Awal tahun ini, Reserve Bank of Australia meluncurkan Project Acacia. Sesuai dengan situs web RBA, pilot mata uang digital ritel bank sentral ini dirancang untuk "menjelajahi bagaimana inovasi dalam uang digital dan infrastruktur penyelesaian yang ada dapat mendukung pengembangan pasar aset tokenisasi grosir Australia."
Ringkasan
Australia telah meluncurkan pilot CBDC ritel, meskipun laporan Reserve Bank sendiri tahun 2024 menyatakan bahwa tidak ada kasus kepentingan publik, menimbulkan pertanyaan tentang niat.
Uji coba dilakukan pada 24 kasus penggunaan nyata dan simulasi, dengan keringanan regulasi diberikan kepada peserta terpilih — keuntungan yang mungkin tidak dinikmati masyarakat umum dalam peluncuran penuh.
Kritikus memperingatkan tentang meningkatnya risiko pengawasan dan kontrol, karena uang yang dapat diprogram bisa memungkinkan pemerintah untuk memantau atau membatasi cara warganya menghabiskan, yang memicu kekhawatiran privasi.
Meskipun ada keraguan, Australia mungkin tetap melangkah maju, bergabung dengan klub kecil negara-negara yang menguji perbatasan CBDC, di mana batas antara inovasi dan overreach tetap kabur.
Proyek percontohan diluncurkan dengan 24 kasus penggunaan, 19 di antaranya akan melibatkan transaksi uang riil dan aset riil, dan lima di antaranya akan melibatkan transaksi simulasi hanya sebagai bukti konsep. Ini terjadi meskipun fakta bahwa RBA menerbitkan laporan pada tahun 2024 yang menyatakan bahwa "tidak ada kasus kepentingan publik yang jelas untuk menerbitkan CBDC ritel di Australia saat ini."
Seperti yang disorot dalam laporan yang sama, "Orang Australia saat ini dilayani dengan baik oleh sistem pembayaran ritel yang, menurut standar global, efisien, inovatif, dan aman." Namun, kurang dari satu tahun setelah laporan itu diterbitkan, percobaan CBDC ini ada di sini. Ini menimbulkan pertanyaan, mengapa? Salah satu kemungkinan (dan mengkhawatirkan) jawaban adalah kontrol.
Peluncuran dan hambatan
Perlu disebutkan bahwa Komisi Sekuritas dan Investasi Australia "memberikan keringanan regulasi kepada peserta untuk mendukung dan memperlancar pilot...[supporting] pengujian yang bertanggung jawab terhadap transaksi aset yang tertokenisasi, dalam beberapa kasus menggunakan CDBC, antara peserta dan sejumlah lembaga keuangan terbatas." Dengan kata lain, peserta dalam percobaan mendapatkan dukungan yang tidak akan diterima oleh anggota masyarakat umum dan organisasi yang memilih untuk mengadopsi CDBC setelah percobaan selesai. Ada kemungkinan bahwa individu yang tidak paham teknologi bisa terjebak dalam pelanggaran regulasi dan/atau penipuan kecuali CDBC diluncurkan dengan cara yang tepat.
Setiap kesalahan atau kendala dalam peluncuran itu, mulai dari waktu henti hingga masalah interoperabilitas, mengikis kepercayaan terhadap teknologi dan institusi yang terlibat. Jika ketidakpercayaan itu semakin meningkat, kita mungkin melihat jurang antara pengeluaran yang berfokus pada digital dan yang berfokus pada uang tunai semakin lebar. Pemantauan yang lebih dekat dan regulasi seputar CDBC dapat membantu mengurangi hal ini, tetapi juga meningkatkan risiko penyalahgunaan.
Meskipun sedikit yang percaya bahwa infrastruktur terpusat yang diperlukan untuk sebuah CBDC akan disalahgunakan pada hari pertama, kenyataannya adalah bahwa potensi untuk membekukan, membatasi, atau sepenuhnya memblokir jenis pengeluaran atau pengeluaran tertentu ada. Apa pun pengaman yang mungkin ada, potensi untuk penyalahgunaan semacam ini ada. Bagi skeptis, ini bukan soal "jika" tetapi "kapan" itu akan terjadi.
Uang yang dapat diprogram, kontrol yang dapat diprogram
Kekhawatiran besar di sini adalah bahwa CBDC dapat memungkinkan pemerintah untuk memantau setiap transaksi yang dilakukan menggunakan platform secara digital. Itu menjadi kekhawatiran bagi warga Australia, dengan dua pertiga dari mereka yang menjawab Survei Pembayaran Konsumen RBA 2022 menyatakan bahwa mereka “sering atau selalu mempertimbangkan privasi ketika memutuskan cara membayar sesuatu.”
Meskipun laporan RBA mengakui "kemungkinan memiliki CBDC ritel yang menawarkan anonimitas penuh untuk setidaknya beberapa jenis transaksi," persyaratan regulasi terkait pencucian uang, penghindaran pajak, dan sebagainya berarti bahwa tidak mungkin CBDC mana pun akan menawarkan tingkat anonimitas yang sama dengan uang tunai atau kripto.
Pemerintah dunia, dapat dimengerti, sangat ingin meremehkan aspek ini dari central bank digital currency
Ambil Bank of England, yang pusat informasi tentang pound digital menyatakan bahwa "regulasi privasi data masih akan berlaku dan baik Bank maupun Pemerintah tidak akan memiliki akses ke data pribadi Anda" dan bahwa "baik Bank of England maupun Pemerintah tidak akan dapat memprogram pound digital Anda atau membatasi bagaimana Anda membelanjakannya." Namun, mereka mengakui dalam nafas yang sama bahwa "Anda akan memiliki hubungan komersial dengan penyedia [wallet] Anda dan mereka akan memerlukan beberapa bentuk ID untuk mencegah kejahatan keuangan atau penipuan." Visi Inggris untuk menerapkan CDBC terdengar sangat mirip dengan infrastruktur perbankan tradisional, yang secara historis tidak terbukti kebal terhadap pengaruh pihak ketiga.
Pemikiran akhir
RBA telah mengakui bahwa "manfaat dan kasus penggunaan potensial untuk CBDC grosir [yaitu, yang digunakan secara eksklusif oleh bank sentral, bank komersial, dll. untuk menyelesaikan transaksi yang melibatkan aset tokenisasi] tampaknya lebih nyata pada titik ini." Jadi, mengapa repot-repot untuk terus maju dengan CBDC ritel sama sekali?
Beberapa di pemerintah Australia pasti akan berpendapat bahwa itu akan menjadi sebuah kudeta bagi Proyek Acacia untuk berkembang menjadi CBDC ritel yang sepenuhnya. Memang, pada saat penulisan, hanya tiga negara—Jamaika, Nigeria, dan Bahama—yang telah berhasil meluncurkan CBDC. Ini masih sangat merupakan wilayah yang belum dipetakan, dan banyak yang percaya bahwa satu-satunya jalan keluar adalah melalui. Kita harus menunggu dan melihat, berdasarkan program percontohan, apakah para pengambil keputusan di Australia menemukan cukup alasan untuk membenarkan peluncuran yang lebih luas.
Maksym Sakharov
Maksym Sakharov adalah CEO grup, salah satu pendiri, dan anggota dewan WeFi, sebuah neobank non-kustodian yang berbasis blockchain. Dengan lebih dari delapan tahun pengalaman manajemen di industri TI, Maksym membawa berbagai keterampilan yang mencakup kepemimpinan yang kuat, keunggulan operasional, dan penyampaian layanan. Dia telah menjabat sebagai CEO dan salah satu pendiri Exflow, serta pendiri dan CEO Whitemark. Karirnya mencakup berbagai lingkungan, dari start-up hingga perusahaan pengembangan TI yang mapan, di mana ia telah berhasil mengelola kinerja operasional di seluruh wilayah Asia Pasifik. Pendekatan strategisnya terhadap manajemen berfokus pada mengoptimalkan proses dan mendorong kinerja tim, memungkinkan organisasi untuk berkembang di pasar yang kompetitif. Melalui pengalamannya yang luas, Maksym telah mengembangkan reputasi dalam memfasilitasi kolaborasi dan inovasi, menjadikannya aset berharga di setiap pengaturan operasional.
Lihat Asli
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
CBDC ritel Australia: Sebuah kompromi privasi yang tidak diinginkan siapa pun
Awal tahun ini, Reserve Bank of Australia meluncurkan Project Acacia. Sesuai dengan situs web RBA, pilot mata uang digital ritel bank sentral ini dirancang untuk "menjelajahi bagaimana inovasi dalam uang digital dan infrastruktur penyelesaian yang ada dapat mendukung pengembangan pasar aset tokenisasi grosir Australia."
Ringkasan
Proyek percontohan diluncurkan dengan 24 kasus penggunaan, 19 di antaranya akan melibatkan transaksi uang riil dan aset riil, dan lima di antaranya akan melibatkan transaksi simulasi hanya sebagai bukti konsep. Ini terjadi meskipun fakta bahwa RBA menerbitkan laporan pada tahun 2024 yang menyatakan bahwa "tidak ada kasus kepentingan publik yang jelas untuk menerbitkan CBDC ritel di Australia saat ini."
Seperti yang disorot dalam laporan yang sama, "Orang Australia saat ini dilayani dengan baik oleh sistem pembayaran ritel yang, menurut standar global, efisien, inovatif, dan aman." Namun, kurang dari satu tahun setelah laporan itu diterbitkan, percobaan CBDC ini ada di sini. Ini menimbulkan pertanyaan, mengapa? Salah satu kemungkinan (dan mengkhawatirkan) jawaban adalah kontrol.
Peluncuran dan hambatan
Perlu disebutkan bahwa Komisi Sekuritas dan Investasi Australia "memberikan keringanan regulasi kepada peserta untuk mendukung dan memperlancar pilot...[supporting] pengujian yang bertanggung jawab terhadap transaksi aset yang tertokenisasi, dalam beberapa kasus menggunakan CDBC, antara peserta dan sejumlah lembaga keuangan terbatas." Dengan kata lain, peserta dalam percobaan mendapatkan dukungan yang tidak akan diterima oleh anggota masyarakat umum dan organisasi yang memilih untuk mengadopsi CDBC setelah percobaan selesai. Ada kemungkinan bahwa individu yang tidak paham teknologi bisa terjebak dalam pelanggaran regulasi dan/atau penipuan kecuali CDBC diluncurkan dengan cara yang tepat.
Setiap kesalahan atau kendala dalam peluncuran itu, mulai dari waktu henti hingga masalah interoperabilitas, mengikis kepercayaan terhadap teknologi dan institusi yang terlibat. Jika ketidakpercayaan itu semakin meningkat, kita mungkin melihat jurang antara pengeluaran yang berfokus pada digital dan yang berfokus pada uang tunai semakin lebar. Pemantauan yang lebih dekat dan regulasi seputar CDBC dapat membantu mengurangi hal ini, tetapi juga meningkatkan risiko penyalahgunaan.
Meskipun sedikit yang percaya bahwa infrastruktur terpusat yang diperlukan untuk sebuah CBDC akan disalahgunakan pada hari pertama, kenyataannya adalah bahwa potensi untuk membekukan, membatasi, atau sepenuhnya memblokir jenis pengeluaran atau pengeluaran tertentu ada. Apa pun pengaman yang mungkin ada, potensi untuk penyalahgunaan semacam ini ada. Bagi skeptis, ini bukan soal "jika" tetapi "kapan" itu akan terjadi.
Uang yang dapat diprogram, kontrol yang dapat diprogram
Kekhawatiran besar di sini adalah bahwa CBDC dapat memungkinkan pemerintah untuk memantau setiap transaksi yang dilakukan menggunakan platform secara digital. Itu menjadi kekhawatiran bagi warga Australia, dengan dua pertiga dari mereka yang menjawab Survei Pembayaran Konsumen RBA 2022 menyatakan bahwa mereka “sering atau selalu mempertimbangkan privasi ketika memutuskan cara membayar sesuatu.”
Meskipun laporan RBA mengakui "kemungkinan memiliki CBDC ritel yang menawarkan anonimitas penuh untuk setidaknya beberapa jenis transaksi," persyaratan regulasi terkait pencucian uang, penghindaran pajak, dan sebagainya berarti bahwa tidak mungkin CBDC mana pun akan menawarkan tingkat anonimitas yang sama dengan uang tunai atau kripto.
Pemerintah dunia, dapat dimengerti, sangat ingin meremehkan aspek ini dari central bank digital currency
Ambil Bank of England, yang pusat informasi tentang pound digital menyatakan bahwa "regulasi privasi data masih akan berlaku dan baik Bank maupun Pemerintah tidak akan memiliki akses ke data pribadi Anda" dan bahwa "baik Bank of England maupun Pemerintah tidak akan dapat memprogram pound digital Anda atau membatasi bagaimana Anda membelanjakannya." Namun, mereka mengakui dalam nafas yang sama bahwa "Anda akan memiliki hubungan komersial dengan penyedia [wallet] Anda dan mereka akan memerlukan beberapa bentuk ID untuk mencegah kejahatan keuangan atau penipuan." Visi Inggris untuk menerapkan CDBC terdengar sangat mirip dengan infrastruktur perbankan tradisional, yang secara historis tidak terbukti kebal terhadap pengaruh pihak ketiga.
Pemikiran akhir
RBA telah mengakui bahwa "manfaat dan kasus penggunaan potensial untuk CBDC grosir [yaitu, yang digunakan secara eksklusif oleh bank sentral, bank komersial, dll. untuk menyelesaikan transaksi yang melibatkan aset tokenisasi] tampaknya lebih nyata pada titik ini." Jadi, mengapa repot-repot untuk terus maju dengan CBDC ritel sama sekali?
Beberapa di pemerintah Australia pasti akan berpendapat bahwa itu akan menjadi sebuah kudeta bagi Proyek Acacia untuk berkembang menjadi CBDC ritel yang sepenuhnya. Memang, pada saat penulisan, hanya tiga negara—Jamaika, Nigeria, dan Bahama—yang telah berhasil meluncurkan CBDC. Ini masih sangat merupakan wilayah yang belum dipetakan, dan banyak yang percaya bahwa satu-satunya jalan keluar adalah melalui. Kita harus menunggu dan melihat, berdasarkan program percontohan, apakah para pengambil keputusan di Australia menemukan cukup alasan untuk membenarkan peluncuran yang lebih luas.
Maksym Sakharov
Maksym Sakharov adalah CEO grup, salah satu pendiri, dan anggota dewan WeFi, sebuah neobank non-kustodian yang berbasis blockchain. Dengan lebih dari delapan tahun pengalaman manajemen di industri TI, Maksym membawa berbagai keterampilan yang mencakup kepemimpinan yang kuat, keunggulan operasional, dan penyampaian layanan. Dia telah menjabat sebagai CEO dan salah satu pendiri Exflow, serta pendiri dan CEO Whitemark. Karirnya mencakup berbagai lingkungan, dari start-up hingga perusahaan pengembangan TI yang mapan, di mana ia telah berhasil mengelola kinerja operasional di seluruh wilayah Asia Pasifik. Pendekatan strategisnya terhadap manajemen berfokus pada mengoptimalkan proses dan mendorong kinerja tim, memungkinkan organisasi untuk berkembang di pasar yang kompetitif. Melalui pengalamannya yang luas, Maksym telah mengembangkan reputasi dalam memfasilitasi kolaborasi dan inovasi, menjadikannya aset berharga di setiap pengaturan operasional.