تحليل عميق لتنظيم "إعفاء المسؤولية عن واجبات الفوركس المصرفية": توضيح القواعد والحقوق والواجبات

أصدرت إدارة النقد الأجنبي يوم 26 ديسمبر "لوائح الإعفاء من المسؤولية المتعلقة بعمليات البنوك في سوق الصرف (تجريبي)"، والتي جلبت تنظيمًا واضحًا إلى مجال عمليات الصرف الأجنبي، بهدف تجنب الإفراط في التنظيم والحفاظ على نظام الاستقرار المالي. هذه اللوائح لا تتعلق فقط بالعمليات اليومية للبنوك، بل ترتبط أيضًا ارتباطًا وثيقًا بمصالح كل متداول. دعونا نتعمق في أهمية هذه اللوائح والنقاط الرئيسية.

الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية في العمل: يجب على البنك تنفيذ "معرفة العميل، معرفة الأعمال، والفحص الدقيق" خلال كامل عملية الأعمال في سوق الصرف (forex)، وتنفيذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. واجب مراجعة الامتثال: إجراء مراجعة امتثال لحسابات العملاء في سوق الصرف (forex) ، وتدفقات الأموال ، وتجارة العملات الأجنبية ، وتنفيذ لوائح إدارة سوق الصرف (forex) بشكل صارم.

3. التزام تقرير المراقبة: عند تنفيذ سياسة تسهيل سوق الصرف (forex)، يجب القيام بمراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاكات في الوقت المناسب وإبلاغ إدارة سوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: الالتزام بالقواعد المتداولة دوليًا للأعمال عبر الحدود، والإبلاغ عن مخاطر الانتهاك في الوقت المناسب عند اكتشافها.

5. واجب التعاون في تقييم الشكاوى: عند تحقيقات هيئة سوق الصرف في السلوكيات المشبوهة، يجب ملء وإرجاع "نموذج الشكوى" والأدلة ذات الصلة في الوقت المناسب، والتعاون بنشاط مع التحقيق.

عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

إذا لم تلتزم البنوك بالواجبات المقررة، فإنها ستواجه مسؤوليات قانونية بما في ذلك العقوبات الإدارية، وهذه المسؤوليات تستند إلى قانون العقوبات الإدارية لجمهورية الصين الشعبية ولائحة إدارة سوق الصرف لجمهورية الصين الشعبية.

سلوكيات التداول عالية المخاطر

تشمل معاملات المخاطر التي تركز عليها البنوك:

• مشتبه في التجارة الوهمية، التمويل والاستثمار الوهمي
• نشاطات البنوك السرية
• قمار عبر الحدود
• احتيال لاسترداد ضريبة الصادرات
• أنشطة التمويل غير القانونية عبر الحدود للعملات الافتراضية

في تداول العملات الرقمية، تشمل الخصائص التجارية النموذجية عالية التردد وعالية المخاطر:

• عمليات الإيداع والسحب المتكررة وعمليات التداول داخل النطاق
• مسار تدفق الأموال معقد
• التحويلات الكبيرة أو تقسيم الأموال للإيداع
• مصادر الأموال واستخداماتها غير متطابقة
• تدفق الأموال إلى عدة منصات أو حسابات

مجموعة من يتم التعرف عليهم بسهولة على أنهم متداولون في المخاطر

1. المتداولون الذين يقومون بالتحكيم بشكل متكرر: مثل الأشخاص الذين يقومون بالتحكيم باستخدام USDT.

2. المتداولون المجهولون: الأشخاص الذين يستخدمون مسارات تداول معقدة لإخفاء تدفق الأموال.

3. من يقوم بعمليات مالية غير طبيعية: المشاركون في عالم العملات الرقمية الذين يتكرر دخول وخروج الأموال من حساباتهم بشكل متكرر وبمبالغ ضخمة، مما لا يتناسب مع وضعهم المالي الشخصي.

حالات تتجاوز قدرة المراجعة المصرفية

1. القيود التقنية والموارد: مثلما تشمل معاملات العملات الافتراضية العديد من عناوين المحافظ الخارجية المجهولة، أو يتم التداول بشكل متكرر من خلال منصات التداول اللامركزية.

2. اللوائح وشفافية المعلومات: تشمل المعاملات دولاً ومناطق متعددة ذات سياسات تنظيمية مختلفة، أو قد لا توفر منصة التداول سجلات معاملات كاملة ودقيقة.

3. تعقيد استثنائي في التداول: نمط تدفق الأموال معقد للغاية، مثل إجراء عمليات خلط متعددة أو التحويل عبر عدة حسابات لشركات "صورية".

كيفية التعامل مع تعارض القواعد الدولية واللوائح المحلية

تفضل البنوك عادةً اتباع اللوائح المحلية. بالنسبة للمتداولين، يجب أن يكونوا على دراية كاملة بالتشريعات والسياسات المحلية لتجنب الأضرار الناجمة عن تضارب القواعد. ومن المهم أيضًا ملاحظة أن بعض المعاملات التي يمكن أن تكون قابلة للتطبيق بموجب القواعد الدولية قد ترفضها البنوك بسبب متطلبات الامتثال المحلية.

دور المتداولين في شكاوى البنوك

1. المساعدة في التحقيق: قد تحتاج إلى تقديم معلومات تتعلق بالعمل، مثل عقود التداول، وسجلات حركة الأموال، إلخ.

2. المسؤولية المحتملة: يجب أن تكون حذرًا عند تقديم الأدلة وأن تصرح بالحقائق بدقة. إذا تم تقديم مواد مزورة، فقد يؤثر ذلك على الشكوى المصرفية، وقد يؤدي حتى إلى التحقيق معك.

3. اعتبارات المخاطر: عادةً ما لا تزيد تقديم الأدلة من قبل المتداولين الذين يتعاملون بشكل منتظم ومتوافق مع القوانين من المخاطر. ولكن إذا كان هناك انتهاك قائم، فإن تقديم الأدلة قد يكشف عن السلوك المخالف.

بالمجمل، يجب على المتداولين أن يتحلوا بالحذر خلال عملية الشكوى في البنك، وأن يقدموا الأدلة بدقة، من أجل حماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك.