Comment protéger ses actifs en période de turbulences

Dans des temps incertains, la protection de la richesse est devenue un sujet de préoccupation pour beaucoup de personnes. Voici quelques expériences et conseils historiques qui pourraient nous fournir des éclaircissements :

1. La localisation est cruciale.

Choisir le bon emplacement géographique peut être une question de vie ou de mort. L'histoire regorge de cas où une même famille a connu des destins complètement différents en choisissant des refuges différents. Par exemple, pendant la Seconde Guerre mondiale, une famille juive a fui respectivement en France et au Portugal, le premier a rencontré des malheurs, tandis que le second a survécu. En 1943, certains nazis avaient déjà commencé à transférer des fonds en Amérique du Sud, plutôt qu'en Eurasie ou aux États-Unis. Lors de l'effondrement de l'Union soviétique en 1991, de nombreux citoyens ordinaires ont perdu tous leurs biens du jour au lendemain, car tous leurs actifs étaient dans le pays.

2. Gardez votre jugement indépendant et percevez la situation

Même dans des situations difficiles, il est important de faire ses propres jugements. Prenons l'exemple de la société de courtage japonaise Nomura, qui, pendant la Seconde Guerre mondiale, a réalisé grâce à une observation minutieuse que le Japon pourrait finalement être vaincu. Bien que les médias officiels ne rapportaient que des nouvelles favorables, ils ont remarqué que les officiers participant à des batailles navales importantes ne revenaient pas, ce qui leur a permis de prévoir une détérioration de la situation. La famille Nomura a donc commencé à vendre progressivement des actions et à investir dans des terres et des propriétés, se préparant ainsi à la reconstruction d'après-guerre. Cette décision a jeté les bases du développement rapide de Nomura Securities après la guerre.

En comparaison, de nombreux riches juifs allemands des années 1930 faisaient trop confiance au pays, pensant que la tempête passerait rapidement. Cependant, lorsque l'événement de la "nuit de cristal" s'est produit en 1938, beaucoup ont réalisé qu'ils devaient partir, mais il était trop tard. Cela nous rappelle que lorsque nous pensons que "ce n'est pas le moment de partir", c'est peut-être précisément le moment où nous avons encore des choix.

3. Évitez de concentrer tous vos actifs en un seul endroit

Il existe de nombreux cas historiques où des investissements excessivement concentrés ont subi de lourdes pertes. Même des politiciens tels que Churchill ont été attirés par le marché haussier américain en 1937, et ont rapidement rencontré des pertes. Les riches juifs d'Allemagne, dont la plupart des actifs étaient dans leur pays, ont finalement eu du mal à s'en sortir. La société moderne évolue plus rapidement, et la durée de vie moyenne des entreprises se raccourcit, ce qui souligne encore davantage l'importance de la diversification des investissements.

4. Méfiez-vous du "risque de garde"

En période de transformations majeures, les documents de propriété existants peuvent devenir caduques. Les dépôts bancaires, les métaux précieux, les biens immobiliers, etc., sont en fait toutes des formes de "dépôt". Pendant la Seconde Guerre mondiale, les domaines de la noblesse polonaise ont été confisqués par l'Allemagne, et après la guerre, il était impossible de les récupérer en raison des changements de régime. Ces dernières années, les actifs de certains riches dans des pays à l'étranger ont été gelés, et il est particulièrement difficile de transférer les biens immobiliers. Pendant la Seconde Guerre mondiale, les États-Unis ont également gelé les actifs japonais aux États-Unis, et de nombreuses propriétés des Américains d'origine japonaise ont été vendues à bas prix ou directement confisquées. En 1945, la Yougoslavie a même privé tous les Allemands de nationalité et de droits de propriété sur son territoire.

5. Réflexions sur les réserves de métaux précieux

Pendant la Seconde Guerre mondiale, l'or stocké dans les coffres des banques françaises a été confisqué par l'armée allemande, tandis que celui enterré dans des lieux cachés a pu être préservé. Fait intéressant, certaines familles ont choisi de conserver une partie de leur richesse sous forme de pièces de monnaie plutôt que sous forme de lingots d'or. Cela s'explique par le fait que les pièces de monnaie sont plus faciles à utiliser pour de petits paiements en période de troubles, facilitant ainsi le passage à travers divers points de contrôle en cas de crise.

En 1939, de nombreuses familles françaises ont converti 20 % de leur richesse en lingots d'or, soit en les déposant en Suisse, soit en les enterrant dans le jardin de leur château. Cependant, à cette époque, l'or, bien que considéré comme un outil de protection, faisait également face à de nombreux défis : trouver des acheteurs ou des trafiquants sur le marché noir pouvait être dangereux ; les prix de transaction étaient souvent fortement réduits ; cacher de l'or posait aussi problème, car le contenu des coffres bancaires devait être déclaré aux autorités d'occupation. En somme, l'expérience de la Seconde Guerre mondiale indique qu'il ne faut pas enfermer des objets de valeur dans un coffre-fort de banque nationale.

6. Conclusion

Tout au long de l'histoire humaine, les périodes de paix et de prospérité sont en réalité des exceptions. Au cours des 3500 ans d'histoire documentée, il y a eu moins de 300 ans sans guerre dans le monde. Par conséquent, nous suggérons :

• Évitez de concentrer tous vos actifs en un seul endroit, diversifiez vos actifs en termes de catégories, de localisation géographique et de modalités de garde.
• Restez vigilant et prévenez les problèmes avant qu'ils ne surviennent. Ne vous laissez pas emporter par un sentiment de chance, car lorsque tout le monde veut partir, il se peut qu'il soit déjà trop tard.