لقد طلبت صناعة التكنولوجيا المالية المساعدة من إدارة ترامب في محاولة لوقف تهديد البنوك بقيادة جي بي مورغان بفرض رسوم على شركات التكنولوجيا المالية للوصول إلى بيانات الحسابات المصرفية للعملاء. (خلفية: لا تحب العملات المستقرة؟ جي بي مورغان: لماذا تفضل الجهات التنظيمية في أوروبا وسنغافورة "ترميز الأصول"؟) (معلومات إضافية: جي بي مورغان يضع الأمور في نصابها: القيمة السوقية للعملات المستقرة ستصل إلى 500 مليار دولار فقط في عام 2028، لماذا الفرق بين المتفائلين وأرقامهم أربعة أضعاف؟) لقد طلبت صناعة التكنولوجيا المالية المساعدة من إدارة ترامب في محاولة لوقف تهديد البنوك بقيادة جي بي مورغان بفرض رسوم على شركات التكنولوجيا المالية للوصول إلى بيانات الحسابات المصرفية للعملاء. وفقًا لقائمة الأسعار المقدمة من جي بي مورغان، قد تحتاج صناعة التكنولوجيا المالية والصناعة التشفيرية إلى دفع مئات الملايين من الدولارات للحصول على معلومات حسابات العملاء المصرفية، بينما هذه المعلومات متاحة حاليًا مجانًا. تتيح هذه البيانات لشركات مثل Venmo وCoinbase قبول تحويلات الأموال من العملاء والتحقق من أرصدة الحسابات المصرفية وفهم التاريخ المالي للعملاء لتقديم القروض. لكن الرئيس التنفيذي لجي بي مورغان، جيمي ديمون، قال في مؤتمر المكالمات المالية الأسبوع الماضي، إن إنشاء نظام لمشاركة البيانات بشكل آمن يكلف البنوك "الكثير من المال". قال متحدث باسم جي بي مورغان إن البنك يتحدث مع الصناعة حول هذه القضية "في حوار مثمر". قال إيثان بلوتش، مؤسس Hiro ومطور تطبيقات الذكاء الاصطناعي لإدارة الأموال الشخصية: "إذا قامت جي بي مورغان بتقديم البيانات، فإن فرض رسوم معقولة سيكون من المنطقي. لكن إذا كانت الرسوم مرتفعة جدًا، فقد يقتل ذلك الصناعة بأكملها أو يلحق بها أضرارًا جسيمة". قالت منظمتان تجاريتان رئيسيتان في مجال التكنولوجيا المالية - جمعية بيانات المال والتكنولوجيا في أمريكا الشمالية وجمعية التكنولوجيا المالية - إنهما قد اجتمعتا مع وزارة الخزانة في الأسابيع القليلة الماضية، وحثت الجهات التنظيمية على الحفاظ على لائحة تُعرف بقوانين البنوك المفتوحة. تم إصدار هذه اللائحة خلال إدارة جو بايدن، وتطلب من البنوك السماح للمستهلكين بمشاركة بياناتهم مع مؤسسات مالية أخرى مجانًا. كجزء من جهود الضغط، أشار بعض الأفراد في الصناعة إلى أن الرئيس ترامب أصدر أمرًا تنفيذيًا يطلب من الوكالات الفيدرالية التخلص التدريجي من الشيكات الورقية لتحقيق تحديث الدفع. إنهم يعتقدون أن السماح للبنوك بفرض رسوم على بيانات العملاء سيعيق هذا الابتكار المالي. تنبع قوانين البنوك المفتوحة من القوانين التي وضعت بعد الأزمة المالية. تعطي هذه القوانين المستهلكين، وليس البنوك، ملكية بياناتهم المصرفية. هذا يعني أنه عندما يرغب المستهلك في مشاركة بياناته مع شركات خارجية مثل PayPal، لا يجب على البنوك فرض رسوم. تم الانتهاء من هذه اللائحة العام الماضي، حيث رفعت البنوك دعوى قضائية لمحاولة منع تنفيذها. في مايو من هذا العام، وقفت حكومة ترامب فعليًا إلى جانب البنوك، قائلة إنها ستلغي هذه اللائحة. لم يتم الانتباه إلى هذه الخطوة حتى مؤخرًا عندما أرسل جي بي مورغان معلومات التسعير لبعض الشركات، موضحًا معايير الرسوم للوصول إلى معلومات الحسابات المصرفية، وفقًا لتقرير بلومبرغ الأسبوع الماضي. ومن المتوقع أن تحذو بنوك أخرى حذوها. لم يرد وزارة الخزانة والمكتب المسؤول عن حماية المستهلكين على طلب التعليق. تواجه الصناعة التشفيرية نفس مشكلة الرسوم مثل شركات التكنولوجيا المالية، ولكن نظرًا لأن الكونغرس كان يناقش تشريع التشفير سابقًا، كانت ردود فعل الصناعة التشفيرية أبطأ. ومع ذلك، بدأ المزيد والمزيد من المديرين التنفيذيين في الصناعة التشفيرية بالتحدث. كتب أرييل سيتى، الرئيس التنفيذي المشارك لبورصة التشفير Kraken، على تويتر أن رسوم جي بي مورغان تمثل "عبئًا". وأضاف أنه من خلال فرض رسوم على الوصول إلى البيانات، "يمكن للبنوك تحديد من يحق له البناء وما نوع الخدمات التي يمكن أن يقدمها هؤلاء البناة". من المحتمل أن تحذو بنوك أخرى حذوها. يراقب المديرون التنفيذيون في الصناعة بنك أمريكا وPNC، حيث يمتلكان قاعدة عملاء ضخمة وتاريخًا طويلًا. في عام 2019، منعت PNC Venmo من الوصول إلى معلومات حسابات العملاء، مما دفع المستخدمين لاستخدام نظام الدفع Zelle الذي تملكه البنوك. في مؤتمر المكالمات المالية يوم الأربعاء الماضي، قال الرئيس التنفيذي لـ PNC، بيل ديمتشاك، إن البنك يفكر أيضًا في فرض رسوم، وقدم إشادة لجهود جي بي مورغان. لم ترد بنك أمريكا على طلب التعليق. أكبر مجمعات البيانات، بما في ذلك Plaid، تتفاوض حاليًا مع جي بي مورغان بشأن الرسوم المحتملة التي قد تصل إلى مئات الملايين من الدولارات سنويًا، ومن المتوقع أن تدخل حيز التنفيذ في وقت مبكر من نهاية هذا الصيف. تراجعت أسعار أسهم شركات مثل PayPal وBlock بسبب خطوات جي بي مورغان، لكنها تعافت لاحقًا. هناك مخاوف من أن مجمعات البيانات مثل Plaid قد تنقل الرسوم المتزايدة إلى هذه المنصات. وفقًا لتقرير بلومبرغ، ستفرض خطة تسعير جي بي مورغان أعلى الرسوم على شركات التكنولوجيا المالية التي تركز على المدفوعات. قد يؤثر هذا على بعض الشركات التشفيرية، التي تحتاج إلى نقل الأموال بين حسابات العملاء المصرفية. قال دعاة التشفير، بما في ذلك بن هورويتز، الشريك المؤسس لشركة A16z (Ben Horowitz)، إن الرسوم المرتفعة التي تفرضها البنوك على نقل الأموال إلى تطبيقات التشفير قد تصبح عقبة جديدة للصناعة. يقلل بعض الأفراد في الصناعة من تأثير الرسوم المحتملة على أعمالهم. قالت PayPal إن مجمعات البيانات التي تستخدمها للتحقق من حسابات العملاء (مثل Plaid وYodlee وFinicity التابعة لماستركارد) ستضطر إلى تحمل الرسوم، حيث تحظر عقود PayPal مع هذه الشركات نقل الرسوم. قد تواجه الشركات الناشئة تأثيرًا أكبر من الشركات الكبيرة، حيث تمتلك الشركات الكبيرة قوة تفاوضية أكبر. على سبيل المثال، تمتلك PayPal ودائع لدى جي بي مورغان، وهي عميل في مجال الاستثمار المصرفي. قد تكون التطبيقات التي تدير الميزانيات والاستثمارات صعبة بالنسبة لها للتعامل مع هذه الرسوم. على سبيل المثال، تستخدم Hiro بيانات المستخدمين المالية (مثل شيكات وحسابات التوفير، وبطاقات الائتمان، وحسابات السمسرة، وقروض الطلاب) لتقديم توصيات مخصصة. قال بلوتش من Hiro، إن جي بي مورغان هو "أهم بنك في أمريكا اليوم، وسينشئ معيارًا للجميع الآخرين. سيواجه قطاع البنوك منافسة أقل، وستتباطأ الابتكارات. أعتقد أن هذا أمر محبط للغاية". لا تزال المعارك القانونية بين البنوك والحكومة مستمرة، على الرغم من قرار حكومة ترامب بسحب القضية. قدمت جمعية التكنولوجيا المالية اقتراحًا للدفاع عن قوانين البنوك المفتوحة، ويجب على المكتب المسؤول عن حماية المستهلكين تقديم رد بحلول 29 يوليو. تقارير ذات صلة: ترامب يوقع قانون GENIUS للعملات المستقرة، Tether: تسعى للتوافق مع USDT، وتصدر عملة مستقرة مخصصة لأمريكا، كيف تتفاعل Circle؟ تحليل من عشرة آلاف كلمة "تأثير قانون GENIUS للعملات المستقرة أكثر عمقًا مما تتخيل: إعادة كتابة قواعد المال". تتعرض Coinbase للتحقيق من قبل SEC بسبب "خرق بيانات المستخدم، وعدم دقة عدد المستخدمين"، وانخفض سعر سهمها بنسبة 7% في يوم واحد. "صناعة التكنولوجيا المالية وصناعة التشفير تشن حربًا: ترفض البنوك فرض رسوم على بيانات العملاء"، تم نشر هذه المقالة لأول مرة في BlockTempo "BlockTempo - أكثر وسائل الإعلام تأثيرًا في أخبار البلوكتشين".
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
تكنولوجيا المالية وصناعة التشفير تبدأ الصراع: رفض البنوك فرض رسوم على بيانات العملاء
لقد طلبت صناعة التكنولوجيا المالية المساعدة من إدارة ترامب في محاولة لوقف تهديد البنوك بقيادة جي بي مورغان بفرض رسوم على شركات التكنولوجيا المالية للوصول إلى بيانات الحسابات المصرفية للعملاء. (خلفية: لا تحب العملات المستقرة؟ جي بي مورغان: لماذا تفضل الجهات التنظيمية في أوروبا وسنغافورة "ترميز الأصول"؟) (معلومات إضافية: جي بي مورغان يضع الأمور في نصابها: القيمة السوقية للعملات المستقرة ستصل إلى 500 مليار دولار فقط في عام 2028، لماذا الفرق بين المتفائلين وأرقامهم أربعة أضعاف؟) لقد طلبت صناعة التكنولوجيا المالية المساعدة من إدارة ترامب في محاولة لوقف تهديد البنوك بقيادة جي بي مورغان بفرض رسوم على شركات التكنولوجيا المالية للوصول إلى بيانات الحسابات المصرفية للعملاء. وفقًا لقائمة الأسعار المقدمة من جي بي مورغان، قد تحتاج صناعة التكنولوجيا المالية والصناعة التشفيرية إلى دفع مئات الملايين من الدولارات للحصول على معلومات حسابات العملاء المصرفية، بينما هذه المعلومات متاحة حاليًا مجانًا. تتيح هذه البيانات لشركات مثل Venmo وCoinbase قبول تحويلات الأموال من العملاء والتحقق من أرصدة الحسابات المصرفية وفهم التاريخ المالي للعملاء لتقديم القروض. لكن الرئيس التنفيذي لجي بي مورغان، جيمي ديمون، قال في مؤتمر المكالمات المالية الأسبوع الماضي، إن إنشاء نظام لمشاركة البيانات بشكل آمن يكلف البنوك "الكثير من المال". قال متحدث باسم جي بي مورغان إن البنك يتحدث مع الصناعة حول هذه القضية "في حوار مثمر". قال إيثان بلوتش، مؤسس Hiro ومطور تطبيقات الذكاء الاصطناعي لإدارة الأموال الشخصية: "إذا قامت جي بي مورغان بتقديم البيانات، فإن فرض رسوم معقولة سيكون من المنطقي. لكن إذا كانت الرسوم مرتفعة جدًا، فقد يقتل ذلك الصناعة بأكملها أو يلحق بها أضرارًا جسيمة". قالت منظمتان تجاريتان رئيسيتان في مجال التكنولوجيا المالية - جمعية بيانات المال والتكنولوجيا في أمريكا الشمالية وجمعية التكنولوجيا المالية - إنهما قد اجتمعتا مع وزارة الخزانة في الأسابيع القليلة الماضية، وحثت الجهات التنظيمية على الحفاظ على لائحة تُعرف بقوانين البنوك المفتوحة. تم إصدار هذه اللائحة خلال إدارة جو بايدن، وتطلب من البنوك السماح للمستهلكين بمشاركة بياناتهم مع مؤسسات مالية أخرى مجانًا. كجزء من جهود الضغط، أشار بعض الأفراد في الصناعة إلى أن الرئيس ترامب أصدر أمرًا تنفيذيًا يطلب من الوكالات الفيدرالية التخلص التدريجي من الشيكات الورقية لتحقيق تحديث الدفع. إنهم يعتقدون أن السماح للبنوك بفرض رسوم على بيانات العملاء سيعيق هذا الابتكار المالي. تنبع قوانين البنوك المفتوحة من القوانين التي وضعت بعد الأزمة المالية. تعطي هذه القوانين المستهلكين، وليس البنوك، ملكية بياناتهم المصرفية. هذا يعني أنه عندما يرغب المستهلك في مشاركة بياناته مع شركات خارجية مثل PayPal، لا يجب على البنوك فرض رسوم. تم الانتهاء من هذه اللائحة العام الماضي، حيث رفعت البنوك دعوى قضائية لمحاولة منع تنفيذها. في مايو من هذا العام، وقفت حكومة ترامب فعليًا إلى جانب البنوك، قائلة إنها ستلغي هذه اللائحة. لم يتم الانتباه إلى هذه الخطوة حتى مؤخرًا عندما أرسل جي بي مورغان معلومات التسعير لبعض الشركات، موضحًا معايير الرسوم للوصول إلى معلومات الحسابات المصرفية، وفقًا لتقرير بلومبرغ الأسبوع الماضي. ومن المتوقع أن تحذو بنوك أخرى حذوها. لم يرد وزارة الخزانة والمكتب المسؤول عن حماية المستهلكين على طلب التعليق. تواجه الصناعة التشفيرية نفس مشكلة الرسوم مثل شركات التكنولوجيا المالية، ولكن نظرًا لأن الكونغرس كان يناقش تشريع التشفير سابقًا، كانت ردود فعل الصناعة التشفيرية أبطأ. ومع ذلك، بدأ المزيد والمزيد من المديرين التنفيذيين في الصناعة التشفيرية بالتحدث. كتب أرييل سيتى، الرئيس التنفيذي المشارك لبورصة التشفير Kraken، على تويتر أن رسوم جي بي مورغان تمثل "عبئًا". وأضاف أنه من خلال فرض رسوم على الوصول إلى البيانات، "يمكن للبنوك تحديد من يحق له البناء وما نوع الخدمات التي يمكن أن يقدمها هؤلاء البناة". من المحتمل أن تحذو بنوك أخرى حذوها. يراقب المديرون التنفيذيون في الصناعة بنك أمريكا وPNC، حيث يمتلكان قاعدة عملاء ضخمة وتاريخًا طويلًا. في عام 2019، منعت PNC Venmo من الوصول إلى معلومات حسابات العملاء، مما دفع المستخدمين لاستخدام نظام الدفع Zelle الذي تملكه البنوك. في مؤتمر المكالمات المالية يوم الأربعاء الماضي، قال الرئيس التنفيذي لـ PNC، بيل ديمتشاك، إن البنك يفكر أيضًا في فرض رسوم، وقدم إشادة لجهود جي بي مورغان. لم ترد بنك أمريكا على طلب التعليق. أكبر مجمعات البيانات، بما في ذلك Plaid، تتفاوض حاليًا مع جي بي مورغان بشأن الرسوم المحتملة التي قد تصل إلى مئات الملايين من الدولارات سنويًا، ومن المتوقع أن تدخل حيز التنفيذ في وقت مبكر من نهاية هذا الصيف. تراجعت أسعار أسهم شركات مثل PayPal وBlock بسبب خطوات جي بي مورغان، لكنها تعافت لاحقًا. هناك مخاوف من أن مجمعات البيانات مثل Plaid قد تنقل الرسوم المتزايدة إلى هذه المنصات. وفقًا لتقرير بلومبرغ، ستفرض خطة تسعير جي بي مورغان أعلى الرسوم على شركات التكنولوجيا المالية التي تركز على المدفوعات. قد يؤثر هذا على بعض الشركات التشفيرية، التي تحتاج إلى نقل الأموال بين حسابات العملاء المصرفية. قال دعاة التشفير، بما في ذلك بن هورويتز، الشريك المؤسس لشركة A16z (Ben Horowitz)، إن الرسوم المرتفعة التي تفرضها البنوك على نقل الأموال إلى تطبيقات التشفير قد تصبح عقبة جديدة للصناعة. يقلل بعض الأفراد في الصناعة من تأثير الرسوم المحتملة على أعمالهم. قالت PayPal إن مجمعات البيانات التي تستخدمها للتحقق من حسابات العملاء (مثل Plaid وYodlee وFinicity التابعة لماستركارد) ستضطر إلى تحمل الرسوم، حيث تحظر عقود PayPal مع هذه الشركات نقل الرسوم. قد تواجه الشركات الناشئة تأثيرًا أكبر من الشركات الكبيرة، حيث تمتلك الشركات الكبيرة قوة تفاوضية أكبر. على سبيل المثال، تمتلك PayPal ودائع لدى جي بي مورغان، وهي عميل في مجال الاستثمار المصرفي. قد تكون التطبيقات التي تدير الميزانيات والاستثمارات صعبة بالنسبة لها للتعامل مع هذه الرسوم. على سبيل المثال، تستخدم Hiro بيانات المستخدمين المالية (مثل شيكات وحسابات التوفير، وبطاقات الائتمان، وحسابات السمسرة، وقروض الطلاب) لتقديم توصيات مخصصة. قال بلوتش من Hiro، إن جي بي مورغان هو "أهم بنك في أمريكا اليوم، وسينشئ معيارًا للجميع الآخرين. سيواجه قطاع البنوك منافسة أقل، وستتباطأ الابتكارات. أعتقد أن هذا أمر محبط للغاية". لا تزال المعارك القانونية بين البنوك والحكومة مستمرة، على الرغم من قرار حكومة ترامب بسحب القضية. قدمت جمعية التكنولوجيا المالية اقتراحًا للدفاع عن قوانين البنوك المفتوحة، ويجب على المكتب المسؤول عن حماية المستهلكين تقديم رد بحلول 29 يوليو. تقارير ذات صلة: ترامب يوقع قانون GENIUS للعملات المستقرة، Tether: تسعى للتوافق مع USDT، وتصدر عملة مستقرة مخصصة لأمريكا، كيف تتفاعل Circle؟ تحليل من عشرة آلاف كلمة "تأثير قانون GENIUS للعملات المستقرة أكثر عمقًا مما تتخيل: إعادة كتابة قواعد المال". تتعرض Coinbase للتحقيق من قبل SEC بسبب "خرق بيانات المستخدم، وعدم دقة عدد المستخدمين"، وانخفض سعر سهمها بنسبة 7% في يوم واحد. "صناعة التكنولوجيا المالية وصناعة التشفير تشن حربًا: ترفض البنوك فرض رسوم على بيانات العملاء"، تم نشر هذه المقالة لأول مرة في BlockTempo "BlockTempo - أكثر وسائل الإعلام تأثيرًا في أخبار البلوكتشين".