تقدم التمويل اللامركزي ( بديلًا مبتكرًا لنظام الرهن العقاري التقليدي، متحديًا العمليات الإقراضية القديمة التي لا تزال غير فعالة إلى حد كبير في البلدان النامية.
قد تكون ثورية في الاقتصادات الناشئة التي تعاني من الوصول المحدود إلى التمويل المستقر على المدى الطويل. هل يمكن أن تمكّن بروتوكولات الإقراض ذات الفائدة الثابتة الناس من السيطرة على أموالهم؟
مأزق الإقراض في الدول النامية
على مستوى العالم، تتحرك الأسواق الرئيسية بتزامن. عندما ترتفع أسعار الفائدة في سوق واحد، يشعر العالم بأسره بتأثير الموجات، حتى بين الأسواق ذات الأحجام المختلفة بشكل كبير.
كل خطوة تقوم بها الولايات المتحدة تزيد من تفاقم المشكلة بسبب هيمنة الدولار الأمريكي وتأثير سوق الخزانة الأمريكية، الذي يعد المعيار لأسعار الفائدة العالمية.
التأثير يسير في الاتجاهين. تضم البلدان ذات الدخل المنخفض والدخل المنخفض المتوسط حوالي أربعة مليارات شخص، لذا فإن الكساد الاقتصادي لديهم - وهو حالة من الركود أو التراجع الاقتصادي تتميز بالتضخم المستمر أو النمو الباهت - سيت spill over حتماً.
تطورهم الاقتصادي بالفعل دون المتوسط مقارنةً بالدول الأخرى، مما يزيد من التوترات.
تتردد المؤسسات المقرضة الكبرى غالبًا في تقديم خدماتها للأشخاص الذين يعيشون في البلدان النامية بسبب ارتفاع المخاطر المتصورة.
تكون هذه المواقع عرضة لعدم الاستقرار الاقتصادي، مما يؤثر على تمويل الرهن العقاري على المدى الطويل ويزيد من حالات تخلف القروض.
عدم وجود عملة محلية مستقرة، أو ممارسة تحتية موحدة أو وكالات ائتمان تعقد النهج التقليدي.
تعيش الاقتصاديات الناشئة مرحلة انتقالية من التنمية الاقتصادية. يؤدي النمو الاقتصادي المرتفع نسبيًا إلى دفعها نحو أن تصبح دولًا متقدمة.
حتى في ظل هذه الظروف، لا يزال الإقراض العقاري غير مفهوم بشكل جيد وغير متاح. تقدم DeFi حلاً - بروتوكولات الإقراض ذات الفائدة الثابتة.
كيف تصلح DeFi الرهون العقارية ذات المعدل الثابت
تسيطر المؤسسات المركزية التي تتحلى بالحذر من المخاطر والمعايير الصارمة على أنظمة الإقراض التقليدية، مما يترك الناس في البلدان النامية بدون إمكانية الوصول إلى الأموال اللازمة لشراء منزل.
تاريخياً، كانوا الخيار الوحيد، على الرغم من أن عملياتهم تميل إلى أن تكون قديمة وغير فعالة وتستبعد.
يمكن أن تعمل التمويل اللامركزي (DeFi) على ديمقراطية ملكية المنازل وتنشيط الاقتصاد من خلال توفير حل تمويل بديل أقل تعرضًا لتقلبات السوق المحلية، مما يدعم الدول النامية وسكانها.
تكنولوجيا blockchain تبسط وتؤمن وتجعل المعاملات المالية أكثر سلاسة، مما يفيد الأفراد الذين لا يمتلكون خدمات مصرفية أو الذين لديهم خدمات مصرفية محدودة.
تشير الأبحاث إلى أن ذلك يرتبط مباشرة بتحسين التمكين الاقتصادي، والشمول المالي، ورضا المستخدمين، والثقة في المؤسسات المالية لأنه يُمكن من الوصول الأفضل إلى الخدمات المالية.
تستفيد بروتوكولات التمويل اللامركزي من تقنية البلوكتشين
يتطلب التحقق من وثائق الرهن العقاري التقليدية وقتًا طويلاً للتحقق المتبادل. وعملية إدارة العنوان تعاني من عدم الكفاءة بالمثل وتكون عرضة للأخطاء البشرية والاحتيال.
نظرًا لأن معاملات العقارات وخدمات القروض تشمل عدة أطراف وكمية كبيرة من الأوراق، فإن المقترضين غالبًا ما يشعرون بالارتباك بشأن مدة القرض، ومعدل الفائدة، أو الرصيد المستحق.
إذا لم تكن ممارسة المقرض منظمة، فإن المرور عبر القنوات التقليدية قد يستغرق أيامًا أو أسابيع.
يمكن أن تستغرق عملية الموافقة على الرهن العقاري التي تستغرق وقتًا طويلاً أسابيع، اعتمادًا على مدى انشغال المقرض وما إذا كان يحتاج المراجع إلى مزيد من المعلومات.
بالمقارنة، يستغرق تأمين قرض DeFi بضع دقائق فقط.
تستفيد بروتوكولات التمويل اللامركزي من تقنية البلوكشين للحصول على قروض بمعدل ثابت بطريقة شفافة، يمكن الوصول إليها، وبأسعار معقولة، متجاوزةً عدم الكفاءة والتكاليف العالية المرتبطة بالبنوك التقليدية.
يخزنون جميع المعلومات المتعلقة بالملكية والدفع والتفاصيل الشخصية في دفتر أستاذ مقاوم للتلاعب لضمان الدقة والعدالة.
العقود الذكية تسهل وتؤتمت عقود الرهن العقاري.
تعمل هذه التكنولوجيا على تحسين سرعة التحقق، وتقليل المنازعات، والقضاء على التكرار، مما يمكّن المؤسسات من التحقق بسرعة من الوثائق وتقديم الرهن العقاري.
العملية أكثر شفافية، مما يعزز الثقة بين أولئك في الدول النامية.
فوائد بروتوكولات الإقراض الثابتة في التمويل اللامركزي
يتيح التمويل اللامركزي أشكالًا جديدة من ملكية المنازل واستثمار العقارات، وهو ما يناسب بشكل مثالي أولئك في الاقتصاديات الناشئة.
في الإقراض من نظير إلى نظير، على سبيل المثال، يمكنهم كسب عائد سنوي بنسبة 15% من خلال إقراض العملات المستقرة عبر حسابات التوفير المشفرة أو برك السيولة.
يمكنهم استخدام العقود الذكية لفرض فترة السداد، مما يقلل من مخاطر الأطراف المقابلة.
تمكن توكنزة الأصول من الملكية الجزئية لمحافظ القروض، مما يسمح للمستثمرين بامتلاك أجزاء من العقارات بدلاً من شرائها بالكامل.
يمكن للمجتمعات جمع أموالها في برك السيولة لمساعدة الأفراد على الحصول على قروض عقارية لم يكن بإمكانهم الحصول عليها بمفردهم.
تعمل تقنية البلوكشين على تبسيط وتقليل تكلفة عملية الرهن العقاري من خلال جعل معظم الوسطاء غير ضروريين.
تقليديا، يقوم المقرضون بفرض رسوم على إصدار القرض وقد يتطلبون أيضًا من المستفيدين دفع تكاليف الإغلاق المتعلقة بالأطراف الثالثة مقابل خدمات مثل التقييمات وتأمين العنوان.
يمتلك DeFi نفقات تشغيل منخفضة، مما يجعل العملية أكثر فعالية من حيث التكلفة.
مستقبل الإقراض الثابت المعدل في التمويل اللامركزي
نظرًا لأن blockchain يوفر سجلاً رقميًا غير قابل للتغيير، فإنه يوفر منصة آمنة وشفافة للمقرضين والمقترضين والوسطاء.
استغلال هذه التكنولوجيا لبروتوكولات الإقراض ذات المعدل الثابت يساعد على تقليل الارتباك وتحسين الموثوقية، حتى في ظروف السوق غير المؤكدة.
يمكن أن يتحدى عملية الرهن العقاري التقليدية، مما يعيد تشكيل المستقبل المالي.
ديفين بارتيدا هو رئيس تحرير موقع ReHack ويهتم بشكل خاص بالكتابة عن التكنولوجيا المالية. تم عرض أعمال ديفين في مجلة Entrepreneur و Forbes و Nasdaq.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
كيف تت disrupting بروتوكولات الإقراض ذات المعدل الثابت أسواق الرهن العقاري التقليدية في الاقتصاديات الناشئة - ديلي هودل
منشور ضيف HodlXقدم منشورك
تقدم التمويل اللامركزي ( بديلًا مبتكرًا لنظام الرهن العقاري التقليدي، متحديًا العمليات الإقراضية القديمة التي لا تزال غير فعالة إلى حد كبير في البلدان النامية.
قد تكون ثورية في الاقتصادات الناشئة التي تعاني من الوصول المحدود إلى التمويل المستقر على المدى الطويل. هل يمكن أن تمكّن بروتوكولات الإقراض ذات الفائدة الثابتة الناس من السيطرة على أموالهم؟
مأزق الإقراض في الدول النامية
على مستوى العالم، تتحرك الأسواق الرئيسية بتزامن. عندما ترتفع أسعار الفائدة في سوق واحد، يشعر العالم بأسره بتأثير الموجات، حتى بين الأسواق ذات الأحجام المختلفة بشكل كبير.
كل خطوة تقوم بها الولايات المتحدة تزيد من تفاقم المشكلة بسبب هيمنة الدولار الأمريكي وتأثير سوق الخزانة الأمريكية، الذي يعد المعيار لأسعار الفائدة العالمية.
التأثير يسير في الاتجاهين. تضم البلدان ذات الدخل المنخفض والدخل المنخفض المتوسط حوالي أربعة مليارات شخص، لذا فإن الكساد الاقتصادي لديهم - وهو حالة من الركود أو التراجع الاقتصادي تتميز بالتضخم المستمر أو النمو الباهت - سيت spill over حتماً.
تطورهم الاقتصادي بالفعل دون المتوسط مقارنةً بالدول الأخرى، مما يزيد من التوترات.
تتردد المؤسسات المقرضة الكبرى غالبًا في تقديم خدماتها للأشخاص الذين يعيشون في البلدان النامية بسبب ارتفاع المخاطر المتصورة.
تكون هذه المواقع عرضة لعدم الاستقرار الاقتصادي، مما يؤثر على تمويل الرهن العقاري على المدى الطويل ويزيد من حالات تخلف القروض.
عدم وجود عملة محلية مستقرة، أو ممارسة تحتية موحدة أو وكالات ائتمان تعقد النهج التقليدي.
تعيش الاقتصاديات الناشئة مرحلة انتقالية من التنمية الاقتصادية. يؤدي النمو الاقتصادي المرتفع نسبيًا إلى دفعها نحو أن تصبح دولًا متقدمة.
حتى في ظل هذه الظروف، لا يزال الإقراض العقاري غير مفهوم بشكل جيد وغير متاح. تقدم DeFi حلاً - بروتوكولات الإقراض ذات الفائدة الثابتة.
كيف تصلح DeFi الرهون العقارية ذات المعدل الثابت
تسيطر المؤسسات المركزية التي تتحلى بالحذر من المخاطر والمعايير الصارمة على أنظمة الإقراض التقليدية، مما يترك الناس في البلدان النامية بدون إمكانية الوصول إلى الأموال اللازمة لشراء منزل.
تاريخياً، كانوا الخيار الوحيد، على الرغم من أن عملياتهم تميل إلى أن تكون قديمة وغير فعالة وتستبعد.
يمكن أن تعمل التمويل اللامركزي (DeFi) على ديمقراطية ملكية المنازل وتنشيط الاقتصاد من خلال توفير حل تمويل بديل أقل تعرضًا لتقلبات السوق المحلية، مما يدعم الدول النامية وسكانها.
تكنولوجيا blockchain تبسط وتؤمن وتجعل المعاملات المالية أكثر سلاسة، مما يفيد الأفراد الذين لا يمتلكون خدمات مصرفية أو الذين لديهم خدمات مصرفية محدودة.
تشير الأبحاث إلى أن ذلك يرتبط مباشرة بتحسين التمكين الاقتصادي، والشمول المالي، ورضا المستخدمين، والثقة في المؤسسات المالية لأنه يُمكن من الوصول الأفضل إلى الخدمات المالية.
تستفيد بروتوكولات التمويل اللامركزي من تقنية البلوكتشين
يتطلب التحقق من وثائق الرهن العقاري التقليدية وقتًا طويلاً للتحقق المتبادل. وعملية إدارة العنوان تعاني من عدم الكفاءة بالمثل وتكون عرضة للأخطاء البشرية والاحتيال.
نظرًا لأن معاملات العقارات وخدمات القروض تشمل عدة أطراف وكمية كبيرة من الأوراق، فإن المقترضين غالبًا ما يشعرون بالارتباك بشأن مدة القرض، ومعدل الفائدة، أو الرصيد المستحق.
إذا لم تكن ممارسة المقرض منظمة، فإن المرور عبر القنوات التقليدية قد يستغرق أيامًا أو أسابيع.
يمكن أن تستغرق عملية الموافقة على الرهن العقاري التي تستغرق وقتًا طويلاً أسابيع، اعتمادًا على مدى انشغال المقرض وما إذا كان يحتاج المراجع إلى مزيد من المعلومات.
بالمقارنة، يستغرق تأمين قرض DeFi بضع دقائق فقط.
تستفيد بروتوكولات التمويل اللامركزي من تقنية البلوكشين للحصول على قروض بمعدل ثابت بطريقة شفافة، يمكن الوصول إليها، وبأسعار معقولة، متجاوزةً عدم الكفاءة والتكاليف العالية المرتبطة بالبنوك التقليدية.
يخزنون جميع المعلومات المتعلقة بالملكية والدفع والتفاصيل الشخصية في دفتر أستاذ مقاوم للتلاعب لضمان الدقة والعدالة.
العقود الذكية تسهل وتؤتمت عقود الرهن العقاري.
تعمل هذه التكنولوجيا على تحسين سرعة التحقق، وتقليل المنازعات، والقضاء على التكرار، مما يمكّن المؤسسات من التحقق بسرعة من الوثائق وتقديم الرهن العقاري.
العملية أكثر شفافية، مما يعزز الثقة بين أولئك في الدول النامية.
فوائد بروتوكولات الإقراض الثابتة في التمويل اللامركزي
يتيح التمويل اللامركزي أشكالًا جديدة من ملكية المنازل واستثمار العقارات، وهو ما يناسب بشكل مثالي أولئك في الاقتصاديات الناشئة.
في الإقراض من نظير إلى نظير، على سبيل المثال، يمكنهم كسب عائد سنوي بنسبة 15% من خلال إقراض العملات المستقرة عبر حسابات التوفير المشفرة أو برك السيولة.
يمكنهم استخدام العقود الذكية لفرض فترة السداد، مما يقلل من مخاطر الأطراف المقابلة.
تمكن توكنزة الأصول من الملكية الجزئية لمحافظ القروض، مما يسمح للمستثمرين بامتلاك أجزاء من العقارات بدلاً من شرائها بالكامل.
يمكن للمجتمعات جمع أموالها في برك السيولة لمساعدة الأفراد على الحصول على قروض عقارية لم يكن بإمكانهم الحصول عليها بمفردهم.
تعمل تقنية البلوكشين على تبسيط وتقليل تكلفة عملية الرهن العقاري من خلال جعل معظم الوسطاء غير ضروريين.
تقليديا، يقوم المقرضون بفرض رسوم على إصدار القرض وقد يتطلبون أيضًا من المستفيدين دفع تكاليف الإغلاق المتعلقة بالأطراف الثالثة مقابل خدمات مثل التقييمات وتأمين العنوان.
يمتلك DeFi نفقات تشغيل منخفضة، مما يجعل العملية أكثر فعالية من حيث التكلفة.
مستقبل الإقراض الثابت المعدل في التمويل اللامركزي
نظرًا لأن blockchain يوفر سجلاً رقميًا غير قابل للتغيير، فإنه يوفر منصة آمنة وشفافة للمقرضين والمقترضين والوسطاء.
استغلال هذه التكنولوجيا لبروتوكولات الإقراض ذات المعدل الثابت يساعد على تقليل الارتباك وتحسين الموثوقية، حتى في ظروف السوق غير المؤكدة.
يمكن أن يتحدى عملية الرهن العقاري التقليدية، مما يعيد تشكيل المستقبل المالي.
ديفين بارتيدا هو رئيس تحرير موقع ReHack ويهتم بشكل خاص بالكتابة عن التكنولوجيا المالية. تم عرض أعمال ديفين في مجلة Entrepreneur و Forbes و Nasdaq.