DeFi (finanças descentralizadas) oferece uma alternativa inovadora ao sistema hipotecário tradicional, desafiando processos de empréstimo que são longos, mas em grande parte ineficientes em países em desenvolvimento.
Pode ser revolucionário em economias emergentes com acesso limitado a financiamento estável a longo prazo. Poderiam os protocolos de empréstimo a taxa fixa capacitar as pessoas a assumirem o controle de suas finanças?
O dilema do empréstimo em países em desenvolvimento
Em todo o mundo, os principais mercados movem-se em sincronia. Quando as taxas de juro disparam em um mercado, o mundo inteiro sente o efeito dominó, mesmo entre mercados de tamanhos dramaticamente diferentes.
Cada movimento que os Estados Unidos fazem agrava a questão devido à dominância do Dólar dos EUA e à influência do Mercado de Tesouro dos EUA, que é o benchmark para as taxas de juro globais.
O efeito vai em ambas as direções. Os países de baixa e média-baixa renda abrigam aproximadamente quatro bilhões de pessoas, portanto, sua malaise econômica – um estado de estagnação ou recessão econômica caracterizado por inflação persistente ou crescimento fraco – inevitavelmente transbordará.
O seu desenvolvimento económico já está abaixo da média em relação a outras nações, aumentando as tensões.
Os principais credores costumam ser relutantes em atender pessoas que vivem em países em desenvolvimento devido ao alto risco percebido.
Estas localizações são suscetíveis à instabilidade económica, o que impacta o financiamento de hipotecas a longo prazo e aumenta os incumprimentos de empréstimos.
A falta de uma moeda local estável, práticas de subscrição padronizadas ou agências de crédito complica a abordagem convencional.
As economias emergentes estão em uma fase de transição do desenvolvimento econômico. Um crescimento econômico relativamente alto os leva a se tornarem nações desenvolvidas.
Mesmo sob estas circunstâncias, o empréstimo hipotecário continua a ser mal compreendido e inacessível. O DeFi apresenta uma solução – protocolos de empréstimo a taxa fixa.
Como o DeFi corrige hipotecas a taxa fixa
Instituições centralizadas avessas ao risco com padrões rígidos dominam os sistemas de empréstimo tradicionais, deixando as pessoas em países em desenvolvimento sem acesso aos fundos para comprar uma casa.
Historicamente, eles têm sido a única opção, embora seus processos tendam a ser desatualizados, ineficientes e excludentes.
DeFi pode potencialmente democratizar a propriedade de casas e estimular a economia ao fornecer uma solução de financiamento alternativa menos suscetível à volatilidade do mercado local, apoiando os países em desenvolvimento e seus habitantes.
A tecnologia blockchain simplifica, protege e agiliza transações financeiras, beneficiando indivíduos sub-bancarizados e não bancarizados.
A pesquisa mostra que está diretamente correlacionado a uma melhoria no empoderamento econômico, inclusão financeira, satisfação do usuário e confiança nas instituições financeiras, pois permite um melhor acesso aos serviços financeiros.
Os protocolos DeFi aproveitam a tecnologia blockchain
A verificação de documentos de hipoteca convencional requer uma validação cruzada que consome muito tempo. O processo de gestão de títulos é igualmente ineficiente e propenso a erros humanos e fraudes.
Uma vez que as transações de propriedade e a gestão de empréstimos envolvem múltiplas partes e uma extensa documentação, os mutuários frequentemente ficam confusos sobre o prazo do empréstimo, a taxa de juro ou o saldo devedor.
Se a prática do credor não for otimizada, passar por canais convencionais pode levar dias ou semanas.
O processo moroso de análise de crédito de hipoteca pode demorar semanas, dependendo de quão ocupado o credor está e se o analista de crédito precisa de mais informações.
Em comparação, leva apenas minutos para garantir um empréstimo DeFi.
Os protocolos DeFi utilizam a tecnologia blockchain para empréstimos a taxa fixa transparentes, acessíveis e acessíveis, contornando as ineficiências e os altos custos associados ao sistema bancário convencional.
Eles armazenam todos os detalhes relevantes de propriedade, pagamento e pessoais em um livro-razão à prova de manipulação para garantir precisão e justiça.
Os contratos inteligentes facilitam e automatizam os contratos de hipoteca.
Esta tecnologia melhora a velocidade de verificação, reduz disputas e elimina redundâncias, permitindo que as instituições verifiquem rapidamente documentos e ofereçam hipotecas.
O processo é mais transparente, aumentando a confiança entre aqueles nos países em desenvolvimento.
Os benefícios dos protocolos de empréstimo a taxa fixa DeFi
DeFi permite novas formas de propriedade de casa e investimento em propriedades, que são ideais para aqueles em economias emergentes.
Em empréstimos peer-to-peer, por exemplo, poderiam ganhar um rendimento percentual anual de 15% ao emprestar stablecoins através de contas de poupança em cripto ou pools de liquidez.
Eles poderiam usar contratos inteligentes para impor o período de reembolso, reduzindo o risco de contraparte.
A tokenização de ativos permite a propriedade fracionada de carteiras de empréstimos, permitindo que os investidores possuam partes de imóveis em vez de os comprarem na totalidade.
As comunidades podem coletar seus fundos em pools de liquidez para ajudar indivíduos a obter hipotecas que não teriam conseguido sozinhos.
A tecnologia blockchain simplifica e reduz o custo do processo hipotecário ao tornar a maioria dos intermediários redundantes.
Tradicionalmente, os credores cobram pela originação do empréstimo e também podem exigir que os beneficiários paguem custos de fechamento de terceiros por serviços como avaliações e seguro de título.
DeFi tem despesas operacionais baixas, tornando o processo mais rentável.
O futuro do empréstimo DeFi a taxa fixa
Uma vez que a blockchain fornece um livro-razão digital imutável, oferece uma plataforma segura e transparente para credores, mutuários e intermediários.
Aproveitar esta tecnologia para protocolos de empréstimos a taxa fixa ajuda a reduzir a confusão e a melhorar a confiabilidade, mesmo em condições de mercado incertas.
Isso pode desafiar o processo tradicional de hipoteca, remodelando o futuro financeiro.
Devin Partida é o editor-chefe da ReHack e tem um interesse especial em escrever sobre fintech. O trabalho de Devin foi destacado na Entrepreneur, Forbes e Nasdaq.
Esta página pode conter conteúdos de terceiros, que são fornecidos apenas para fins informativos (sem representações/garantias) e não devem ser considerados como uma aprovação dos seus pontos de vista pela Gate, nem como aconselhamento financeiro ou profissional. Consulte a Declaração de exoneração de responsabilidade para obter mais informações.
Como os Protocolos de Empréstimos a Taxa Fixa Estão a Destruir os Mercados de Hipotecas Tradicionais em Economias Emergentes - The Daily Hodl
Postagem de Convidado HodlXSubmeta o Seu Post
DeFi (finanças descentralizadas) oferece uma alternativa inovadora ao sistema hipotecário tradicional, desafiando processos de empréstimo que são longos, mas em grande parte ineficientes em países em desenvolvimento.
Pode ser revolucionário em economias emergentes com acesso limitado a financiamento estável a longo prazo. Poderiam os protocolos de empréstimo a taxa fixa capacitar as pessoas a assumirem o controle de suas finanças?
O dilema do empréstimo em países em desenvolvimento
Em todo o mundo, os principais mercados movem-se em sincronia. Quando as taxas de juro disparam em um mercado, o mundo inteiro sente o efeito dominó, mesmo entre mercados de tamanhos dramaticamente diferentes.
Cada movimento que os Estados Unidos fazem agrava a questão devido à dominância do Dólar dos EUA e à influência do Mercado de Tesouro dos EUA, que é o benchmark para as taxas de juro globais.
O efeito vai em ambas as direções. Os países de baixa e média-baixa renda abrigam aproximadamente quatro bilhões de pessoas, portanto, sua malaise econômica – um estado de estagnação ou recessão econômica caracterizado por inflação persistente ou crescimento fraco – inevitavelmente transbordará.
O seu desenvolvimento económico já está abaixo da média em relação a outras nações, aumentando as tensões.
Os principais credores costumam ser relutantes em atender pessoas que vivem em países em desenvolvimento devido ao alto risco percebido.
Estas localizações são suscetíveis à instabilidade económica, o que impacta o financiamento de hipotecas a longo prazo e aumenta os incumprimentos de empréstimos.
A falta de uma moeda local estável, práticas de subscrição padronizadas ou agências de crédito complica a abordagem convencional.
As economias emergentes estão em uma fase de transição do desenvolvimento econômico. Um crescimento econômico relativamente alto os leva a se tornarem nações desenvolvidas.
Mesmo sob estas circunstâncias, o empréstimo hipotecário continua a ser mal compreendido e inacessível. O DeFi apresenta uma solução – protocolos de empréstimo a taxa fixa.
Como o DeFi corrige hipotecas a taxa fixa
Instituições centralizadas avessas ao risco com padrões rígidos dominam os sistemas de empréstimo tradicionais, deixando as pessoas em países em desenvolvimento sem acesso aos fundos para comprar uma casa.
Historicamente, eles têm sido a única opção, embora seus processos tendam a ser desatualizados, ineficientes e excludentes.
DeFi pode potencialmente democratizar a propriedade de casas e estimular a economia ao fornecer uma solução de financiamento alternativa menos suscetível à volatilidade do mercado local, apoiando os países em desenvolvimento e seus habitantes.
A tecnologia blockchain simplifica, protege e agiliza transações financeiras, beneficiando indivíduos sub-bancarizados e não bancarizados.
A pesquisa mostra que está diretamente correlacionado a uma melhoria no empoderamento econômico, inclusão financeira, satisfação do usuário e confiança nas instituições financeiras, pois permite um melhor acesso aos serviços financeiros.
Os protocolos DeFi aproveitam a tecnologia blockchain
A verificação de documentos de hipoteca convencional requer uma validação cruzada que consome muito tempo. O processo de gestão de títulos é igualmente ineficiente e propenso a erros humanos e fraudes.
Uma vez que as transações de propriedade e a gestão de empréstimos envolvem múltiplas partes e uma extensa documentação, os mutuários frequentemente ficam confusos sobre o prazo do empréstimo, a taxa de juro ou o saldo devedor.
Se a prática do credor não for otimizada, passar por canais convencionais pode levar dias ou semanas.
O processo moroso de análise de crédito de hipoteca pode demorar semanas, dependendo de quão ocupado o credor está e se o analista de crédito precisa de mais informações.
Em comparação, leva apenas minutos para garantir um empréstimo DeFi.
Os protocolos DeFi utilizam a tecnologia blockchain para empréstimos a taxa fixa transparentes, acessíveis e acessíveis, contornando as ineficiências e os altos custos associados ao sistema bancário convencional.
Eles armazenam todos os detalhes relevantes de propriedade, pagamento e pessoais em um livro-razão à prova de manipulação para garantir precisão e justiça.
Os contratos inteligentes facilitam e automatizam os contratos de hipoteca.
Esta tecnologia melhora a velocidade de verificação, reduz disputas e elimina redundâncias, permitindo que as instituições verifiquem rapidamente documentos e ofereçam hipotecas.
O processo é mais transparente, aumentando a confiança entre aqueles nos países em desenvolvimento.
Os benefícios dos protocolos de empréstimo a taxa fixa DeFi
DeFi permite novas formas de propriedade de casa e investimento em propriedades, que são ideais para aqueles em economias emergentes.
Em empréstimos peer-to-peer, por exemplo, poderiam ganhar um rendimento percentual anual de 15% ao emprestar stablecoins através de contas de poupança em cripto ou pools de liquidez.
Eles poderiam usar contratos inteligentes para impor o período de reembolso, reduzindo o risco de contraparte.
A tokenização de ativos permite a propriedade fracionada de carteiras de empréstimos, permitindo que os investidores possuam partes de imóveis em vez de os comprarem na totalidade.
As comunidades podem coletar seus fundos em pools de liquidez para ajudar indivíduos a obter hipotecas que não teriam conseguido sozinhos.
A tecnologia blockchain simplifica e reduz o custo do processo hipotecário ao tornar a maioria dos intermediários redundantes.
Tradicionalmente, os credores cobram pela originação do empréstimo e também podem exigir que os beneficiários paguem custos de fechamento de terceiros por serviços como avaliações e seguro de título.
DeFi tem despesas operacionais baixas, tornando o processo mais rentável.
O futuro do empréstimo DeFi a taxa fixa
Uma vez que a blockchain fornece um livro-razão digital imutável, oferece uma plataforma segura e transparente para credores, mutuários e intermediários.
Aproveitar esta tecnologia para protocolos de empréstimos a taxa fixa ajuda a reduzir a confusão e a melhorar a confiabilidade, mesmo em condições de mercado incertas.
Isso pode desafiar o processo tradicional de hipoteca, remodelando o futuro financeiro.
Devin Partida é o editor-chefe da ReHack e tem um interesse especial em escrever sobre fintech. O trabalho de Devin foi destacado na Entrepreneur, Forbes e Nasdaq.