La Banque d'Angleterre (BoE) envisage apparemment de mettre fin à son développement d'une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) dans l'espoir que le secteur privé offrira une meilleure innovation en matière de paiement.
Selon un rapport de Bloomberg, la BoE a « secrètement exhorté » l'industrie bancaire à accélérer les innovations de paiement alternatives plutôt qu'un CBDC. Citant « des personnes familières avec le sujet », le rapport a suggéré que la BoE a indiqué qu'elle souhaite être en mesure de lancer un CBDC si nécessaire, mais qu'elle est prête à se retirer si le secteur privé continue de produire de nouvelles technologies de paiement électronique.
Les sources ont également suggéré que le personnel de la banque centrale croit que les gains potentiels d'un lancement de livre numérique ont diminué.
Une monnaie numérique de livre sterling (CBDC) est en cours de développement au Royaume-Uni depuis début 2023, lorsque le Trésor britannique a publié un document de consultation conjointement avec la BoE intitulé : « La livre numérique : une nouvelle forme d'argent pour les ménages et les entreprises ? »
La BoE n'a pas encore commenté le rapport de Bloomberg, mais le gouverneur de la banque, Andrew Bailey, a déclaré lors d'une audition du Comité du Trésor de la Chambre des communes la semaine dernière qu'il aurait besoin "de beaucoup de persuasion" pour faire avancer un plan de CBDC. Au lieu de cela, il a déclaré que la BoE travaillerait avec les banques et le marché pour développer la technologie numérique dans les systèmes de paiement des banques commerciales, arguant que "c'est un endroit sensé pour le faire parce que c'est là que se trouve la plupart de notre argent."
Bailey a déclaré que l'amélioration des systèmes de paiements numériques des banques commerciales pourrait entraîner des « avantages énormes », tels que la lutte contre la fraude, la réduction des coûts et l'amélioration des paiements en retard aux petites entreprises.
« Mon avis est que, si c'est un succès, je me demande pourquoi nous devons introduire une nouvelle forme d'argent », a-t-il déclaré.
Bailey tenait à souligner qu'il "ne disait pas non" à un CBDC, mais a réitéré que si le travail de la BoE avec les banques commerciales était couronné de succès, il aurait besoin d'être convaincu que le cas d'utilisation de la monnaie numérique britannique avait été établi.
Les commentaires de Bailey, combinés au rapport de Bloomberg plus tôt dans la journée, semblent indiquer un changement notable par rapport à la position précédente de la BoE selon laquelle une CBDC serait "probablement" nécessaire.
En janvier 2024, en réponse à son document de consultation sur la livre numérique, la BoE a déclaré : « La Banque et le Trésor public ont jugé qu'il était probable qu'une livre numérique serait nécessaire à l'avenir, et que des travaux préparatoires supplémentaires étaient donc justifiés. »
Le chemin vers une livre numérique
La phase de conception de la livre numérique a débuté en 2023 avec une consultation de la BoE, qui a reçu plus de 50 000 réponses.
En janvier 2024, la BoE et le HM Treasury ont publié leurs réponses aux retours, concluant qu'il était trop tôt pour prendre une décision finale sur la nécessité d'une livre numérique tout en s'engageant à poursuivre la recherche et la conception.
En juillet 2024, la BoE a publié un document de discussion intitulé « L'approche de la Banque d'Angleterre en matière d'innovation dans la monnaie et les paiements », dans lequel elle a défini quatre résultats spécifiques souhaités dans les paiements de détail : l'unicité de la monnaie, l'innovation, la résilience de l'infrastructure et de l'écosystème plus large, ainsi qu'une gouvernance et un financement efficaces.
La banque centrale a également promis de réaliser une série d'expériences au cours des six prochains mois pour examiner le règlement de la monnaie numérique de banque centrale (CBDC) de gros par rapport à la "synchronisation" ( de la coordination des transferts de fonds entre banques pour garantir que les transactions soient réglées en temps réel ) de l'argent de banque centrale non-CBDC en utilisant le système britannique existant de règlement brut en temps réel ( RTGS ), connu sous le nom de Système de Paiement Automatisé de la Clearing House ( CHAPS ).
Vers la fin de 2024, Bailey a laissé entendre que l'amélioration des paiements était une priorité pour la banque lors d'un discours prononcé le 26 octobre au 39e séminaire international bancaire annuel du Groupe de Trente : « Exploiter la technologie numérique pour améliorer les choses me semble avoir un réel potentiel, par exemple dans des domaines comme la résolution des retards de paiement pour les entreprises en permettant le déblocage automatique des fonds lorsque les marchandises sont livrées et en utilisant plus largement la technologie de cryptage pour prévenir la fraude. »
Il a ajouté que « faire autrement risquerait un échec de l'imagination. »
D'après les événements de la semaine dernière, l'amélioration des paiements semble rester l'objectif numéro un, mais alors que la BoE cherchait peut-être auparavant une monnaie numérique de banque centrale pour fournir la solution, elle penche désormais vers l'innovation du secteur privé comme moyen de moderniser des systèmes obsolètes.
Regardez : Trouver des moyens d'utiliser la monnaie numérique de banque centrale en dehors des monnaies numériques
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La Banque d'Angleterre semble faire marche arrière sur le plan de la CBDC
La Banque d'Angleterre (BoE) envisage apparemment de mettre fin à son développement d'une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) dans l'espoir que le secteur privé offrira une meilleure innovation en matière de paiement.
Selon un rapport de Bloomberg, la BoE a « secrètement exhorté » l'industrie bancaire à accélérer les innovations de paiement alternatives plutôt qu'un CBDC. Citant « des personnes familières avec le sujet », le rapport a suggéré que la BoE a indiqué qu'elle souhaite être en mesure de lancer un CBDC si nécessaire, mais qu'elle est prête à se retirer si le secteur privé continue de produire de nouvelles technologies de paiement électronique.
Les sources ont également suggéré que le personnel de la banque centrale croit que les gains potentiels d'un lancement de livre numérique ont diminué.
Une monnaie numérique de livre sterling (CBDC) est en cours de développement au Royaume-Uni depuis début 2023, lorsque le Trésor britannique a publié un document de consultation conjointement avec la BoE intitulé : « La livre numérique : une nouvelle forme d'argent pour les ménages et les entreprises ? »
La BoE n'a pas encore commenté le rapport de Bloomberg, mais le gouverneur de la banque, Andrew Bailey, a déclaré lors d'une audition du Comité du Trésor de la Chambre des communes la semaine dernière qu'il aurait besoin "de beaucoup de persuasion" pour faire avancer un plan de CBDC. Au lieu de cela, il a déclaré que la BoE travaillerait avec les banques et le marché pour développer la technologie numérique dans les systèmes de paiement des banques commerciales, arguant que "c'est un endroit sensé pour le faire parce que c'est là que se trouve la plupart de notre argent."
Bailey a déclaré que l'amélioration des systèmes de paiements numériques des banques commerciales pourrait entraîner des « avantages énormes », tels que la lutte contre la fraude, la réduction des coûts et l'amélioration des paiements en retard aux petites entreprises.
« Mon avis est que, si c'est un succès, je me demande pourquoi nous devons introduire une nouvelle forme d'argent », a-t-il déclaré.
Bailey tenait à souligner qu'il "ne disait pas non" à un CBDC, mais a réitéré que si le travail de la BoE avec les banques commerciales était couronné de succès, il aurait besoin d'être convaincu que le cas d'utilisation de la monnaie numérique britannique avait été établi.
Les commentaires de Bailey, combinés au rapport de Bloomberg plus tôt dans la journée, semblent indiquer un changement notable par rapport à la position précédente de la BoE selon laquelle une CBDC serait "probablement" nécessaire.
En janvier 2024, en réponse à son document de consultation sur la livre numérique, la BoE a déclaré : « La Banque et le Trésor public ont jugé qu'il était probable qu'une livre numérique serait nécessaire à l'avenir, et que des travaux préparatoires supplémentaires étaient donc justifiés. » Le chemin vers une livre numérique
La phase de conception de la livre numérique a débuté en 2023 avec une consultation de la BoE, qui a reçu plus de 50 000 réponses.
En janvier 2024, la BoE et le HM Treasury ont publié leurs réponses aux retours, concluant qu'il était trop tôt pour prendre une décision finale sur la nécessité d'une livre numérique tout en s'engageant à poursuivre la recherche et la conception.
En juillet 2024, la BoE a publié un document de discussion intitulé « L'approche de la Banque d'Angleterre en matière d'innovation dans la monnaie et les paiements », dans lequel elle a défini quatre résultats spécifiques souhaités dans les paiements de détail : l'unicité de la monnaie, l'innovation, la résilience de l'infrastructure et de l'écosystème plus large, ainsi qu'une gouvernance et un financement efficaces.
La banque centrale a également promis de réaliser une série d'expériences au cours des six prochains mois pour examiner le règlement de la monnaie numérique de banque centrale (CBDC) de gros par rapport à la "synchronisation" ( de la coordination des transferts de fonds entre banques pour garantir que les transactions soient réglées en temps réel ) de l'argent de banque centrale non-CBDC en utilisant le système britannique existant de règlement brut en temps réel ( RTGS ), connu sous le nom de Système de Paiement Automatisé de la Clearing House ( CHAPS ).
Vers la fin de 2024, Bailey a laissé entendre que l'amélioration des paiements était une priorité pour la banque lors d'un discours prononcé le 26 octobre au 39e séminaire international bancaire annuel du Groupe de Trente : « Exploiter la technologie numérique pour améliorer les choses me semble avoir un réel potentiel, par exemple dans des domaines comme la résolution des retards de paiement pour les entreprises en permettant le déblocage automatique des fonds lorsque les marchandises sont livrées et en utilisant plus largement la technologie de cryptage pour prévenir la fraude. »
Il a ajouté que « faire autrement risquerait un échec de l'imagination. »
D'après les événements de la semaine dernière, l'amélioration des paiements semble rester l'objectif numéro un, mais alors que la BoE cherchait peut-être auparavant une monnaie numérique de banque centrale pour fournir la solution, elle penche désormais vers l'innovation du secteur privé comme moyen de moderniser des systèmes obsolètes.
Regardez : Trouver des moyens d'utiliser la monnaie numérique de banque centrale en dehors des monnaies numériques