PayFi : un nouveau pont entre la finance traditionnelle et le chiffrement

Dans le processus de recherche d'une adoption à grande échelle sur le marché du chiffrement, le marché financier traditionnel est sans aucun doute une vaste mer bleue. Bien que nous ayons déjà observé certaines voies de développement, comme l'essor de la tokenisation des actifs, le modèle de migration des actifs sur chaîne à ce stade précoce de RWA 1.0 n'est pas suffisant pour soutenir à long terme. Même si l'Internet des objets pourrait connaître un renouveau grâce à DePIN, il reste difficile d'atteindre le cœur du problème.

Ainsi, l'émergence des paiements Web3 a suscité un large intérêt. Ils ont le potentiel de promouvoir l'adoption à grande échelle des stablecoins, en particulier dans des scénarios non transactionnels. Selon des statistiques d'une plateforme de données, l'offre totale de stablecoins est d'environ 170 milliards de dollars, avec une valeur d'actifs réglés de plusieurs milliers de milliards de dollars chaque année. Environ 20 millions d'adresses effectuent des transactions de stablecoins par mois sur la blockchain, et plus de 120 millions d'adresses détiennent un solde de stablecoins non nul.

Les paiements Web3 apportent des avantages tels que des règlements instantanés, une disponibilité 24 heures sur 24 et des coûts de transaction réduits au réseau de paiements financiers traditionnels. Cependant, ce qui mérite encore plus d'attention, ce sont les nouveaux marchés financiers créés par les applications innovantes de PayFi. En tant que concept innovant intégrant le paiement Web3, les actifs réels (RWA) et la finance décentralisée (DeFi), PayFi a le potentiel de devenir une force importante pour le développement de l'industrie.

L'essence de PayFi

PayFi, ou Finance de Paiement, est un modèle d'application innovant qui combine les fonctions de paiement et les services financiers, basé sur la technologie de la blockchain et des contrats intelligents. Il utilise la blockchain comme couche de règlement, combinant les avantages des paiements Web3 et de la finance décentralisée (DeFi) pour favoriser la circulation efficace et libre de la valeur.

PayFi vise à réaliser la vision du livre blanc de Bitcoin en construisant un réseau de paiement électronique peer-to-peer sans tiers de confiance. En même temps, il tire pleinement parti des avantages de la DeFi pour créer un tout nouveau marché financier, y compris la fourniture de nouvelles expériences financières, la construction de produits financiers plus complexes et de scénarios d'application, et enfin l'intégration d'une toute nouvelle chaîne de valeur.

Dans ce nouveau marché financier PayFi émergent, il est possible non seulement d'améliorer l'efficacité des paiements Web3 par rapport à la finance traditionnelle, comme le règlement instantané, la réduction des coûts, la transparence et l'accès mondial, mais aussi de réaliser la décentralisation d'un réseau mondial basé sur le chiffrement, l'accès sans autorisation, la possession d'actifs et la souveraineté individuelle.

La relation entre PayFi et les concepts associés

PayFi n'est pas entièrement équivalent au paiement Web3. Il a été construit, étendu et approfondi sur la base des paiements Web3, introduisant le DeFi pour créer un tout nouveau marché financier.

PayFi n'est pas entièrement équivalent à DeFi. L'essence du paiement est basée sur le transfert de valeur dans le monde réel. Par conséquent, PayFi se concentre davantage sur les processus d'envoi et de règlement des actifs numériques, plutôt que sur les comportements de transaction dominants de DeFi. En intégrant de manière transparente les paiements Web3 avec DeFi grâce à la technologie blockchain et aux contrats intelligents, il est possible de créer des services dérivés financiers liés aux paiements.

La relation entre PayFi et RWA n'est pas tout à fait la même. RWA a ici deux significations : la première est la tokenisation des actifs, c'est-à-dire mettre les actifs sur la blockchain pour permettre un transfert de valeur sans couture ; la seconde est le financement RWA, qui fournit un soutien de liquidité pour les besoins de financement dans le scénario PayFi.

Ainsi, PayFi est une application innovante qui intègre les paiements Web3, DeFi et RWA, et non un concept innovant indépendant. Elle couvre non seulement les paiements et les transactions d'actifs numériques, mais inclut également des activités financières telles que le prêt, la gestion de patrimoine et l'investissement. Grâce à la technologie blockchain et aux contrats intelligents, PayFi rend les activités de paiement financier mondial plus rapides et moins coûteuses, tout en réduisant les frictions et les coûts associés aux services de paiement financiers traditionnels.

La signification et la valeur de PayFi

Le véritable sens de PayFi réside dans la promotion de l'application des actifs numériques dans les scénarios réels du monde. D'un point de vue positif, il peut aider les entreprises de paiement financières traditionnelles à tirer parti de la technologie blockchain pour obtenir une plus grande part de marché ; d'un point de vue négatif, la communauté Web3 peut, grâce aux paiements en tant que support, utiliser la technologie blockchain pour résoudre les points de douleur du système financier traditionnel et réaliser de nouveaux paradigmes financiers et expériences de produits.

Avec le développement et la promotion de PayFi, les modes de circulation de valeur basés sur la technologie blockchain et les contrats intelligents accéléreront l'intégration des paiements Web3 et des services financiers DeFi, rendant les actifs numériques plus pratiques et efficaces dans les transactions quotidiennes et dans des environnements financiers plus complexes.

L'émergence de PayFi devrait résoudre l'état de fracture qui existe depuis longtemps entre la finance traditionnelle et la chiffrement. Dans l'écosystème financier mondial futur, PayFi deviendra sans aucun doute un facteur clé pour l'adoption à grande échelle des cryptomonnaies.

Avantages de PayFi de Solana

Solana a des avantages significatifs dans le domaine de PayFi, principalement dans les aspects suivants :

1. Couche de règlement de la blockchain : Les caractéristiques de haute capacité, de faible coût et de règlement rapide de Solana, ainsi que l'amélioration des performances apportée par la mise à niveau Firedancer, offrent un soutien solide à la mise en œuvre rapide des projets PayFi.

2. Couche monétaire : La collaboration de Solana avec plusieurs institutions financières, ainsi que le lancement de stablecoins tels que PYUSD, offre un soutien de liquidité suffisant à PayFi.

3. Couche de garde des actifs : La sécurité des contrats intelligents dans l'écosystème Solana, la gestion des clés privées et la compatibilité avec la finance traditionnelle et la DeFi garantissent la garde des actifs en chaîne.

4. Couche de conformité : L'écosystème Solana promeut activement la mise en œuvre des exigences de conformité telles que KYC/AML/CTF pour s'adapter aux lois et réglementations des différentes juridictions.

5. Couche d'application : Solana a déjà construit plusieurs scénarios d'application destinés aux consommateurs, couvrant divers aspects tels que les paiements, l'approvisionnement en biens, le matériel, etc. En même temps, Solana s'implique activement sur le marché B2B, offrant un soutien en liquidité pour des scénarios tels que le commerce transfrontalier et la finance de la chaîne d'approvisionnement.

Comparé à la position de "chaîne d'actifs" d'Ethereum, Solana est en train d'établir sa position en tant que "chaîne de paiement", devenant la solution blockchain optimale pour les produits et services de consommation, de vente au détail et de paiement.

Conclusion

L'apparition de PayFi marque la transition de l'industrie Web3 vers des scénarios de consommation hors chaîne et réels. Elle peut non seulement aider le marché des paiements traditionnels à réduire les coûts et à améliorer l'efficacité, mais plus important encore, PayFi est en train de créer un tout nouveau marché financier, reliant véritablement le marché financier traditionnel au marché financier de chiffrement.

Grâce au développement des stablecoins, PayFi a accéléré l'intégration des services de paiement et financiers. Dans ce marché émergent, les utilisateurs disposeront de plus d'autonomie financière et d'expériences innovantes. À l'avenir, PayFi devrait devenir une force clé pour le développement de l'ensemble de l'écosystème financier, établissant un pont solide entre la finance traditionnelle et la finance par chiffrement.