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DeFi (finanzas descentralizadas) ofrece una alternativa innovadora al sistema hipotecario tradicional, desafiando procesos de préstamo que han sido ineficientes durante mucho tiempo en los países en desarrollo.
Podría ser revolucionario en las economías emergentes con acceso limitado a financiamiento estable a largo plazo. ¿Podrían los protocolos de préstamos a tasa fija empoderar a las personas para que tomen el control de sus finanzas?
El dilema del préstamo en los países en desarrollo
A nivel mundial, los principales mercados se mueven en sincronía. Cuando las tasas de interés aumentan en un mercado, todo el mundo siente el efecto dominó, incluso entre mercados de tamaños drásticamente diferentes.
Cada movimiento que hace Estados Unidos agrava el problema debido a la dominancia del Dólar estadounidense y la influencia del Mercado de Tesorería de EE. UU., que es el punto de referencia para las tasas de interés globales.
El efecto va en ambas direcciones. Los países de ingresos bajos y medios bajos albergan aproximadamente a cuatro mil millones de personas, por lo que su malestar económico – un estado de estancamiento o recesión económica caracterizado por una inflación persistente o un crecimiento mediocre – inevitablemente se derramará.
Su desarrollo económico ya está por debajo de la media en relación con otras naciones, lo que aumenta las tensiones.
Los principales prestamistas a menudo son reacios a atender a personas que viven en países en desarrollo debido al alto riesgo percibido.
Estas ubicaciones son susceptibles a la inestabilidad económica, lo que impacta la financiación hipotecaria a largo plazo y aumenta los incumplimientos de préstamos.
La falta de una moneda local estable, una práctica de suscripción estandarizada o burós de crédito complica el enfoque convencional.
Las economías emergentes están en una fase de transición del desarrollo económico. Un crecimiento económico relativamente alto las lleva a convertirse en naciones desarrolladas.
Incluso en estas circunstancias, el préstamo hipotecario sigue siendo poco comprendido e inaccesible. DeFi presenta una solución: protocolos de préstamo a tipo fijo.
Cómo DeFi soluciona las hipotecas a tasa fija
Las instituciones centralizadas aversas al riesgo con estándares rígidos dominan los sistemas de préstamos tradicionales, dejando a las personas en países en desarrollo sin acceso a los fondos para comprar una casa.
Históricamente, han sido la única opción, aunque sus procesos tienden a ser obsoletos, ineficientes y excluyentes.
DeFi puede democratizar potencialmente la propiedad de viviendas y estimular la economía al proporcionar una solución de financiamiento alternativa menos susceptible a la volatilidad del mercado local, apoyando a las naciones en desarrollo y a sus habitantes.
La tecnología blockchain simplifica, asegura y agiliza las transacciones financieras, beneficiando a las personas sub-bancarizadas y no bancarizadas.
La investigación muestra que se correlaciona directamente con una mejor capacitación económica, inclusión financiera, satisfacción del usuario y confianza en las instituciones financieras, ya que permite un mejor acceso a los servicios financieros.
Los protocolos DeFi aprovechan la tecnología blockchain
La verificación de documentos hipotecarios convencionales requiere una validación cruzada que consume mucho tiempo. El proceso de gestión de títulos es igualmente ineficiente y propenso a errores humanos y fraudes.
Dado que las transacciones de propiedad y el servicio de préstamos involucran múltiples partes y una gran cantidad de documentos, los prestatarios a menudo están confundidos acerca de su plazo de préstamo, tasa de interés o saldo pendiente.
Si la práctica del prestamista no está optimizada, pasar por canales convencionales puede tardar días o semanas.
El proceso de suscripción de hipotecas, que consume mucho tiempo, puede tardar semanas, dependiendo de cuán ocupado esté el prestamista y si el suscriptor necesita más información.
En comparación, solo se necesitan unos minutos para asegurar un préstamo DeFi.
Los protocolos DeFi aprovechan la tecnología blockchain para préstamos a tasa fija transparentes, accesibles y asequibles, eludiendo las ineficiencias y altos costos asociados con la banca convencional.
Almacenan todos los detalles relevantes de propiedad, pago y personales en un libro de contabilidad a prueba de manipulaciones para garantizar la precisión y la equidad.
Los contratos inteligentes facilitan y automatizan los contratos hipotecarios.
Esta tecnología mejora la velocidad de verificación, reduce disputas y elimina redundancias, permitiendo a las instituciones verificar documentos rápidamente y ofrecer hipotecas.
El proceso es más transparente, lo que aumenta la confianza entre aquellos en los países en desarrollo.
Los beneficios de los protocolos de préstamos a tasa fija DeFi
DeFi permite nuevas formas de propiedad de vivienda e inversión en bienes raíces, que son ideales para aquellos en economías emergentes.
En el préstamo entre pares, por ejemplo, podrían ganar un rendimiento porcentual anual del 15% al prestar stablecoins a través de cuentas de ahorro en criptomonedas o pools de liquidez.
Podrían utilizar contratos inteligentes para hacer cumplir el período de reembolso, reduciendo el riesgo de contraparte.
La tokenización de activos permite la propiedad fraccionada de carteras de préstamos, lo que permite a los inversores poseer partes de bienes raíces en lugar de comprarlos en su totalidad.
Las comunidades pueden recolectar sus fondos en pools de liquidez para ayudar a individuos a obtener hipotecas que no habrían podido conseguir solos.
La tecnología blockchain simplifica y reduce el costo del proceso hipotecario al hacer que la mayoría de los intermediarios sean redundantes.
Tradicionalmente, los prestamistas cobran por originar el préstamo y también pueden requerir que los beneficiarios paguen costos de cierre de terceros por servicios como tasaciones y seguros de título.
DeFi tiene bajos gastos generales, lo que hace que el proceso sea más rentable.
El futuro del préstamo DeFi a tasa fija
Dado que la blockchain proporciona un libro de contabilidad digital inmutable, ofrece una plataforma segura y transparente para prestamistas, prestatarios e intermediarios.
Aprovechar esta tecnología para los protocolos de préstamo a tasa fija ayuda a reducir la confusión y mejorar la confiabilidad, incluso en condiciones de mercado inciertas.
Podría desafiar el proceso de hipoteca tradicional, remodelando el futuro financiero.
Devin Partida es el editor en jefe de ReHack y está especialmente interesado en escribir sobre fintech. El trabajo de Devin ha sido presentado en Entrepreneur, Forbes y Nasdaq.
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Cómo los protocolos de préstamos a tasa fija están interrumpiendo los mercados hipotecarios tradicionales en economías emergentes - The Daily Hodl
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DeFi (finanzas descentralizadas) ofrece una alternativa innovadora al sistema hipotecario tradicional, desafiando procesos de préstamo que han sido ineficientes durante mucho tiempo en los países en desarrollo.
Podría ser revolucionario en las economías emergentes con acceso limitado a financiamiento estable a largo plazo. ¿Podrían los protocolos de préstamos a tasa fija empoderar a las personas para que tomen el control de sus finanzas?
El dilema del préstamo en los países en desarrollo
A nivel mundial, los principales mercados se mueven en sincronía. Cuando las tasas de interés aumentan en un mercado, todo el mundo siente el efecto dominó, incluso entre mercados de tamaños drásticamente diferentes.
Cada movimiento que hace Estados Unidos agrava el problema debido a la dominancia del Dólar estadounidense y la influencia del Mercado de Tesorería de EE. UU., que es el punto de referencia para las tasas de interés globales.
El efecto va en ambas direcciones. Los países de ingresos bajos y medios bajos albergan aproximadamente a cuatro mil millones de personas, por lo que su malestar económico – un estado de estancamiento o recesión económica caracterizado por una inflación persistente o un crecimiento mediocre – inevitablemente se derramará.
Su desarrollo económico ya está por debajo de la media en relación con otras naciones, lo que aumenta las tensiones.
Los principales prestamistas a menudo son reacios a atender a personas que viven en países en desarrollo debido al alto riesgo percibido.
Estas ubicaciones son susceptibles a la inestabilidad económica, lo que impacta la financiación hipotecaria a largo plazo y aumenta los incumplimientos de préstamos.
La falta de una moneda local estable, una práctica de suscripción estandarizada o burós de crédito complica el enfoque convencional.
Las economías emergentes están en una fase de transición del desarrollo económico. Un crecimiento económico relativamente alto las lleva a convertirse en naciones desarrolladas.
Incluso en estas circunstancias, el préstamo hipotecario sigue siendo poco comprendido e inaccesible. DeFi presenta una solución: protocolos de préstamo a tipo fijo.
Cómo DeFi soluciona las hipotecas a tasa fija
Las instituciones centralizadas aversas al riesgo con estándares rígidos dominan los sistemas de préstamos tradicionales, dejando a las personas en países en desarrollo sin acceso a los fondos para comprar una casa.
Históricamente, han sido la única opción, aunque sus procesos tienden a ser obsoletos, ineficientes y excluyentes.
DeFi puede democratizar potencialmente la propiedad de viviendas y estimular la economía al proporcionar una solución de financiamiento alternativa menos susceptible a la volatilidad del mercado local, apoyando a las naciones en desarrollo y a sus habitantes.
La tecnología blockchain simplifica, asegura y agiliza las transacciones financieras, beneficiando a las personas sub-bancarizadas y no bancarizadas.
La investigación muestra que se correlaciona directamente con una mejor capacitación económica, inclusión financiera, satisfacción del usuario y confianza en las instituciones financieras, ya que permite un mejor acceso a los servicios financieros.
Los protocolos DeFi aprovechan la tecnología blockchain
La verificación de documentos hipotecarios convencionales requiere una validación cruzada que consume mucho tiempo. El proceso de gestión de títulos es igualmente ineficiente y propenso a errores humanos y fraudes.
Dado que las transacciones de propiedad y el servicio de préstamos involucran múltiples partes y una gran cantidad de documentos, los prestatarios a menudo están confundidos acerca de su plazo de préstamo, tasa de interés o saldo pendiente.
Si la práctica del prestamista no está optimizada, pasar por canales convencionales puede tardar días o semanas.
El proceso de suscripción de hipotecas, que consume mucho tiempo, puede tardar semanas, dependiendo de cuán ocupado esté el prestamista y si el suscriptor necesita más información.
En comparación, solo se necesitan unos minutos para asegurar un préstamo DeFi.
Los protocolos DeFi aprovechan la tecnología blockchain para préstamos a tasa fija transparentes, accesibles y asequibles, eludiendo las ineficiencias y altos costos asociados con la banca convencional.
Almacenan todos los detalles relevantes de propiedad, pago y personales en un libro de contabilidad a prueba de manipulaciones para garantizar la precisión y la equidad.
Los contratos inteligentes facilitan y automatizan los contratos hipotecarios.
Esta tecnología mejora la velocidad de verificación, reduce disputas y elimina redundancias, permitiendo a las instituciones verificar documentos rápidamente y ofrecer hipotecas.
El proceso es más transparente, lo que aumenta la confianza entre aquellos en los países en desarrollo.
Los beneficios de los protocolos de préstamos a tasa fija DeFi
DeFi permite nuevas formas de propiedad de vivienda e inversión en bienes raíces, que son ideales para aquellos en economías emergentes.
En el préstamo entre pares, por ejemplo, podrían ganar un rendimiento porcentual anual del 15% al prestar stablecoins a través de cuentas de ahorro en criptomonedas o pools de liquidez.
Podrían utilizar contratos inteligentes para hacer cumplir el período de reembolso, reduciendo el riesgo de contraparte.
La tokenización de activos permite la propiedad fraccionada de carteras de préstamos, lo que permite a los inversores poseer partes de bienes raíces en lugar de comprarlos en su totalidad.
Las comunidades pueden recolectar sus fondos en pools de liquidez para ayudar a individuos a obtener hipotecas que no habrían podido conseguir solos.
La tecnología blockchain simplifica y reduce el costo del proceso hipotecario al hacer que la mayoría de los intermediarios sean redundantes.
Tradicionalmente, los prestamistas cobran por originar el préstamo y también pueden requerir que los beneficiarios paguen costos de cierre de terceros por servicios como tasaciones y seguros de título.
DeFi tiene bajos gastos generales, lo que hace que el proceso sea más rentable.
El futuro del préstamo DeFi a tasa fija
Dado que la blockchain proporciona un libro de contabilidad digital inmutable, ofrece una plataforma segura y transparente para prestamistas, prestatarios e intermediarios.
Aprovechar esta tecnología para los protocolos de préstamo a tasa fija ayuda a reducir la confusión y mejorar la confiabilidad, incluso en condiciones de mercado inciertas.
Podría desafiar el proceso de hipoteca tradicional, remodelando el futuro financiero.
Devin Partida es el editor en jefe de ReHack y está especialmente interesado en escribir sobre fintech. El trabajo de Devin ha sido presentado en Entrepreneur, Forbes y Nasdaq.