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Protocolo de Taproot Assets + Lighting Network: el inicio de escenarios de pago de moneda estable de nivel billonario
La moneda estable tiene el potencial de convertirse en un mercado de billones de dólares en el futuro
La tecnología blockchain es esencialmente una extensión de los escenarios de pago. Las monedas estables no solo ocupan una posición importante en el mercado de criptomonedas, sino que también son cada vez más relevantes en pagos globales, liquidaciones transfronterizas y otros aspectos. Actualmente, las monedas estables centralizadas aún representan más del 90% de la cuota de mercado, siendo USDT la que tiene la mayor cuota de mercado. A pesar de que se han emitido más de 150 mil millones de dólares en monedas estables, en comparación con los 20 billones de dólares en M1 reportados por la Reserva Federal en 2024, la capitalización de mercado de las monedas estables es solo del 0.75%. La aplicación de las monedas estables en el campo de los pagos aún tiene un gran espacio para crecer. El lanzamiento del protocolo Taproot Assets ha traído nuevas posibilidades para la aplicación de monedas estables en escenarios de pagos pequeños y de alta frecuencia.
moneda estable: la carrera de un billón de dólares del futuro
El mercado de monedas estables está en pleno auge y se espera que se convierta en un nuevo mercado de billones de dólares en el ámbito financiero. Actualmente, la capitalización de mercado de las monedas estables ha superado los 160 mil millones de dólares, con un volumen de transacciones diario que supera los 100 mil millones de dólares. Los países están implementando políticas y regulaciones relacionadas; se prevé que las monedas estables generen un nuevo mercado de billones, principalmente debido a la amplia aplicación en los pagos globales.
Las monedas estables se pueden dividir en dos grandes categorías: centralizadas y descentralizadas. Actualmente, las monedas estables centralizadas dominan, con emisiones de USDT y USDC de 114.460 millones y 34.150 millones de dólares, respectivamente. La empresa Tether tiene solo 125 empleados, pero su ganancia bruta anual alcanza los 4.500 millones de dólares. Esto ha atraído a varias instituciones a posicionarse:
Las monedas estables centralizadas se utilizan ampliamente en el ecosistema cripto para transacciones y liquidaciones. Las monedas estables descentralizadas se utilizan principalmente para préstamos.
Las monedas estables y su combinación con el comercio físico aún se encuentran en una etapa temprana. A largo plazo, la aplicación más prometedora de las monedas estables está en el ámbito de los pagos, especialmente en los pagos transfronterizos. Actualmente, el proceso de pagos transfronterizos es complejo, costoso y con largos tiempos de liquidación. Las monedas estables no solo son una opción superior, sino también un canal de participación económica importante. A medida que la regulación se vuelve más conforme, la posición de las monedas estables en los pagos globales será aún más relevante. En el futuro, la aplicación masiva de monedas estables en escenarios de pago, junto con la fusión con DeFi, dará lugar a PayFi, logrando la interoperabilidad, programabilidad y combinabilidad de los escenarios de pago, formando un nuevo paradigma y experiencia de productos financieros que el financiamiento tradicional no puede alcanzar.
El protocolo Taproot Assets + la red Lightning tiene el potencial de convertirse en la infraestructura de pago global.
Actualmente, las monedas estables circulan principalmente en las redes ETH y TRON, con tarifas que generalmente superan 1U y un tiempo de transferencia en cadena que excede 1 minuto. En comparación, la red Lightning es más rápida, de bajo costo y altamente escalable.
Introducción a la red Lightning
La red Lightning es la primera solución de escalado de segunda capa más madura para Bitcoin. Varios equipos desarrollaron la red Lightning de forma independiente, incluidos Lightning Labs, Blockstream y ACINQ, entre otros. Taproot Assets es el protocolo de emisión de activos desarrollado por Lightning Labs.
La red Lightning se implementa mediante la creación de canales de estado bidireccionales. Ambas partes crean una dirección de firma múltiple en la cadena, donde pueden transferir y retirar bitcoins dentro de un límite. Antes de retirar, ambas partes envían datos de bloqueo y llevan un registro, permitiendo pagos recurrentes. Solo se ejecuta en la cadena al momento de la liquidación. Esto es similar a firmar múltiples contratos legales, que solo se llevan a los tribunales en caso de confirmación final o disputa.
Los usuarios pueden realizar transacciones fuera de la cadena de forma ilimitada, lo que no causará congestión en la red, al mismo tiempo que se basa en la seguridad de la red de Bitcoin. Teóricamente, la escalabilidad de la red Lightning no tiene límites.
La red Lightning ha estado en funcionamiento durante 9 años, construida sobre la red de Bitcoin más segura. Actualmente, su capacidad supera los 5000 bitcoins, con más de 18000 nodos en todo el mundo y más de 50000 canales. A través de canales de pago bidireccionales, se logran transacciones instantáneas de bajo costo, lo que se está adoptando ampliamente y se está convirtiendo gradualmente en una solución descentralizada para pagos globales.
Protocolo Taproot Assets completa el último kilómetro de la red Lightning
Anteriormente, la red Lightning solo admitía pagos en bitcoin, lo que limitaba los casos de uso. El protocolo Taproot Assets resuelve este problema. Es un protocolo de emisión de activos basado en la red de bitcoin que admite la emisión de varios tipos de tokens y monedas estables.
Las ventajas del protocolo Taproot Assets radican en su total compatibilidad con la red Lightning, lo que hace posible el pago con moneda estable en la red Lightning. Esto significa que en el futuro, una gran cantidad de activos emitidos en la red de Bitcoin (, especialmente la moneda estable ), circularán en la red Lightning, lo que aumentará aún más su influencia en los pagos globales.
Apoyándose en la seguridad y descentralización de Bitcoin, la propuesta de Lightning Labs de "hacer que el dólar y los activos financieros del mundo se bitcoinicen" se está convirtiendo en realidad. El lanzamiento de Taproot Assets en la red principal marca el inicio oficial de los escenarios de pago de moneda estable por trillones.
Explicación del protocolo Taproot Assets
El protocolo Taproot Assets se basa en el modelo UTXO de Bitcoin y en la actualización Taproot. Estos dos elementos centrales impulsan el funcionamiento del protocolo.
Comparación entre el modelo UTXO y el modelo de Cuenta
UTXO es la base de la implementación de la segunda capa de Bitcoin y de varios protocolos de activos. La mayoría de las cadenas de bloques públicas, como Ethereum y Solana, utilizan el modelo de cuenta. A continuación se presenta una comparación de conceptos entre ambos:
El modelo de cuenta es similar a la cuenta de Alipay, cada transacción de ingresos y gastos corresponde a un cambio en el número de la cuenta.
El modelo UTXO se puede entender como cheques que se pueden canjear guardados en una billetera. El saldo de la billetera es igual al valor nominal de los cheques recibidos menos el valor nominal de los cheques gastados. La red de Bitcoin es equivalente a un banco que los acepta, calculando el saldo más reciente a través de transacciones.
El modelo UTXO evita de forma natural el problema del doble gasto, proporcionando una mayor seguridad. El protocolo Taproot Assets hereda las características de seguridad de la red de Bitcoin, evitando el riesgo de transferencias erróneas.
El protocolo utiliza el concepto de sellado único, los UTXO no se pueden reutilizar después de su gasto, asegurando que los activos se muevan junto con el UTXO. Los mineros de la cadena más larga tienen el derecho de interpretación final sobre los UTXO. Esto mejora la seguridad de las transacciones y evita ataques de doble gasto y riesgos de entidades centralizadas.
La actualización Taproot trae funcionalidades de contratos inteligentes
La actualización Taproot en 2021 introdujo funciones de contratos inteligentes simples en la red de Bitcoin. Las direcciones de cartera en formato P2TR se pueden implementar mediante Bitscript para realizar lógicas complejas, haciendo posibles nuevas transacciones complejas.
La mejora clave es la implementación de firmas múltiples. Esto aumenta la seguridad de las transacciones para los usuarios institucionales, las direcciones de múltiples firmas tienen la misma longitud que las direcciones de billeteras privadas, mejorando la seguridad y la protección de la privacidad. Esto sienta las bases para transacciones institucionales y B2B, promoviendo aplicaciones comerciales más amplias.
La sensación más intuitiva para los usuarios es el cambio de dirección de la billetera, las direcciones que comienzan con "bc1p..." son compatibles con la actualización Taproot.
Principios tecnológicos de Taproot Assets
Los protocolos Ordinal y BRC20 tempranos se basan en un modelo de cuenta, donde el saldo está vinculado a la dirección. La emisión de activos se realiza mediante la marcación de la unidad mínima de Bitcoin, "satoshi", y los datos del estado de los activos se almacenan en formato JSON en la parte de testigos aislados.
Este método provoca que cada transacción de activos deba registrarse en un bloque, aumentando el tamaño del bloque y acumulando datos inválidos. Taproot Assets utiliza un método más eficiente, marcando los activos en el UTXO, almacenando solo el hash de la raíz del árbol de scripts en la cadena, mientras que los scripts se guardan fuera de la cadena.
Los activos Taproot se pueden depositar en canales de pago de Lightning Network, transferirse a través de la red Lightning existente, logrando circulación entre la mainnet de Bitcoin y la red Lightning.
El protocolo utiliza la actualización de Taproot para registrar las transiciones de estado de los activos en el árbol de Merkle de Taproot. Aprovechando la característica de "sellado único" de UTXO, se logra un consenso sobre la transición de estado de los activos en la cadena de Bitcoin, sin necesidad de ejecutar un indexador fuera de la cadena.
El protocolo utiliza un árbol de suma de Merkle disperso para gestionar el estado de los activos y define los estándares de conversión del estado de los activos. Solo la raíz del hash del árbol de Merkle se escribe en la cadena de Bitcoin, sin contaminar la cadena de Bitcoin.
La relación entre Taproot Assets y la red Lightning
Los activos del protocolo Taproot Assets pueden ingresar sin problemas a la red Lightning, a través del canal TA. Esto expande la red Lightning de una red de pagos de Bitcoin única a una red de circulación de múltiples monedas.
El principio de implementación del canal TA es el mismo que el del canal de estado, basado en contratos de bloqueo de tiempo de hash. Los activos Taproot Assets están dentro de UTXO, el mecanismo del canal TA no ha cambiado, solo se admite la circulación de activos TA.
Esto permite que activos como monedas estables se transfieran sin problemas en la red Lightning.
El costo de uso para los usuarios y los problemas de custodia centralizada
A pesar de que el protocolo TA solo registra el hash raíz de la transacción en la cadena, los datos de los activos deben ser almacenados en el cliente fuera de la cadena. Los usuarios que utilizan los activos necesitan la clave privada UTXO y los datos relacionados con el árbol de Merkle.
El equipo oficial de TA implementa una profunda dependencia del servicio de billetera de nodos Lightning, sin mecanismo de gestión de cuentas. La forma descentralizada de la red Lightning requiere que los usuarios construyan sus propios nodos, lo que dificulta la participación de los usuarios comunes.
Actualmente, la mayoría de las billeteras de la red Lightning son soluciones custodiadas, y los activos de TA también se almacenarán en billeteras custodiadas. En el futuro, los activos de gran cantidad se almacenarán preferentemente en la red principal de Bitcoin, mientras que los activos de pequeña cantidad se cargarán en la red Lightning para satisfacer las necesidades de pago. Para el almacenamiento y la gestión de seguridad de activos de gran cantidad, se necesita un enfoque más descentralizado que permita a los usuarios tener la propiedad total.
Solución de autogestión que completa la última pieza del rompecabezas de la red de pagos instantáneos
El mercado ha visto diversas soluciones descentralizadas para la circulación de activos TA en la red Lightning. Por ejemplo, LnFi ha propuesto un esquema de alojamiento en la nube para reducir la barrera de entrada para los usuarios.
El equipo de BitTap desarrolló una billetera de plugin de navegador descentralizada TA, que proporciona a los usuarios derechos de auto-almacenamiento. El protocolo de billetera innovador de BitTap, Bittapd, permite que las claves privadas del usuario estén completamente bajo su control, y al firmar, Bittapd interactúa con Tapd en nombre del usuario, logrando una experiencia descentralizada similar a Metamask.
Los usuarios pueden usar la billetera BitTap para almacenar y transferir activos de moneda estable en la red principal de Bitcoin, disponiendo libremente de pequeños cambios para transferir a la red Lightning. El protocolo Bittapd actúa como un agente descentralizado del protocolo TA, convirtiendo la cuenta de custodia centralizada de Tapd en una solución descentralizada, desempeñando el papel de comunicación y reenvío de solicitudes de transacción de usuarios de billeteras de plugin.
Resumen
La aplicación de moneda estable se ha expandido desde el comercio de criptomonedas hasta los pagos globales. La red Lightning se ha convertido en la infraestructura de pago global ideal gracias a sus bajas tarifas y transacciones rápidas. El protocolo Taproot Assets mejora las funcionalidades de la red Lightning, haciendo realidad la emisión y circulación de monedas estables en la red de Bitcoin, aumentando la aplicabilidad de Bitcoin en el campo de los pagos.
La solución de billetera descentralizada desarrollada por equipos como BitTap proporciona a los usuarios una forma de gestión de activos más segura y descentralizada, completando el último rompecabezas para que Taproot Assets+ y la red Lightning se conviertan en una infraestructura de pago global.
Las infraestructuras de pago tradicionales como Alipay, PayPal y Stripe tienen ventajas, pero las características de custodia y la dependencia de sistemas complejos llevan a ineficiencias y pueden enfrentar comportamientos maliciosos o sanciones. Los pagos transfronterizos están sujetos a regulaciones y restricciones institucionales, lo que afecta la seguridad y la flexibilidad.
La infraestructura de pago compuesta por el protocolo TA y la red Lightning se compara en inmediatez con las instituciones de pago tradicionales, logrando la desconfianza en los pagos a través del diseño de código. Las soluciones de autocustodia en el ecosistema garantizan la autonomía de los activos de los usuarios, apoyando transferencias libres e ilimitadas, elevando la libertad de pago a niveles sin precedentes.