Keuangan terintegrasi dan dompet digital tidak lagi menjadi fitur pinggiran - sekarang mereka menjadi dasar bagaimana konsumen berbelanja, meminjam, dan berinteraksi dengan merek. Bagi lembaga keuangan dan akuisisi pedagang, ini lebih dari sekadar pergeseran teknologi. Ini adalah titik infleksi strategis yang menghadirkan risiko dan hadiah.
Permintaan untuk keuangan fleksibel semakin meningkat – tetapi permintaan untuk solusi yang aman, sepenuhnya diatur, dan terintegrasi secara mulus juga meningkat. Kolaborasi kami dengan Visa pada forum 'Pembayaran Terganggu' baru-baru ini menjelaskan satu hal: pinjaman terintegrasi tidak lagi dianggap sebagai gimmick konsumen. Ini semakin menjadi keputusan tingkat infrastruktur bagi pedagang besar dan menengah.
Mereka yang beradaptasi dapat membuka saluran pendapatan dan hubungan pelanggan yang benar-benar baru. Mereka yang tidak melakukannya mungkin akan tertinggal oleh dompet digital dan alternatif terintegrasi yang menawarkan kenyamanan lebih besar atau keselarasan merek yang lebih kuat. Faktanya, 45% orang dewasa di Inggris merasa nyaman meninggalkan rumah tanpa dompet fisik atau kartu pembayaran berkat adanya dompet digital seperti Apple Pay atau Google Pay, menurut penelitian oleh finder.com. Selain itu, data dari UK Finance menunjukkan bahwa 32% orang dewasa kini menggunakan pembayaran seluler.
Bagaimana bank dapat mendapatkan kembali pijakan di era keuangan tertanam
Bagi bank tradisional dan pemain yang diatur, peluang terletak pada penyampaian keuangan terintegrasi dengan semua jaminan, kepatuhan, dan kontrol yang kini diharapkan oleh pedagang perusahaan. Ini sangat relevan karena regulator di seluruh Inggris dan Uni Eropa semakin memperhatikan Kewajiban Konsumen, risiko kredit, dan alur persetujuan digital. Keuangan terintegrasi - ketika ditawarkan secara bertanggung jawab - adalah cara bagi bank untuk berevolusi dengan pasar sambil menjaga kepercayaan yang masih diperoleh oleh fintech.
Dari pengecer hingga kelompok perhotelan, pedagang perusahaan kini ingin menawarkan opsi pembiayaan titik penjualan dan dompet digital yang sangat selaras dengan nilai merek, selera risiko, dan perjalanan pelanggan. Itu berarti bank dan pengakuisisi perlu beralih dari menjadi pemroses menjadi pengatur - menciptakan kerangka kerja yang memungkinkan pedagang untuk mempertahankan kontrol atas data, loyalitas, dan keterlibatan pasca-penjualan.
Salah satu hal terpenting yang bisa diambil dari pekerjaan kami di bidang ini adalah kebutuhan untuk orkestra, bukan sekadar agregasi. Terlalu sering, pedagang ditinggalkan mengintegrasikan setengah lusin API fintech dengan sedikit koordinasi atau perlindungan kepatuhan. Pendekatan kami adalah menawarkan infrastruktur keuangan tersemat yang mengintegrasikan pinjaman, pengaturan pembayaran, manajemen sengketa, dan perlindungan terhadap penipuan - semuanya di dalam kerangka yang diatur.
Cerita BerlanjutAmbil dompet digital sebagai contoh. Dompet seperti Apple Pay dan Google Pay telah menjadi kebiasaan default - bukan hanya alat pembayaran. Bagi pedagang, menerima dompet bukan lagi opsional. Namun memastikan dompet tersebut terhubung dengan lancar ke program loyalitas, pemeriksaan penipuan, dan wawasan data – di situlah mitra yang diatur dapat membuat perbedaan.
Risiko, kepercayaan, dan regulasi: Di mana bank masih memiliki keunggulan
Yang lebih penting, ketika keuangan terintegrasi terkait dengan penawaran loyalitas atau cicilan, para pedagang menginginkan jaminan. Mereka ingin tahu bahwa pelanggan mereka tidak akan menghadapi biaya tak terduga. Mereka menginginkan logika persetujuan yang dapat dijelaskan, dan aliran penyelesaian yang dapat diprediksi. Di sinilah bank dapat memberikan keuntungan: mengintegrasikan pengendalian risiko dan kepatuhan regulasi tanpa memperlambat pengalaman pengguna.
Seiring dengan semakin populernya keuangan terintegrasi, kami juga melihat permintaan untuk pengelolaan data yang lebih ketat. Para pedagang bertanya: siapa yang memiliki wawasan pelanggan? Siapa yang mengendalikan model risiko kredit? Siapa yang dapat mempersonalisasi penawaran berikutnya? Dalam model kami, pedagang tetap mengendalikan. Kami percaya bank seharusnya bertindak sebagai pendorong - bukan pengambil.
Kritis, keuangan yang terintegrasi juga harus berkembang dalam lingkungan tata kelola yang kuat. Dengan Tanggung Jawab Konsumen yang semakin fokus dan pengawasan yang meningkat terhadap model pembayaran yang ditangguhkan, bank berada dalam posisi unik untuk menawarkan pembiayaan yang tidak hanya fungsional tetapi juga adil. Itulah yang dibutuhkan oleh merch dari solusi pembayaran mereka – logika keterjangkauan waktu nyata, pengungkapan yang transparan, dan dukungan langsung untuk membantu dengan masalah merchant atau pelanggan.
Tahun ini, kami telah melihat momentum khusus di antara pengecer perusahaan yang sedang mengeksplorasi bagaimana pinjaman terintegrasi dapat bekerja dalam perjalanan omnichannel. Dari menawarkan rencana angsuran yang telah disetujui sebelumnya kepada pelanggan loyal yang kembali, hingga memungkinkan top-up satu klik selama acara penjualan puncak – arah pergerakannya jelas. Fleksibilitas harus cerdas. Keuangan harus adil. Dan pembayaran harus bergerak secepat pelanggan.
Keunggulan kompetitif bagi bank terletak pada penggabungan kepercayaan dengan inovasi. Fintech cepat, tetapi bank memiliki keberlangsungan. Ketika kedua kekuatan itu bertemu dengan cara yang tepat, hasilnya adalah keuangan terintegrasi yang berkembang dengan keyakinan.
Di Lloyds Merchant Services, kami melihat pergeseran ini terjadi di seluruh lebih dari 35.000 hubungan merchant kami. Kami juga melihat bahwa implementasi terbaik terjadi ketika tim teknologi dan tim hubungan bekerja sama. Proses onboarding merchant kami tidak hanya melibatkan API dan terminal. Ini melibatkan pendidikan, alur yang dirancang bersama, dan jalur eskalasi yang mencerminkan realitas operasional merchant perusahaan.
Filosofi itu membimbing peta jalan keuangan terintegrasi kami. Baik itu FlexPay - solusi keuangan titik penjualan kami - atau integrasi dompet digital yang lebih luas, kami fokus pada menjaga kepemilikan pedagang sambil menawarkan infrastruktur tingkat institusi. Kami bekerja sama dengan mitra seperti FreedomPay dan Fiserv untuk memastikan bahwa pedagang dari semua ukuran dapat mengakses alat pembayaran canggih tanpa kehilangan kontrol atau visibilitas.
Dari pemrosesan ke kemitraan: Langkah selanjutnya untuk institusi keuangan
Itulah yang seharusnya menjadi inti dari keuangan terintegrasi. Bukan hanya mendorong produk tetapi memungkinkan pengalaman komersial yang lebih baik – yang menciptakan nilai bagi merchant dan pelanggan akhir. Bank memiliki kesempatan untuk memimpin di sini. Tetapi itu berarti berpikir di luar saluran dan kartu, dan menuju perjalanan dan hasil.
Seiring dengan pergerakan regulator, semakin berkembangnya fintech, dan semakin tingginya permintaan pelanggan akan pengalaman yang lebih mulus, fleksibel, dan bermakna, kami percaya masa depan keuangan terintegrasi milik mereka yang dapat menggabungkan kepercayaan, kecepatan, dan kecerdasan – tanpa kompromi.
Itulah yang kami bangun di Lloyds Merchant Services. Dan itulah mengapa bab berikutnya dari pembayaran tidak hanya akan ditulis oleh para pengganggu, tetapi oleh mereka yang tahu bagaimana bermitra dengan baik.
Ross Taylor adalah MD, Penjualan, Operasi, dan Manajemen Portofolio, Lloyds Merchant Services
"Mengapa keuangan terintegrasi adalah frontier pertumbuhan berikutnya bagi bank dan merch" awalnya dibuat dan diterbitkan oleh Retail Banker International, merek yang dimiliki oleh GlobalData.
Informasi di situs ini telah disertakan dengan itikad baik untuk tujuan informasi umum saja. Ini tidak dimaksudkan sebagai nasihat yang seharusnya Anda andalkan, dan kami tidak memberikan pernyataan, jaminan, atau garansi, baik secara tegas maupun tersirat, mengenai akurasi atau kelengkapannya. Anda harus mendapatkan nasihat profesional atau spesialis sebelum mengambil, atau menahan diri dari, tindakan apa pun berdasarkan konten di situs kami.
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
Mengapa keuangan terintegrasi adalah frontier pertumbuhan berikutnya bagi bank dan pedagang
Keuangan terintegrasi dan dompet digital tidak lagi menjadi fitur pinggiran - sekarang mereka menjadi dasar bagaimana konsumen berbelanja, meminjam, dan berinteraksi dengan merek. Bagi lembaga keuangan dan akuisisi pedagang, ini lebih dari sekadar pergeseran teknologi. Ini adalah titik infleksi strategis yang menghadirkan risiko dan hadiah.
Permintaan untuk keuangan fleksibel semakin meningkat – tetapi permintaan untuk solusi yang aman, sepenuhnya diatur, dan terintegrasi secara mulus juga meningkat. Kolaborasi kami dengan Visa pada forum 'Pembayaran Terganggu' baru-baru ini menjelaskan satu hal: pinjaman terintegrasi tidak lagi dianggap sebagai gimmick konsumen. Ini semakin menjadi keputusan tingkat infrastruktur bagi pedagang besar dan menengah.
Mereka yang beradaptasi dapat membuka saluran pendapatan dan hubungan pelanggan yang benar-benar baru. Mereka yang tidak melakukannya mungkin akan tertinggal oleh dompet digital dan alternatif terintegrasi yang menawarkan kenyamanan lebih besar atau keselarasan merek yang lebih kuat. Faktanya, 45% orang dewasa di Inggris merasa nyaman meninggalkan rumah tanpa dompet fisik atau kartu pembayaran berkat adanya dompet digital seperti Apple Pay atau Google Pay, menurut penelitian oleh finder.com. Selain itu, data dari UK Finance menunjukkan bahwa 32% orang dewasa kini menggunakan pembayaran seluler.
Bagaimana bank dapat mendapatkan kembali pijakan di era keuangan tertanam
Bagi bank tradisional dan pemain yang diatur, peluang terletak pada penyampaian keuangan terintegrasi dengan semua jaminan, kepatuhan, dan kontrol yang kini diharapkan oleh pedagang perusahaan. Ini sangat relevan karena regulator di seluruh Inggris dan Uni Eropa semakin memperhatikan Kewajiban Konsumen, risiko kredit, dan alur persetujuan digital. Keuangan terintegrasi - ketika ditawarkan secara bertanggung jawab - adalah cara bagi bank untuk berevolusi dengan pasar sambil menjaga kepercayaan yang masih diperoleh oleh fintech.
Dari pengecer hingga kelompok perhotelan, pedagang perusahaan kini ingin menawarkan opsi pembiayaan titik penjualan dan dompet digital yang sangat selaras dengan nilai merek, selera risiko, dan perjalanan pelanggan. Itu berarti bank dan pengakuisisi perlu beralih dari menjadi pemroses menjadi pengatur - menciptakan kerangka kerja yang memungkinkan pedagang untuk mempertahankan kontrol atas data, loyalitas, dan keterlibatan pasca-penjualan.
Salah satu hal terpenting yang bisa diambil dari pekerjaan kami di bidang ini adalah kebutuhan untuk orkestra, bukan sekadar agregasi. Terlalu sering, pedagang ditinggalkan mengintegrasikan setengah lusin API fintech dengan sedikit koordinasi atau perlindungan kepatuhan. Pendekatan kami adalah menawarkan infrastruktur keuangan tersemat yang mengintegrasikan pinjaman, pengaturan pembayaran, manajemen sengketa, dan perlindungan terhadap penipuan - semuanya di dalam kerangka yang diatur.
Cerita BerlanjutAmbil dompet digital sebagai contoh. Dompet seperti Apple Pay dan Google Pay telah menjadi kebiasaan default - bukan hanya alat pembayaran. Bagi pedagang, menerima dompet bukan lagi opsional. Namun memastikan dompet tersebut terhubung dengan lancar ke program loyalitas, pemeriksaan penipuan, dan wawasan data – di situlah mitra yang diatur dapat membuat perbedaan.
Risiko, kepercayaan, dan regulasi: Di mana bank masih memiliki keunggulan
Yang lebih penting, ketika keuangan terintegrasi terkait dengan penawaran loyalitas atau cicilan, para pedagang menginginkan jaminan. Mereka ingin tahu bahwa pelanggan mereka tidak akan menghadapi biaya tak terduga. Mereka menginginkan logika persetujuan yang dapat dijelaskan, dan aliran penyelesaian yang dapat diprediksi. Di sinilah bank dapat memberikan keuntungan: mengintegrasikan pengendalian risiko dan kepatuhan regulasi tanpa memperlambat pengalaman pengguna.
Seiring dengan semakin populernya keuangan terintegrasi, kami juga melihat permintaan untuk pengelolaan data yang lebih ketat. Para pedagang bertanya: siapa yang memiliki wawasan pelanggan? Siapa yang mengendalikan model risiko kredit? Siapa yang dapat mempersonalisasi penawaran berikutnya? Dalam model kami, pedagang tetap mengendalikan. Kami percaya bank seharusnya bertindak sebagai pendorong - bukan pengambil.
Kritis, keuangan yang terintegrasi juga harus berkembang dalam lingkungan tata kelola yang kuat. Dengan Tanggung Jawab Konsumen yang semakin fokus dan pengawasan yang meningkat terhadap model pembayaran yang ditangguhkan, bank berada dalam posisi unik untuk menawarkan pembiayaan yang tidak hanya fungsional tetapi juga adil. Itulah yang dibutuhkan oleh merch dari solusi pembayaran mereka – logika keterjangkauan waktu nyata, pengungkapan yang transparan, dan dukungan langsung untuk membantu dengan masalah merchant atau pelanggan.
Tahun ini, kami telah melihat momentum khusus di antara pengecer perusahaan yang sedang mengeksplorasi bagaimana pinjaman terintegrasi dapat bekerja dalam perjalanan omnichannel. Dari menawarkan rencana angsuran yang telah disetujui sebelumnya kepada pelanggan loyal yang kembali, hingga memungkinkan top-up satu klik selama acara penjualan puncak – arah pergerakannya jelas. Fleksibilitas harus cerdas. Keuangan harus adil. Dan pembayaran harus bergerak secepat pelanggan.
Keunggulan kompetitif bagi bank terletak pada penggabungan kepercayaan dengan inovasi. Fintech cepat, tetapi bank memiliki keberlangsungan. Ketika kedua kekuatan itu bertemu dengan cara yang tepat, hasilnya adalah keuangan terintegrasi yang berkembang dengan keyakinan.
Di Lloyds Merchant Services, kami melihat pergeseran ini terjadi di seluruh lebih dari 35.000 hubungan merchant kami. Kami juga melihat bahwa implementasi terbaik terjadi ketika tim teknologi dan tim hubungan bekerja sama. Proses onboarding merchant kami tidak hanya melibatkan API dan terminal. Ini melibatkan pendidikan, alur yang dirancang bersama, dan jalur eskalasi yang mencerminkan realitas operasional merchant perusahaan.
Filosofi itu membimbing peta jalan keuangan terintegrasi kami. Baik itu FlexPay - solusi keuangan titik penjualan kami - atau integrasi dompet digital yang lebih luas, kami fokus pada menjaga kepemilikan pedagang sambil menawarkan infrastruktur tingkat institusi. Kami bekerja sama dengan mitra seperti FreedomPay dan Fiserv untuk memastikan bahwa pedagang dari semua ukuran dapat mengakses alat pembayaran canggih tanpa kehilangan kontrol atau visibilitas.
Dari pemrosesan ke kemitraan: Langkah selanjutnya untuk institusi keuangan
Itulah yang seharusnya menjadi inti dari keuangan terintegrasi. Bukan hanya mendorong produk tetapi memungkinkan pengalaman komersial yang lebih baik – yang menciptakan nilai bagi merchant dan pelanggan akhir. Bank memiliki kesempatan untuk memimpin di sini. Tetapi itu berarti berpikir di luar saluran dan kartu, dan menuju perjalanan dan hasil.
Seiring dengan pergerakan regulator, semakin berkembangnya fintech, dan semakin tingginya permintaan pelanggan akan pengalaman yang lebih mulus, fleksibel, dan bermakna, kami percaya masa depan keuangan terintegrasi milik mereka yang dapat menggabungkan kepercayaan, kecepatan, dan kecerdasan – tanpa kompromi.
Itulah yang kami bangun di Lloyds Merchant Services. Dan itulah mengapa bab berikutnya dari pembayaran tidak hanya akan ditulis oleh para pengganggu, tetapi oleh mereka yang tahu bagaimana bermitra dengan baik.
Ross Taylor adalah MD, Penjualan, Operasi, dan Manajemen Portofolio, Lloyds Merchant Services
"Mengapa keuangan terintegrasi adalah frontier pertumbuhan berikutnya bagi bank dan merch" awalnya dibuat dan diterbitkan oleh Retail Banker International, merek yang dimiliki oleh GlobalData.
Informasi di situs ini telah disertakan dengan itikad baik untuk tujuan informasi umum saja. Ini tidak dimaksudkan sebagai nasihat yang seharusnya Anda andalkan, dan kami tidak memberikan pernyataan, jaminan, atau garansi, baik secara tegas maupun tersirat, mengenai akurasi atau kelengkapannya. Anda harus mendapatkan nasihat profesional atau spesialis sebelum mengambil, atau menahan diri dari, tindakan apa pun berdasarkan konten di situs kami.
Lihat Komentar