La tempête douanière, le chaos Trump et la vague de l'IA : trois experts vous apprennent comment réorganiser vos stratégies d'investissement et de retraite.
Alors que les politiques tarifaires redevenaient un sujet de préoccupation, que le fou Trump faisait un retour en force et que l'intelligence artificielle bouleversait rapidement l'industrie, beaucoup ont commencé à se demander : "Devrais-je modifier mon portefeuille d'investissement ? Même ma carrière et mes plans de retraite devraient-ils être ajustés ?" Bloomberg a interrogé trois experts en finance pour donner les conseils les plus pratiques en fonction des différentes tranches d'âge et des étapes de planification des actifs.
cible d'interview
Kyla Scanlon : auteur de « Dans cette économie ? », se concentre sur l'éducation financière des jeunes et gère une newsletter personnelle.
Christine Benz : Directrice de la planification financière personnelle et de la retraite chez Morningstar Inc. (, auteur de "Comment prendre sa retraite : 20 leçons pour être heureux, réussir et être riche."
William Bernstein : neurologue et conseiller en investissement, auteur de « Les quatre piliers de l'investissement » et « Comment le commerce façonne le monde ».
Les jeunes en proie à l'anxiété d'investissement : des compétences multiples à la diversification rationnelle des risques
Kyla Scanlon souligne que cette génération de jeunes a moins confiance dans l’économie. Qu’il s’agisse des chocs pandémiques, de l’inflation élevée, de la flambée des prix de l’immobilier ou de l’instabilité des carrières, elle conseille aux jeunes investisseurs d’éviter un seul cheminement de carrière et de renforcer et de diversifier leurs compétences, en particulier en matière d’IA et d’analyse économique, afin de se préparer aux changements futurs.
Elle a également révélé que le comportement d'investissement de la génération Z oscille souvent entre « chercheurs de sécurité » et « parieurs numériques », certains prenant des risques excessifs en investissant dans des actions de mèmes )GameStop( ou des cryptomonnaies, tandis que d'autres choisissent simplement d'éviter complètement le marché. À ce sujet, elle a souligné : « La génération Z doit s'assurer de sa stabilité financière avant de commencer à investir. »
La diversification des actifs est fondamentale pour la gestion des risques, incluant des allocations dans des services publics ou des actions technologiques à fort potentiel de croissance, tout en mettant l'accent sur le pouvoir des « intérêts composés ».
Allocation d'actifs pour les personnes d'âge moyen et les retraités : diversification mondiale prudente, accent sur la défense contre l'inflation
Christine Benz recommande aux personnes d'âge moyen de 30 à 40 ans de différencier les objectifs à court et à long terme, de tirer parti d'une période d'investissement prolongée, et d'« embrasser les opportunités d'entrée » que la volatilité du marché peut offrir ; tandis que ceux de 50 ans et plus, qui se dirigent vers la retraite, devraient établir un portefeuille d'actifs à faible risque sur 7 à 10 ans, réduire l'exposition aux positions à forte volatilité, et détenir suffisamment de liquidités ou d'obligations pour faire face aux fluctuations du marché.
Elle a particulièrement insisté sur le fait que la tendance mondiale actuelle à la « démondialisation » et aux obstacles au commerce ont fait plus de différences dans la performance des marchés mondiaux, et que les investisseurs devraient augmenter leur « allocation de marché hors États-Unis ». Face au risque d’inflation, elle recommande également l’inclusion d') d’obligations anti-inflation telles que les TIPS ou les obligations d’épargne de type I ( et d’échelles obligataires )Bond Ladder( pour préserver le pouvoir d’achat.
) comprendre la gestion des risques est véritablement la clé de la stabilité ! Dévoiler le mythe selon lequel un investissement indiciel est toujours rentable et sans perte, comment les investisseurs doivent-ils réagir à la crise du détroit de Taïwan ? (
N'investissez pas en suivant les tendances politiques : se concentrer sur les flux de trésorerie et faire preuve de patience est la clé.
William Bernstein rappelle qu'il ne faut pas baser ses décisions d'investissement sur des politiques ou des nouvelles politiques, car la réaction du marché est presque complètement imprévisible. Il prend comme exemple la nuit de l'élection de Trump, où le marché a d'abord fortement chuté avant de rebondir, prouvant que les variables politiques ne peuvent pas prédire les mouvements à court terme du marché.
Il conseille aux gens de mesurer leur "taux de consommation de liquidités )burn rate(", c'est-à-dire le pourcentage des fonds retirés de leur portefeuille chaque année :
Pour les investisseurs avec un faible taux de consommation de liquidités, par exemple 2%), le risque financier est faible ; mais si le taux de consommation atteint 4%, une allocation prudente est nécessaire pour éviter une dépendance excessive au marché boursier.
En même temps, même s'il considère le capital humain des jeunes comme un actif stable, adapté à une stratégie d'investissement plus agressive, il reste pessimiste quant à l'avenir, estimant que les investisseurs devraient constituer un fonds d'urgence et se préparer mentalement à un éventuel chômage dans les 6 à 8 mois à venir.
(Morgan Stanley Dimon : Les États-Unis et la Chine devraient remplacer la lutte tarifaire par un dialogue mature, la bulle de l'IA favorise la naissance de technologies révolutionnaires)
Douanes et IA : deux grandes forces de la restructuration économique à long terme
Les trois experts ont tous souligné que la politique tarifaire que Trump envisage de mettre en place pourrait augmenter l'inflation et perturber les chaînes d'approvisionnement mondiales, ce qui serait défavorable à l'économie à long terme. Bernstein a même mis en garde : « Si la politique tarifaire de 1930 n'a pas directement provoqué la Grande Dépression, elle a néanmoins contribué indirectement à la Seconde Guerre mondiale. »
D'autre part, les trois s'accordent à dire que l'IA est un secteur phare des investissements et des carrières ces dernières années, en particulier en raison de son potentiel de rendement élevé lors de la phase de croissance initiale. Cependant, Bernstein estime que cela ne détruira pas le marché de l'emploi :
En regardant l'histoire, la peur du chômage technologique dans le passé ( les guichetiers ou les standardistes ) bien qu'elle ait effectivement entraîné une perte d'emplois directe, elle a également créé de nombreuses nouvelles opportunités. Les jeunes doivent maintenir leur capacité d'apprentissage et leur flexibilité, sans avoir à paniquer que l'IA remplace les emplois humains à l'avenir.
(Sam Altman Trois grandes observations : le coût diminue de 10 fois par an, les agents IA deviennent la nouvelle norme de travail, les actifs qui ne peuvent pas être remplacés par l'IA vont prendre de la valeur)
Consensus des experts : la robustesse et la flexibilité sont la clé pour traverser la tempête
Face aux multiples défis des droits de douane, de l'IA et de la géopolitique, trois experts soulignent à l'unanimité : « Les jeunes devraient se concentrer sur l'amélioration des compétences et les investissements à long terme ; les personnes d'âge moyen doivent équilibrer la gestion des risques et la répartition des actifs mondiaux ; les retraités devraient se concentrer sur les flux de trésorerie et la couverture des risques. »
Il est bien connu que la diversification des investissements, les compétences multiples et les actifs anti-inflation sont des règles invincibles pour surmonter les vagues des droits de douane, de la technologie et des politiques. Cette vague de transformation économique n'est pas nécessairement un risque, mais peut aussi être une opportunité, tant que vous êtes bien préparé.
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Le contenu est fourni à titre de référence uniquement, il ne s'agit pas d'une sollicitation ou d'une offre. Aucun conseil en investissement, fiscalité ou juridique n'est fourni. Consultez l'Avertissement pour plus de détails sur les risques.
La tempête douanière, le chaos Trump et la vague de l'IA : trois experts vous apprennent comment réorganiser vos stratégies d'investissement et de retraite.
Alors que les politiques tarifaires redevenaient un sujet de préoccupation, que le fou Trump faisait un retour en force et que l'intelligence artificielle bouleversait rapidement l'industrie, beaucoup ont commencé à se demander : "Devrais-je modifier mon portefeuille d'investissement ? Même ma carrière et mes plans de retraite devraient-ils être ajustés ?" Bloomberg a interrogé trois experts en finance pour donner les conseils les plus pratiques en fonction des différentes tranches d'âge et des étapes de planification des actifs.
cible d'interview
Kyla Scanlon : auteur de « Dans cette économie ? », se concentre sur l'éducation financière des jeunes et gère une newsletter personnelle.
Christine Benz : Directrice de la planification financière personnelle et de la retraite chez Morningstar Inc. (, auteur de "Comment prendre sa retraite : 20 leçons pour être heureux, réussir et être riche."
William Bernstein : neurologue et conseiller en investissement, auteur de « Les quatre piliers de l'investissement » et « Comment le commerce façonne le monde ».
Les jeunes en proie à l'anxiété d'investissement : des compétences multiples à la diversification rationnelle des risques
Kyla Scanlon souligne que cette génération de jeunes a moins confiance dans l’économie. Qu’il s’agisse des chocs pandémiques, de l’inflation élevée, de la flambée des prix de l’immobilier ou de l’instabilité des carrières, elle conseille aux jeunes investisseurs d’éviter un seul cheminement de carrière et de renforcer et de diversifier leurs compétences, en particulier en matière d’IA et d’analyse économique, afin de se préparer aux changements futurs.
Elle a également révélé que le comportement d'investissement de la génération Z oscille souvent entre « chercheurs de sécurité » et « parieurs numériques », certains prenant des risques excessifs en investissant dans des actions de mèmes )GameStop( ou des cryptomonnaies, tandis que d'autres choisissent simplement d'éviter complètement le marché. À ce sujet, elle a souligné : « La génération Z doit s'assurer de sa stabilité financière avant de commencer à investir. »
La diversification des actifs est fondamentale pour la gestion des risques, incluant des allocations dans des services publics ou des actions technologiques à fort potentiel de croissance, tout en mettant l'accent sur le pouvoir des « intérêts composés ».
Allocation d'actifs pour les personnes d'âge moyen et les retraités : diversification mondiale prudente, accent sur la défense contre l'inflation
Christine Benz recommande aux personnes d'âge moyen de 30 à 40 ans de différencier les objectifs à court et à long terme, de tirer parti d'une période d'investissement prolongée, et d'« embrasser les opportunités d'entrée » que la volatilité du marché peut offrir ; tandis que ceux de 50 ans et plus, qui se dirigent vers la retraite, devraient établir un portefeuille d'actifs à faible risque sur 7 à 10 ans, réduire l'exposition aux positions à forte volatilité, et détenir suffisamment de liquidités ou d'obligations pour faire face aux fluctuations du marché.
Elle a particulièrement insisté sur le fait que la tendance mondiale actuelle à la « démondialisation » et aux obstacles au commerce ont fait plus de différences dans la performance des marchés mondiaux, et que les investisseurs devraient augmenter leur « allocation de marché hors États-Unis ». Face au risque d’inflation, elle recommande également l’inclusion d') d’obligations anti-inflation telles que les TIPS ou les obligations d’épargne de type I ( et d’échelles obligataires )Bond Ladder( pour préserver le pouvoir d’achat.
) comprendre la gestion des risques est véritablement la clé de la stabilité ! Dévoiler le mythe selon lequel un investissement indiciel est toujours rentable et sans perte, comment les investisseurs doivent-ils réagir à la crise du détroit de Taïwan ? (
N'investissez pas en suivant les tendances politiques : se concentrer sur les flux de trésorerie et faire preuve de patience est la clé.
William Bernstein rappelle qu'il ne faut pas baser ses décisions d'investissement sur des politiques ou des nouvelles politiques, car la réaction du marché est presque complètement imprévisible. Il prend comme exemple la nuit de l'élection de Trump, où le marché a d'abord fortement chuté avant de rebondir, prouvant que les variables politiques ne peuvent pas prédire les mouvements à court terme du marché.
Il conseille aux gens de mesurer leur "taux de consommation de liquidités )burn rate(", c'est-à-dire le pourcentage des fonds retirés de leur portefeuille chaque année :
Pour les investisseurs avec un faible taux de consommation de liquidités, par exemple 2%), le risque financier est faible ; mais si le taux de consommation atteint 4%, une allocation prudente est nécessaire pour éviter une dépendance excessive au marché boursier.
En même temps, même s'il considère le capital humain des jeunes comme un actif stable, adapté à une stratégie d'investissement plus agressive, il reste pessimiste quant à l'avenir, estimant que les investisseurs devraient constituer un fonds d'urgence et se préparer mentalement à un éventuel chômage dans les 6 à 8 mois à venir.
(Morgan Stanley Dimon : Les États-Unis et la Chine devraient remplacer la lutte tarifaire par un dialogue mature, la bulle de l'IA favorise la naissance de technologies révolutionnaires)
Douanes et IA : deux grandes forces de la restructuration économique à long terme
Les trois experts ont tous souligné que la politique tarifaire que Trump envisage de mettre en place pourrait augmenter l'inflation et perturber les chaînes d'approvisionnement mondiales, ce qui serait défavorable à l'économie à long terme. Bernstein a même mis en garde : « Si la politique tarifaire de 1930 n'a pas directement provoqué la Grande Dépression, elle a néanmoins contribué indirectement à la Seconde Guerre mondiale. »
D'autre part, les trois s'accordent à dire que l'IA est un secteur phare des investissements et des carrières ces dernières années, en particulier en raison de son potentiel de rendement élevé lors de la phase de croissance initiale. Cependant, Bernstein estime que cela ne détruira pas le marché de l'emploi :
En regardant l'histoire, la peur du chômage technologique dans le passé ( les guichetiers ou les standardistes ) bien qu'elle ait effectivement entraîné une perte d'emplois directe, elle a également créé de nombreuses nouvelles opportunités. Les jeunes doivent maintenir leur capacité d'apprentissage et leur flexibilité, sans avoir à paniquer que l'IA remplace les emplois humains à l'avenir.
(Sam Altman Trois grandes observations : le coût diminue de 10 fois par an, les agents IA deviennent la nouvelle norme de travail, les actifs qui ne peuvent pas être remplacés par l'IA vont prendre de la valeur)
Consensus des experts : la robustesse et la flexibilité sont la clé pour traverser la tempête
Face aux multiples défis des droits de douane, de l'IA et de la géopolitique, trois experts soulignent à l'unanimité : « Les jeunes devraient se concentrer sur l'amélioration des compétences et les investissements à long terme ; les personnes d'âge moyen doivent équilibrer la gestion des risques et la répartition des actifs mondiaux ; les retraités devraient se concentrer sur les flux de trésorerie et la couverture des risques. »
Il est bien connu que la diversification des investissements, les compétences multiples et les actifs anti-inflation sont des règles invincibles pour surmonter les vagues des droits de douane, de la technologie et des politiques. Cette vague de transformation économique n'est pas nécessairement un risque, mais peut aussi être une opportunité, tant que vous êtes bien préparé.
Cet article sur la tempête tarifaire, le chaos de Trump et la vague de l'IA : trois experts vous apprennent comment réorganiser vos stratégies d'investissement et de retraite est apparu pour la première fois sur Chaîne d'Actualités ABMedia.