FINTECH AFRICA | Le Fintech sud-africain, SOLmate, double sa base d'utilisateurs alors que le boom des portefeuilles numériques en Afrique du Sud s'accélère
La startup fintech sud-africaine, SOLmate, connaît un élan de croissance explosive, doublant son nombre d'utilisateurs actifs pour atteindre environ 100 000 au cours de l'année passée. Cet élan survient au milieu d'une demande en forte hausse pour des solutions de Portefeuille électronique et de partenariats stratégiques visant à élargir l'accès aux paiements numériques dans les régions mal desservies.
Au cœur de l'élan de SOLmate se trouve sa plateforme de portefeuille mobile-first, qui a vu les volumes de transactions augmenter de 500 % d'une année sur l'autre. Le service permet aux utilisateurs d'envoyer de l'argent directement aux numéros de mobile - une alternative de plus en plus privilégiée aux transferts de fonds électroniques traditionnels ( parmi la population sous-bancarisée d'Afrique du Sud.
“Les portefeuilles électroniques sont devenus beaucoup plus populaires que les EFT, principalement parce qu'ils sont instantanés et conviennent bien aux personnes qui n'ont peut-être pas de comptes bancaires traditionnels,” a déclaré Jonathan Holden, le directeur des opérations de SOLmate, lors d'une interview.
Fondée en 2018, SOLmate se concentre sur le comblement du fossé pour les près de 19 millions de citoyens sous-bancarisés d'Afrique du Sud et les petites et moyennes entreprises à forte utilisation de liquidités. La startup a commencé avec un portefeuille numérique comme noyau, mais s'est progressivement élargie aux cartes de débit, aux paiements en temps réel, et prévoit de lancer des systèmes de prêt et de point de vente )POS( – le tout dans le cadre d'une initiative visant à consolider sa place dans le paysage fintech en évolution du pays, où les paiements numériques représentent environ 30 % du secteur.
Un moteur clé de sa croissance récente est son partenariat avec Nedbank, qui a aidé à déployer la fonctionnalité WiCode - permettant des retraits d'argent chez les détaillants participants sans avoir besoin d'une carte physique. Cette innovation a aidé SOLmate à gagner du terrain dans des zones où l'infrastructure bancaire traditionnelle est rare.
La société améliore également son infrastructure de paiement, met à niveau ses capacités de TEF et de compensation en temps réel et se prépare à l'intégration de PayShap, un rail de paiement national conçu pour offrir des TEF instantanés à faible coût. Cette initiative devrait davantage séduire les utilisateurs mobiles et réduire les frictions dans les transactions entre pairs.
Dans les mois à venir, SOLmate prévoit de lancer des cartes de débit améliorées, y compris des cartes virtuelles qui prendront en charge des paiements sans contact et transparents via des plateformes telles que Google Pay.
« Nos précédentes cartes étaient des cartes de débit prépayées. Mais nous lançons maintenant une carte de débit à part entière, » a déclaré Holden.
« Avec le bon appareil mobile, les clients peuvent obtenir une carte virtuelle, la tokeniser et effectuer des paiements sans avoir besoin d'une carte physique. »
En priorisant l'émission de cartes virtuelles, SOLmate vise à réduire les coûts de distribution et à renforcer la sécurité – en particulier dans les zones éloignées où la livraison de cartes physiques est logiquement complexe.
Un autre développement majeur est la solution POS à venir de SOLmate pour les micro et petites entreprises. Les appareils portables permettront aux commerçants d'accepter des paiements par carte et de recevoir des fonds directement dans leurs portefeuilles SOLmate, offrant un écosystème complet pour les entrepreneurs.
« Nous allons rendre les petits vendeurs vraiment indépendants avec leurs propres machines », a ajouté Holden.
En regardant vers l'avenir, SOLmate pose également les bases d'un produit de microlending. En s'appuyant sur les données internes de portefeuille et de transaction, la plateforme vise à offrir du crédit aux utilisateurs de longue date qui sont généralement exclus du prêt traditionnel en raison d'un manque d'historique de crédit formel.
« Beaucoup de nos clients sont avec nous depuis longtemps, mais ils ne peuvent pas obtenir de prêts auprès des banques ou d'autres institutions car ils n'ont pas d'historique de crédit », a déclaré Holden.
À mesure que l'économie numérique de l'Afrique du Sud mûrit, SOLmate se positionne comme un acteur clé de l'inclusion financière – tirant parti de l'innovation, des données et des partenariats intelligents pour offrir une banque sans frontières et d'abord mobile aux masses.
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FINTECH AFRICA | Le Fintech sud-africain, SOLmate, double sa base d'utilisateurs alors que le boom des portefeuilles numériques en Afrique du Sud s'accélère
La startup fintech sud-africaine, SOLmate, connaît un élan de croissance explosive, doublant son nombre d'utilisateurs actifs pour atteindre environ 100 000 au cours de l'année passée. Cet élan survient au milieu d'une demande en forte hausse pour des solutions de Portefeuille électronique et de partenariats stratégiques visant à élargir l'accès aux paiements numériques dans les régions mal desservies.
Au cœur de l'élan de SOLmate se trouve sa plateforme de portefeuille mobile-first, qui a vu les volumes de transactions augmenter de 500 % d'une année sur l'autre. Le service permet aux utilisateurs d'envoyer de l'argent directement aux numéros de mobile - une alternative de plus en plus privilégiée aux transferts de fonds électroniques traditionnels ( parmi la population sous-bancarisée d'Afrique du Sud.
“Les portefeuilles électroniques sont devenus beaucoup plus populaires que les EFT, principalement parce qu'ils sont instantanés et conviennent bien aux personnes qui n'ont peut-être pas de comptes bancaires traditionnels,” a déclaré Jonathan Holden, le directeur des opérations de SOLmate, lors d'une interview.
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Fondée en 2018, SOLmate se concentre sur le comblement du fossé pour les près de 19 millions de citoyens sous-bancarisés d'Afrique du Sud et les petites et moyennes entreprises à forte utilisation de liquidités. La startup a commencé avec un portefeuille numérique comme noyau, mais s'est progressivement élargie aux cartes de débit, aux paiements en temps réel, et prévoit de lancer des systèmes de prêt et de point de vente )POS( – le tout dans le cadre d'une initiative visant à consolider sa place dans le paysage fintech en évolution du pays, où les paiements numériques représentent environ 30 % du secteur.
Un moteur clé de sa croissance récente est son partenariat avec Nedbank, qui a aidé à déployer la fonctionnalité WiCode - permettant des retraits d'argent chez les détaillants participants sans avoir besoin d'une carte physique. Cette innovation a aidé SOLmate à gagner du terrain dans des zones où l'infrastructure bancaire traditionnelle est rare.
La société améliore également son infrastructure de paiement, met à niveau ses capacités de TEF et de compensation en temps réel et se prépare à l'intégration de PayShap, un rail de paiement national conçu pour offrir des TEF instantanés à faible coût. Cette initiative devrait davantage séduire les utilisateurs mobiles et réduire les frictions dans les transactions entre pairs.
Dans les mois à venir, SOLmate prévoit de lancer des cartes de débit améliorées, y compris des cartes virtuelles qui prendront en charge des paiements sans contact et transparents via des plateformes telles que Google Pay.
« Nos précédentes cartes étaient des cartes de débit prépayées. Mais nous lançons maintenant une carte de débit à part entière, » a déclaré Holden.
« Avec le bon appareil mobile, les clients peuvent obtenir une carte virtuelle, la tokeniser et effectuer des paiements sans avoir besoin d'une carte physique. »
En priorisant l'émission de cartes virtuelles, SOLmate vise à réduire les coûts de distribution et à renforcer la sécurité – en particulier dans les zones éloignées où la livraison de cartes physiques est logiquement complexe.
Un autre développement majeur est la solution POS à venir de SOLmate pour les micro et petites entreprises. Les appareils portables permettront aux commerçants d'accepter des paiements par carte et de recevoir des fonds directement dans leurs portefeuilles SOLmate, offrant un écosystème complet pour les entrepreneurs.
« Nous allons rendre les petits vendeurs vraiment indépendants avec leurs propres machines », a ajouté Holden.
En regardant vers l'avenir, SOLmate pose également les bases d'un produit de microlending. En s'appuyant sur les données internes de portefeuille et de transaction, la plateforme vise à offrir du crédit aux utilisateurs de longue date qui sont généralement exclus du prêt traditionnel en raison d'un manque d'historique de crédit formel.
« Beaucoup de nos clients sont avec nous depuis longtemps, mais ils ne peuvent pas obtenir de prêts auprès des banques ou d'autres institutions car ils n'ont pas d'historique de crédit », a déclaré Holden.
À mesure que l'économie numérique de l'Afrique du Sud mûrit, SOLmate se positionne comme un acteur clé de l'inclusion financière – tirant parti de l'innovation, des données et des partenariats intelligents pour offrir une banque sans frontières et d'abord mobile aux masses.