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Protocole Taproot Assets + Lightning Network : le lancement de scénarios de paiement de stablecoins à l'échelle des milliards
Les stablecoins devraient devenir un marché de milliers de milliards de dollars dans le futur
La technologie blockchain est essentiellement une extension des scénarios de paiement. Les stablecoins occupent non seulement une place importante sur le marché des cryptomonnaies, mais deviennent également de plus en plus importants dans les paiements mondiaux et les règlements transfrontaliers. Actuellement, les stablecoins centralisés représentent plus de 90 % de la part de marché, avec USDT ayant la plus grande part de marché. Bien que plus de 150 milliards de dollars de stablecoins aient été émis, par rapport aux 20 000 milliards de dollars de M1 rapportés par la Réserve fédérale en 2024, la capitalisation boursière des stablecoins n'est que de 0,75 %. L'application des stablecoins dans le domaine des paiements a encore beaucoup d'espace pour se développer. Le lancement du protocole Taproot Assets a ouvert de nouvelles possibilités pour l'application des stablecoins dans des scénarios de paiement fréquents et de petits montants.
stablecoin : la future course des mille milliards de dollars
Le marché des stablecoins se développe rapidement et devrait devenir un nouveau marché de mille milliards de dollars dans le domaine financier. Actuellement, la capitalisation boursière des stablecoins a dépassé 160 milliards de dollars, avec un volume de transactions quotidien supérieur à 100 milliards de dollars. Les pays adoptent des politiques et des réglementations connexes ; de nombreuses prévisions indiquent que les stablecoins vont générer un nouveau marché de mille milliards, principalement en raison de l'application généralisée des paiements mondiaux.
Les stablecoins peuvent être divisés en deux grandes catégories : centralisés et décentralisés. Actuellement, les stablecoins centralisés dominent, avec des volumes d'émission respectifs de 114,46 milliards de dollars pour le USDT et de 34,15 milliards de dollars pour le USDC. La société Tether compte seulement 125 employés, mais réalise un bénéfice brut annuel de 4,5 milliards de dollars. Cela a attiré de nombreuses institutions à s'implanter :
Les stablecoins centralisés sont largement utilisés dans l'écosystème crypto pour les transactions et les règlements. Les stablecoins décentralisés sont principalement utilisés pour le prêt.
Les stablecoins et leur intégration dans le commerce réel en sont encore à un stade précoce. À long terme, les applications les plus prometteuses des stablecoins se trouvent dans le domaine des paiements, en particulier pour les paiements transfrontaliers. Actuellement, le processus de paiement transfrontalier est complexe, coûteux et prend beaucoup de temps pour le règlement. Les stablecoins ne sont pas seulement un meilleur choix, mais aussi un canal de participation économique important. Avec une réglementation de plus en plus conforme, le statut des stablecoins dans les paiements mondiaux deviendra encore plus central. À l'avenir, les stablecoins seront largement utilisés dans les scénarios de paiement et s'intégreront également avec DeFi pour donner naissance à PayFi, réalisant l'interopérabilité, la programmabilité et la combinabilité des scénarios de paiement, formant un nouveau paradigme financier et une expérience produit que la finance traditionnelle ne peut pas réaliser.
Le protocole Taproot Assets + le réseau Lightning devraient devenir l'infrastructure de paiement mondiale
Actuellement, les stablecoins circulent principalement sur les réseaux ETH et TRON, avec des frais généralement supérieurs à 1 U, et un temps de transfert sur la chaîne dépassant 1 minute. En comparaison, le réseau Lightning est plus rapide, moins coûteux et offre une plus grande évolutivité.
Introduction au réseau Lightning
Le réseau Lightning est la première solution de seconde couche mature pour Bitcoin. Plusieurs équipes ont développé indépendamment le réseau Lightning, y compris Lightning Labs, Blockstream et ACINQ. Taproot Assets est le protocole d'émission d'actifs développé par Lightning Labs.
Le réseau Lightning est réalisé en établissant des canaux d'état bidirectionnels. Les deux parties créent une adresse multi-signature sur la chaîne, où elles peuvent transférer des bitcoins dans une limite définie. Avant de retirer, les deux parties envoient des données de verrouillage et tiennent des comptes, permettant des paiements multiples. Ce n'est qu'au moment du règlement que l'exécution se fait sur la chaîne. Cela ressemble à la signature de plusieurs contrats légaux, qui ne sont portés devant le tribunal qu'en cas de confirmation finale ou de litige.
Les utilisateurs peuvent effectuer des transactions hors chaîne un nombre illimité de fois, sans provoquer de congestion du réseau, tout en s'appuyant sur la sécurité du réseau Bitcoin. Théoriquement, l'évolutivité du réseau Lightning n'a pas de limite.
Le réseau Lightning fonctionne depuis 9 ans, construit sur le réseau Bitcoin le plus sûr. Sa capacité dépasse actuellement 5000 bitcoins, avec plus de 18000 nœuds dans le monde et plus de 50000 canaux. Les transactions instantanées et à faible coût sont réalisées grâce à des canaux de paiement bidirectionnels, qui sont largement adoptés et deviennent progressivement une solution décentralisée pour les paiements mondiaux.
Le protocole Taproot Assets comble le dernier kilomètre du réseau Lightning
Auparavant, le réseau Lightning ne supportait que les paiements en Bitcoin, limitant ainsi les cas d'utilisation. Le protocole Taproot Assets résout ce problème. C'est un protocole d'émission d'actifs basé sur le réseau Bitcoin, qui prend en charge l'émission de divers jetons et stablecoins.
Les avantages du protocole Taproot Assets résident dans sa compatibilité totale avec le réseau Lightning, rendant possible les paiements en stablecoin sur le réseau Lightning. Cela signifie qu'à l'avenir, une grande quantité d'actifs émis sur le réseau Bitcoin (, en particulier les stablecoins ), circulera sur le réseau Lightning, renforçant ainsi son influence sur les paiements mondiaux.
S'appuyant sur la sécurité et la décentralisation de Bitcoin, l'initiative de Lightning Labs "rendre le dollar et les actifs financiers mondiaux Bitcoinisés" est en train de devenir une réalité. Le lancement du réseau principal de Taproot Assets marque le début officiel des scénarios de paiement en milliards pour les stablecoins.
Détails sur le protocole Taproot Assets
Le protocole Taproot Assets est basé sur le modèle UTXO de Bitcoin et la mise à niveau Taproot. Ces deux éléments fondamentaux font fonctionner le protocole.
Comparaison entre le modèle UTXO et le modèle de compte
UTXO est la base mise en œuvre des protocoles de la couche deux de Bitcoin et de divers actifs. La plupart des blockchains publiques comme Ethereum et Solana adoptent le modèle de compte. La comparaison des deux concepts est la suivante :
Le modèle de compte est similaire à celui d'un compte Alipay, chaque transaction correspond à un changement numérique dans le compte.
Le modèle UTXO peut être compris comme des chèques échangeables conservés dans un portefeuille. Le solde du portefeuille est égal à la valeur nominale des chèques reçus moins la valeur nominale des chèques dépensés. Le réseau Bitcoin équivaut à une banque d'acceptation, calculant le dernier solde par le biais des transactions.
Le modèle UTXO évite naturellement le problème de la double dépense, offrant une sécurité accrue. Le protocole Taproot Assets hérite des caractéristiques de sécurité du réseau Bitcoin, évitant le risque de transfert erroné.
Le protocole utilise le concept de scellage unique, les UTXO ne peuvent pas être réutilisés après dépense, garantissant que les actifs se déplacent avec les UTXO. Les mineurs de la chaîne la plus longue ont le droit d'interprétation finale des UTXO. Cela renforce la sécurité des transactions, évitant les attaques de double dépense et les risques d'institutions centralisées.
La mise à niveau Taproot apporte des fonctionnalités de contrat intelligent
La mise à niveau Taproot de 2021 a introduit des fonctionnalités de contrats intelligents simples sur le réseau Bitcoin. Les adresses de portefeuille au format P2TR peuvent réaliser des logiques complexes via Bitscript, rendant possibles de nouvelles transactions complexes.
L'amélioration clé est la mise en œuvre de signatures multiples. Cela renforce la sécurité des transactions pour les utilisateurs institutionnels, les adresses multi-signatures ayant la même longueur que les adresses de portefeuilles privés, ce qui améliore la sécurité et la protection de la vie privée. Cela jette les bases pour les transactions institutionnelles et B2B, favorisant des applications commerciales plus larges.
La perception la plus immédiate de l'utilisateur est le changement d'adresse du portefeuille, les adresses commençant par "bc1p..." supportent la mise à niveau Taproot.
Principe technique des actifs Taproot
Les protocoles Ordinal et BRC20 précoces sont basés sur un modèle de compte, où le solde est lié à l'adresse. L'émission d'actifs est réalisée en marquant la plus petite unité de Bitcoin, le "satoshi", et les données d'état des actifs sont stockées au format JSON dans la partie SegWit.
Cette méthode nécessite que chaque transaction d'actifs soit enregistrée dans un bloc, augmentant la taille du bloc et accumulant des données inutiles. Taproot Assets adopte une méthode plus efficace, marquant les actifs sur UTXO et ne stockant que le hachage de la racine de l'arbre de scripts sur la chaîne, les scripts étant conservés hors chaîne.
Les actifs Taproot peuvent être déposés dans des canaux de paiement du réseau Lightning, transférés via le réseau Lightning existant, permettant la circulation entre le réseau principal Bitcoin et le réseau Lightning.
Le protocole utilise la mise à niveau Taproot pour enregistrer les états des actifs dans l'arbre de Merkle Taproot. En tirant parti de la caractéristique "scellage unique" des UTXO, il obtient un consensus sur la conversion des états des actifs sur la chaîne Bitcoin, sans avoir besoin d'exécuter un indexeur hors chaîne.
Le protocole utilise un arbre de Merkle d'addition éparse pour gérer l'état des actifs, définissant des normes de transition de l'état des actifs. Seul le hachage de la racine de l'arbre de Merkle est écrit dans la chaîne Bitcoin, sans contaminer la chaîne Bitcoin.
La relation entre Taproot Assets et le réseau Lightning
Les actifs du protocole Taproot Assets peuvent entrer sans couture dans le réseau Lightning, via des canaux TA. Cela permet au réseau Lightning de passer d'un réseau de paiement Bitcoin unique à un réseau de circulation multi-actifs.
Le principe de fonctionnement des canaux TA est le même que celui des canaux d'état, basé sur des contrats de verrouillage temporel par hachage. Les actifs Taproot Assets sont eux-mêmes dans les UTXO, le mécanisme des canaux TA n'a pas changé, il prend simplement en charge la circulation des actifs TA.
Cela permet aux actifs tels que les stablecoins d'être transférés de manière transparente sur le réseau Lightning.
Problèmes de coût pour les utilisateurs et de conservation centralisée
Bien que le protocole TA n'enregistre que le hash racine des transactions sur la chaîne, les données d'actifs doivent être conservées dans le client hors chaîne. Les utilisateurs ayant besoin d'actifs doivent disposer de la clé privée UTXO et des données relatives à l'arbre de Merkle.
Le service de portefeuille de nœuds Lightning est fortement intégré dans la mise en œuvre officielle de TA, sans mécanisme de gestion de compte. La méthode décentralisée du réseau Lightning nécessite que les utilisateurs créent leurs propres nœuds, ce qui rend difficile la participation des utilisateurs ordinaires.
Actuellement, les portefeuilles Lightning Network sont principalement des solutions hébergées, et les actifs TA seront également stockés dans des portefeuilles hébergés. À l'avenir, les actifs de grande valeur seront prioritairement stockés sur la blockchain Bitcoin, tandis que les petits actifs seront rechargés sur le réseau Lightning pour répondre aux besoins de paiement. Pour le stockage et la gestion de la sécurité des actifs de grande valeur, une approche plus décentralisée est nécessaire pour permettre aux utilisateurs de détenir entièrement la propriété.
Solutions de garde autonome complétant le dernier puzzle du réseau de paiement Lightning
Le marché présente plusieurs solutions décentralisées pour la circulation des actifs TA sur le réseau Lightning. Par exemple, LnFi propose une solution de cloud hosting, réduisant le seuil de participation des utilisateurs.
L'équipe BitTap a développé un portefeuille d'extension de navigateur décentralisé TA, offrant aux utilisateurs des droits d'auto-garde. Le protocole de portefeuille innovant de BitTap, Bittapd, permet aux utilisateurs de garder entièrement le contrôle de leur clé privée, et lors de la signature, Bittapd interagit avec Tapd en représentant l'utilisateur, réalisant une expérience décentralisée similaire à Metamask.
Les utilisateurs peuvent utiliser le portefeuille BitTap pour stocker et transférer des actifs de stablecoin sur le réseau principal de Bitcoin, en déplaçant librement les petits montants vers le réseau Lightning. Le protocole Bittapd agit comme un agent décentralisé pour le protocole TA, transformant le compte de garde centralisé Tapd en une solution décentralisée, jouant le rôle de communication et de transfert des demandes de transaction des utilisateurs de portefeuilles plug-in.
Résumé
Les applications de stablecoin se sont étendues des échanges de cryptomonnaies aux paiements mondiaux. Le réseau Lightning est devenu une infrastructure de paiement mondial idéale grâce à ses faibles frais et à des transactions rapides. Le protocole Taproot Assets améliore les fonctionnalités du réseau Lightning, rendant possible l'émission et la circulation de stablecoins sur le réseau Bitcoin, ce qui renforce l'applicabilité de Bitcoin dans le domaine des paiements.
La solution de portefeuille décentralisé développée par l'équipe de BitTap offre aux utilisateurs une méthode de gestion d'actifs décentralisée et plus sécurisée, complétant ainsi le dernier morceau du puzzle pour que Taproot Assets + le réseau Lightning deviennent une infrastructure de paiement mondiale.
Les infrastructures de paiement traditionnelles telles qu'Alipay, PayPal et Stripe ont leurs avantages, mais les caractéristiques de garde et la dépendance à des systèmes complexes entraînent une inefficacité, pouvant faire face à des comportements malveillants ou à des sanctions. Les paiements transfrontaliers sont soumis à des restrictions réglementaires et institutionnelles, ce qui affecte la sécurité et la flexibilité.
L'infrastructure de paiement composée du protocole TA et du réseau Lightning égalise les institutions de paiement traditionnelles en termes d'instantanéité, réalisant une décentralisation des paiements grâce à une conception par code. Les solutions d'auto-garde dans l'écosystème garantissent l'autonomie des actifs des utilisateurs, soutiennent des transferts libres et illimités, et élèvent la liberté de paiement à des niveaux sans précédent.