de fundos, etc.

2. Responsabilidade potencial associada: ao fornecer evidências, deve-se ser cauteloso e declarar a verdade. Caso sejam fornecidos materiais falsos, isso pode afetar a reclamação do banco, podendo até levar a uma investigação sobre si mesmo.

3. Considerações de risco: Os traders que realizam transações normais e em conformidade, ao fornecerem evidências de forma honesta, geralmente não aumentam o risco. No entanto, se já houver uma infração, a apresentação de evidências pode expor essa infração.

Em suma, os traders devem manter cautela durante o processo de reclamação bancária, fornecendo provas verdadeiras para proteger os seus próprios direitos legais e os do banco.